在摸爬滚打中逐渐掌握金融“命门”的互联网企业——读《蚂蚁金服》有感

出差乘京沪高铁回上海的途中，一口气读完《蚂蚁金服》，得以近距离了解这家中国最大科技金融独角兽企业的发展史，获得精神上的愉悦，首先得感谢作者由曦全面真实的文字组织和独到深入的分析思考，其次感恩有这样一段独处的旅途时光可以用来增长见识，最后庆幸自己长时间浮躁的心情终于在今年因为某些机缘巧合而逐渐回归理性平静，能够沉下心拿起书本仔细领略作者想表达的意境。

 

带着“蚂蚁金服是如何成长起来的”和“它为什么会成功”这两个问题一路探索，读得越多思考越深，就越佩服这家企业的高管们，他们总是能在无路可走的情况下开创出一条前无古人的发展路径，很是鼓舞人心。比如：2010年的骆驼大会，彭蕾作为空降司令履新，整个支付宝因为前几年的“出淘”留下了服务品质急剧下降的后遗症，在马云的鞭策下支付宝的高管团队士气低弱、信心骤减，后来彭蕾带领团队回归初心，把用户价值放在首位，并提出提高支付成功率、控制资损率为关键KPI，走出了低谷。再比如：余额宝的成功，也是源于支付宝对一次内部危机的思考和创新，当时支付宝的“快捷支付”使用户体验得到极大提升，但似乎因此导致支付宝账户余额不增反降，阿里内部也有不少抱怨的声音，但支付宝认真分析之后定位问题在于支付宝账户余额无法为用户创造较高收益，于是他们和天弘基金合作开发了余额宝，使得支付宝从支付向金融迈出了大胆的一步，开启了中国互联网金融汹涌澎湃的大潮。不仅支付宝成功了，天弘基金也获得了极大成功，4年后的今天，天弘基金已经发展到1.43万亿规模，成为中国遥遥领先的最大规模公募基金公司。马云的“生态”概念值得借鉴，对支付宝而言，银行、用户、商户和支付宝共同构成支付宝的生态，而且，生态的内涵随着支付向金融领域拓展后，外延和内涵都在扩大，物流、支付、保险、软硬件提供商、媒体甚至监管都逐渐成为生态的一部分。马云认为，未来公司的成功一定是其构建的生态体系的成功。

 

我总结蚂蚁金服成功最关键的有以下五个因素：

1、抓住金融的本质，提供关键价值。金融的基础是交易，交易的基础是信任，支付宝为客户提供的担保交易为陌生人之间的交易提供了信任机制，如今看似微不足道的担保交易，好像仅是改变了交易流程，然而实际上，它构建了公开、透明、公正的信用体系，开辟了中国电子商务新时代。

2、把用户价值放在第一位。支付宝最重要的使命是将网购的客户体验、信用体系、安全体系做到极致，这叫做正确的事。而把提高支付成功率作为最重要的KPI，这是正确地做事。支付宝把这两者很好地结合在了一起，建立了面向客户的思考观，做任何决策、任何创新，首先看能否提升用户价值，其次看能提升多大的用户价值。更值得一提的是，彭蕾作为CEO给自己这个岗位定义的最大价值，就是衡量团队工作有没有偏离底线，保证团队持续给用户带来好的价值和体验。

3、文化认同。蚂蚁金服秉承了阿里的不少优良文化，比如跨部门团队的战略地位和精诚合作，如果员工通过相互合作，一次次成功地完成各项任务，就会不断达成并强化内部合作的文化。又如内部创业的做法，“只要是能给用户带来价值的，支付宝全部愿意付出”，彭蕾对人才的定义是“聪明、皮实、乐观、自省”八个字，以及蚂蚁金服HR对功劳和苦劳的看法，他们“为过程鼓掌，但是只为结果付薪”等等，在这些文化的培育下，蚂蚁金服形成了一支战斗力极强的人才队伍，并反哺阿里和支付宝优秀文化的传承。

4、掌握了数据这个具有未来战略价值的“武器”。让信用等于财富，是蚂蚁金服的梦想，它迅速构建了基于数据、结合新技术的互联网征信体系芝麻信用就是一个重要的实践，其核心能力在于拥有充分的数据源、可以通过算法找到核心变量的建模能力，以及强大云计算能力。这里不得不提到支付宝的风控团队，它实际上是一支风控智能部队，有1500名从事风险管理的展业人员，占到蚂蚁金服所有员工的1/5，其中有2/3的人从事数据分析和技术研发，与这些人并肩作战的还有2000台应用服务器和320台存储服务器，这些机器专门用于风险监测、分析和处置。支付宝区别于其他第三方支付的一大优势在于“你敢付，我敢赔”的承诺，这一句看似简洁有力的广告语背后是大量的风险分析工作，风控部队的任务是提升用户账户安全保障，他们开发“用户可信习惯体系（AUTH）“，甚至会用到前沿生物识别技术对人们敲击键盘的节奏和间隔进行分析，他们创建了7*24小时智能化交易监控系统网络（CTU），涵盖业务数据、智能模型、人工模拟决策、对外服务应用渠道等十多个子系统，不断发展演变升级，力求实现极致的效率和风险的平衡。

5、确立差异化的竞争优势。支付宝9.0版打通社交关系链，定位生活平台，而非与微信在社交领域直接“硬碰硬”竞争。蚂蚁金服认清未来“支付之争就是场景之争”，充分利用自身和阿里巴巴集团在消费场景和购物场景的强大优势，并不断补充更为丰富的生活场景、金融场景、理财场景，扩大生活平台的适用范围。

 

下面是我摘录的书中的精华观点：

• 支付宝的文化特别简单，所有人都在想办法做事情，大家对自己考虑得并不多，常常是公司让干什么，员工拿个包就出发了。

• “倒立看天下“，万事万物皆同理，一个人在倒立的过程中，看世界的视角就会大不相同，换一个角度去重新审视自己认为已经熟识的东西，往往能有意外收获。

• 老人做新业务，新人做老业务。

• 战略的本质不是计划的改变，而是组织的改变。

• 化繁为简是领导力的体现。

• 只有将人凝聚了，事情才能做好。

• 一个企业的战略阶段分为“战略尝试期“和”战略成型期“，“战略尝试期“一定要允许从下往上的尝试和思想，可以有一定程度上的”混乱“，但经过这段时期的经验总结后，迎来的是”战略成型期“，这段时期企业一定要寻求一种战略共识。

• 在中国，酒桌是一个能在最短时间里拉近人与人距离的地方，中国人习惯用喝酒的方式增进相互了解，在酒精的作用下，人们往往能够放下平时的戒备心，用一种更坦诚的方式沟通，把之前不好意思、不敢说出口的话讲出来。

• “光脚的不怕穿鞋的“，看好一件事情，年轻没有资本的时候，只有把自己先投进去，才能换取更大的可能性。

十、创业之初，资本对于公司是机器稀缺的，可是随着业务规模逐扩大，公司的价值越来越清晰，创业团队的作用越来越突出，资本的作用开始下降，客观上产生利益调整的需要。

十一、     竞争策略的关键：1、自己的不利条件，在某些情况下可能是自己的有利条件，而巨人的所谓有利条件，在某些情况下可能是它的不利条件；2、你绝对不能按照对手的打法去跟他玩，有时候得使用非常规手段。

十二、     虽然风险管理不能给公司带来直接的经济效益，但是如果能让用户在最安全的情况下享受最便利的服务，那么公司的服务质量会有一个很大的提升，在未来竞争中会占据制高点。