 有一些相对低收入的人认为，买保险是有钱人的事情，与自己无关。但事实恰相反，低收入家庭一旦遇上意外事件，更容易陷入困境，因此在理财时更需要考虑保险的问题。 因为不宽裕，所以病不起，输不起，也折腾不起……现实生话就是如此矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，保住并传承了财富；而低收入人群由于没钱买保险，当风险来临的时候只能雪上加霜，甚至倾家荡产…… 买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产。经济状况较差的家庭一旦有人生病住院，会加大生活压力。其实拿出一小笔钱购买保障型保险，风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。 购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才能更好地雪中送炭。 及早进行保险规划 对于低收入家庭而言，可以及早进行保险规划，因为越早购买保费越低廉，可降低保费负担。 同时，不妨多关注低保费高保额的高性价比险种，可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。 注重消费型健康险 俗话说得好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。
在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，所以不能忽视对他们的保障。 注重意外险 低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负家庭经济来源的重任，如果遭遇意外，整个家庭就坍塌了。
而一份一年期的意外险保费也不高，特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。 投保次序安排也有讲究 低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。 低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的轻重缓急来安排自己和家人的保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。
买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候才能雪中送炭。无论家庭收入的高低，都能找到合适的保险。 （来源：微保险） |
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