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原创:解析王牌产品,内陆客户最爱的储蓄分红基金——隽升

 昵称47053175 2017-09-05
2017-09-01 
内陆客户最爱的美金储蓄保单——隽升

 拖了这么久,终于写完了储蓄分红产品。一般写一篇都要花好长时间,因为需要考虑,怎么写的简单明了点,让非专业人士一看就懂,深深膜拜那些高产的自媒体大V啊。文中是对香港的储蓄分红基金的一个简单介绍,帮助大家有个大致的产品概念。


1
什么是香港的储蓄分红基金

说起内陆客户最喜欢来港配置的保险产品,那肯定是美金的储蓄分红基金—隽升了。

这是一个中期至长期的保险计划。投保人所交的保费,不是存到银行赚取利息,而是由公司旗下专业的投资团队,负责管理大部分保诚分红保单业务基金,而客户定期享受投资带来的分红收益。


「隽陞」储蓄保障计划的保障概览

  • 设有整付、5年缴费两种方式

  • 美金保单,打破外汇每人每年5万美金换汇限额,最低成本的海外配资方式

  • 复利效益远高于内陆同期产品(后面会比较),满足孩子留学或退休养老需求,且美金提取无限制

  • 账户具有人寿保单功能,隔离债务风险和遗产税,任何国家和地区法院无权冻结,

  • 保本的同时,享受分红回报,可指定受益人,作为家族财富的传承


2
隽升保单的详细说明

网上经常看到,去银行存款然后被忽悠成买了保险,讲的是5年就能取回还有利息,最后退保要么是本都没回,要么是收益还不如存银行!

所以,我经常跟客户说的一句是,

隽升是长期理财,这个钱至少做好15年不动的准备,

前期的退保价值很低,不是短期理财。

案例

这是一份年交1万美金,

五年期供完的美金保单。可以看到20年以后,

越往后,整个保单的现金价值越大(退保价值一栏)。

有了这份保单,

我们可以灵活安排提取金额 ,既能保证满足每个阶段的需求,

又能让这份保单的价值继续生效。

大家可以看看以下两个提取案例:

给孩子:

养老计划




3
隽升的收益是固定的吗,如何保障呢

隽升的收益分两种,

保证部分和非保证部分,非保证部分主要源于这部分是分红是不固定的,

经济环境好的时候,隽升的投资回报会比预期高;

而在全球经济震荡时,在大环境的影响下,你也无法要求它依然达到预期甚至比预期高。

因为保诚的缓和调整机制的存在,我们会保留投资回报较好年份之部份回报,

以增加投资回报较低年份之红利率,使得整个分红率维持在一个稳健的水平。


历史分红数据

2010年35岁非吸烟男士投保隽升美元计划(EGS),缴费期5年,每年缴费4,660美元,截至2014年已缴保费为18,640美元。

更长期限的一份保单,我们03年发布的产品的分红产品数据

4
隽升的购买风险在哪里?

有人问,隽升有没有风险?

没有什么产品是没有风险的。

隽升的供款期一般在5年,因为是长期投资,前十年内退保,都非常不合算,这一点,请根据家庭情况投保。

除此之外,隽升的收益非保证部分,每年都会有上下波动。

因为每一年投资环境都不一样,分红产品的投资标的也会随之进行调整。


除此之外,购买的时候,

请选择持有香港身份证的保险公司的直属经纪,

不要在内陆选什么中介机构,他们的代理都是不合法的。

买完以后,后期开户,续保,理赔问题,

压根没人帮你处理。

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