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我每年交2000元,属社保,无单位,交15年后,能拿多少钱?

2017-09-10  小天使_ag

眼观天下(我到底该不该买社保?)

2017-07-28 老张 新财富讲堂

前不久,老张在一个比较有影响力的理财平台上,看到这么一段视频。视频中一位所谓的理财专家大力推荐人们买商业保险,而不要去买社保。老张当时愤然留言反对,用手机辛辛苦苦打了300多字。可留言不到五秒,就被删除了。

老张做事有个底线,钱可以赚,但不能违背良心和良知。尤其是做金融行业的。现在做金融行业名声之所以不好,原因之一就在于有这些所谓的专家,为了钱不负责任乱发厥词,误导群众。

那么,社保到底该不该买呢?老张要说,该买!而且应当买,必须买!网上关于买社保的评论大都是负面的,可有多少人真正了解社保?不过是人云亦云罢了。确实,中国的社会保险不像香港、新加坡、美国这些国家,存在很大的差距,但也并不像许多人说的那样,缴社保就是一个大坑!

社保,也就是人们常说的五险一金。五险,包括养老、医疗、工伤、生育和失业;一金就是住房公积金。其中最主要的,就是养老和医疗。这也是我们这篇文章要讲到的重点。

那么,关于社保,我们必须搞清楚这么几个概念:

一是缴费比例

有单位的:

1. 养老保险费:单位缴纳19% ,个人缴纳8%

2. 失业保险费:单位缴纳0.8% ,个人缴纳0.2%

3. 医疗保险费:单位缴纳10% ,个人缴纳2%

工伤保险和生育保险是不需要个人缴纳的,全部由企业缴纳。

个人身份缴纳社会保险费则需要全部由个人负担,而且只有养老保险和医疗保险两类。

二是缴费档次

有单位的不用说,按照你的实际 工资水平,不存在什么档次问题。而个人缴费,则要按照一定的档次来缴费。

我们以武汉为例。武汉共分6个档次。以去年同月(一般以7月为界计算下一年)当地月平均工资水平的50%、60%、80%、100%、200%、300%然后乘以20%。



上表就是武汉市今年灵活就业人员月缴费的六个档次标准。还应该加上316.33元医疗保险(含7元大额医疗险)。这个没有档次。

三、缴费后可以拿回多少钱?7

这个,我相信才是大家最关心的问题。但是真正能解释清楚的却不多。包括很多社保内部人员。为什么?因为这个计算比较复杂,一是要根据当地的经济发展速度(其实就是人工工资水平的增速)来计算;二是要根据你的缴费年限来计算;三是要根据你领取养老保险的岁数来计算。这个,老张也不能给出准确的答案,只能给出一个预计值。

我们以灵活就业人员以100%的档次缴费,40岁,打算60岁领养老金,缴费15年来举例(单位人员肯定是不亏的,一是单位必须要缴,二是大头都是单位出了)。

(如果大家不想了解计算过程,看红字即可)

我们以最新的缴费基数,100%档次来计算,一个月应当缴纳1199.38+316.33=1515.71元。一年共计18188.52元.我们以当地年平均工资以5%的增速来计算。(实际上武汉的平均工资增速在8%之间,比如16年比15年便增长了9.6%。)缴费15年,共计缴费392482.14元。

再过5年,这位要领养老金了,每月可以领多少呢?分两部分,一部分是个人账户除以领取年纪时的系数(50岁是195,60岁是139,65岁是101,岁数越大,这个系数越小),另一部分是基础养老金。

个人账户每月可领取:392482.14/139=2823.61

基础养老金账户每月可领取:【15911.56(20年后月平均工资水平)+15911.56*100%(缴费的档次)】/2×15%(缴费的年限,一年就是1%)=2386.73元

2823.61+2386.72=5210。24元

20年后一个月可领取5210.24元,一年可以领取62524.13元。10年可以领取786421.79元(仍按5%的增速计算)。

我们按这个来计算一下年化收益率,大致在4.5%。确实是不高的。j结果老张没有细算,太麻烦。

但老张为什么说社保必须要买呢?对于自由职业者来说

一是为自己养老买一份保障。20年后的5千多块钱,确实不多,但至少可以保障自己的基本生活。

二是有医疗保险。如果养老和医疗不是捆绑在一起,老张会建议你买医疗而不买养老。但现在是捆绑销售,不买养老,就买不了医疗。所以,对于自由职业者来说,还是买吧!这样,万一生了个大病也不用慌。

三是作为自由职业者,或者是无业者,交了社保,就可以享受社会发展,人均工资上涨的福利。(虽然,再过几年工资的涨幅可能没有前些年那么快了。因为整个经济放缓了。)

四是就当是强制储蓄,怎么也比银行的利息要高一点。而且老张只是算了领10年的。20年后,医疗水平发达了,人活个80、90也很正常。活的久,你就赚了!如果能活到80岁,你一共可以领到2067420元,活到90岁,可以领到4154031.14元。你万一活个100多岁,呵呵……

五是交社保,也是许多地方买车买房甚至小孩入学必须的要求。有些城市,社保必须缴纳满两年,外地人员才可以在本地买房。以后这可能是个趋势,越来越多的地方都会实行这一政策。(就算是租购同权了,可能也会这样要求,要想同权,先交社保。)

总结:缴不缴社保,大家仁者见仁,智者见智。作为自由职业者,如果你有许多钱,有多种投资品台,收益可观。不缴就不缴吧。万一只是工薪阶层,收入有限,你还是缴吧。

最后要告诉你的是一个秘密:按照缴费档次,越低的档次(最低50%的档次),换算出来的收益率越高哦!

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