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《金卡生活》杂志 中国银联 主管主办 理论研究 实务探讨 长按二维码关注我们 2017年9月5日，人民银行发布《2017年第二季度支付体系运行总体情况》（简称“报告”）。数据显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。在大环境利好发展的前提，第二季度部分数据也显现出了一些特征。 首先，“银互合作”（商业银行+互联网金融企业）合作趋势带动非银行支付机构网络支付业务激增。报告数据显示，第二季度，非银行支付机构处理网络支付业务632.90亿笔，金额31.49万亿元，分别比第一季度增长了162亿笔和11.02亿元，增幅达67.85%和34.87%。《金卡生活》分析，在金融脱媒倒逼之下，2017年第二季度，各商业银行竞相通过跨界合作强化替代与渗透提升竞争优势，因此，与互联网金融企业及非银行支付机构的合作新闻密集曝光，并且，这些举措已经带动了非银行支付机构网络支付业务的快速发展。 一是合作推动“1+1>2”乘数效应。互联网金融企业和非银行支付机构的强项是技术，银行的强项是金融业务品种丰富。一方面，大数据、人工智能、云计算合力改变银行技术基础，影响银行获客、风险识别、运营与资金成本等。另一方面，商业银行帮助互联网金融企业和非银行支付机构补齐金融服务多样化的短板。 二是合作打开互联网金融企业和非银行支付机构发展多样化渠道。比如，商业银行通过银行卡帮非银行支付机构完成身份验证，或商业银行通过银行系统帮非银行支付机构进行资金清算等。 上述情况，均不同程度地带动了非银行支付机构网络支付业务激增。 制图 | 葛辛晶 其次，商业银行零售业务集体“转型”期中银行业金融机构业务短暂下滑。商业银行和互联网金融企业的合作，直接促进银行开始转型，从而加快将传统业务的优势渗透到新的金融服务领域的步伐。 在商业银行集体“转型”的风潮中，比较显著的特点是在其比较成熟且能切实落地的零售业务和支付领域改变。其中，在零售业务领域的转型主要表现在，资产“轻”表现，收入“轻”结构，获客“轻”渠道等方面。在支付领域方面的转型主要涉及快捷支付、安全认证、资金结算等。 正是由于精力被牵扯于转型，以及上述的“银互合作”的磨合期，使得银行业金融机构业务短暂下滑。 最后，全国支付体系总体稳步攀升。在互联网思维的冲击下，传统银行迈开步伐积极“触网”的行为，必将创造新一代的智能银行崛起，但无论是传统还是创新，其根本是指在与通过技术和业务，探索强调以客户为中心的服务体验。在总体目标一致的前提下，第二季度全国支付体系总体稳步攀升。 银行卡/银行卡发卡量保持平稳增长，银行卡受理环境持续改善，银行卡交易量持续增长，银行卡信贷规模继续扩大。 截至第二季度末，全国银行卡在用发卡数量63.47亿张，同比增长8.90%,环比增长1.35%。其中，借记卡在用发卡数量58.28亿张，同比增长8.82%，环比增长0.95%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张，同比增长9.82%，环比增长6.02%。全国人均持有银行卡4.59张，其中，人均持有信用卡0.34张 。 截至第二季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户2419.84万户，POS机具2899.94万台，ATM机具94.35万台，较上季度末分别增加288.10万户 、351.04万台、0.29万台。全国每万人对应的POS数量209.73台，同比增长17.60%，每万人对应的ATM数量6.82台，同比增长6.61%。 第二季度，全国共发生银行卡交易4340.54亿笔，金额183.18万亿元，同比分别增长33.14%和3.79%。其中，存现业务24.12亿笔，金额16.60万亿元；取现业务44.51亿笔，金额15.56万亿元；转账业务131.34亿笔，金额134.73万亿元；消费业务140.57亿笔，金额16.30万亿元。银行卡跨行消费业务539.78亿笔，金额12.83万亿元，银行卡渗透率达48.70%，环比上升0.10个百分点；银行卡人均消费金额达1.18万元，同比增长18.11%；银行卡卡均消费金额为2 567.36元，同比增长9.37%；银行卡笔均消费金额1159.26元，同比下降24.84%。 截至第二季度末，银行卡授信总额为10.84 万亿元，环比增长10.05%；银行卡应偿信贷余额为4.69 万亿元，环比增长9.83%。银行卡卡均授信额度2.09 万元，授信使用率743.24%。信用卡逾期半年未偿信贷总额650.69 亿元，环比增长7.60%，占信用卡应偿信贷余额的 1.47%，占比较上季度末下降0.03 个百分点。 电子支付/第二季度，银行业金融机构共处理电子支付业务362.47亿笔，金额545.58万亿元。其中，网上支付业务117.77亿笔，金额473.39万亿元 ，笔数同比增长6.80%，金额同比下降0.14%；电话支付业务3959.63万笔，金额2.20 万亿元，同比分别下降16.61%和25.02%；移动支付业务86.22亿笔，金额39.24万亿元，同比分别增长40.51%和33.84%。 非银行支付机构网络支付业务/第二季度，非银行支付机构处理网络支付业务632.90亿笔，金额 31.49 万亿元，同比分别增长 67.85%和 34.87%。 支付系统/第二季度，支付系统共处理支付业184.95亿笔，金额1302.09万亿元，同比分别增长34.27%和3.32%。 首先，在人民银行支付系统中，大额实时支付系统业务笔数稳步增长，小额批量支付系统业务量持续增长，网上支付跨行清算系统业务量快速增长，同城清算系统业务笔数小幅下降，境内外币支付系统业务笔数有所下降，全国支票影像交换系统业务量小幅下降。 其次，在其他支付系统中，银行业金融机构行内支付系统业务量持续增长，银行卡跨行支付系统业务量保持增长态势，城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务量保持较快增长，农信银支付清算系统业务量保持快速增长，人民币跨境支付系统运行平稳。
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