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说到“资产配置”很多人的第一反应是“这个是不是很有钱的人才需要的啊”。还有朋友可能会想到这样一句话”不要把鸡蛋放到一个篮子里“，其实这个指的是在投资中我们要学会合理的配置来分散风险。 无论我们手上有1万还是100万。我们都会考虑这些钱是全部买固定收益类理财产品呢？还是分配一部分来买基金？或者留一部分买股票？如果买了固定收益理财产品的话，期限又应该怎么安排呢？全部放在活期里面吗？还是部分考虑购买长期的理财产品，获得更高的收益？那如果临时要用钱了，又该怎么办呢？ 这些问题的背后，就离不开我们要谈的资产配置，把有限的钱进行合理的安排和分配，保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，就是资产配置的目的。日常理财中，我们怎么来做资产配置呢，今天给大家介绍一个工具：”标准普尔家庭资产配置图“，听上去是不是很深奥哦，不要走开短短5分钟，让大家成为小专家。 标准普尔是世界三大评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出标准普尔家庭资产象限图； 先给大家展示一下图谱。 在这里我们可以把手头的钱分成4个部分：短期要花的钱、保命的钱、保值增值的钱、生钱的钱。 短期要花的钱：从字面意思理解，这个部分的钱是用来应对我们的短期日常开销，比如日常的生活、买衣服、旅游，和临时发生的突发性支出，或者临时想添置点什么东西。一般来说这部分资金的金额约是我们3到6个月的生活费，在配置时可以选择灵活期限的理财产品如：货币基金， 挖财宝App上的生息宝就是此类产品；这部分钱留的太多，日常用不到，资金利用率低，收益也会少。如果你留得少了，突然要花钱了，钱不够也会很尴尬。在这里我们也顺便提一下，合理的使用信用卡,也可以很好的帮助我们提高活期账户的弹性空间。 第二个部分是大家可能会忽视，但其实是非常重要的，就是保命的钱。简单的说在投资之前，我们需要考虑一些大额的意外开支，特别是对家庭的主要收入来源的成员，万一有意外发生，如果没有准备，对家庭经济生活的影响是巨大的。我们可以通过配置意外伤害和重大疾病保险，来提高这方面的保障，专门应对突发意外的大额支出。 第三部分是保本升值的钱：保证本金不会有大的损失，并有抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但要有长期稳定。这部分根据年龄的不同，一般占到家庭资产20%-40%左右。主要目的是为保障家庭成员的养老、子女教育、留学，提前准备的储蓄账户。所投资的理财产品，需要满足本金相对安全，收益稳定并且能持续成长。我们这里提到相对安全，这个和个人的风险承受能力、开始安排储蓄账户的年龄、收入、可能的成长速度都会有一定的关系。 第四部分的钱是生钱的钱：这个也很好理解，这个账户是为家庭创造高收益的账户，包括我们投资的股票、基金、房产、股权等等。这个账户安排的好，是让我们的工薪阶层，除了工资收入外，在风险可承受范围内，获得最大的投资性收益。这个账户的投资，需要我们对自己的风险承受能力有充分的了解，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。 我们的四个账户就像是桌子的四条腿，让大家树立平衡理财的观念。打理的目的，简单来说，就是确保现在过的好，以防万一过的不好，保证永远过的好，和未来也过得好。 |
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