保险作为金融行业三驾马车之一,也是比较大的行业。目前国内保守估计有700多万的代理人,人多了自然会出现很多不规范的事情,返佣就是一个比较典型的问题。 这个话题深蓝君之前准备过,但是一直没有想好怎么写,直到最近遇到了几个比较典型的例子出现,所以今天就跟大家说一下,为什么买保险不建议返佣,因为你可能失去的更多。 谈返佣之前,我们先聊聊保险代理制度。1992年,友邦将代理人制度引进中国大陆,起到了非常好的效果,各大保险公司也相继跟进。20多年来,代理人制度成为保险业发展壮大的重要基石。 但是繁荣的背后也存在比较大的弊端,具体就是从业门槛比较低,人员流动性巨大,部分代理人培训几天后就可以上岗了。目前行业内每年有70%以上的替换率,每年都会换一批新人。一般刚入职的业务员有下面三部曲:自杀、杀熟、流失。
所以如果我们自作聪明的认为各家保险公司产品都差不多,为了能返还一点佣金,选择并不专业的代理人仓促下手。那么极有可能就会被返还的佣金所蒙蔽,做了非常不理性的购买决策。据我了解,很多专业资深的保险经纪都是从来不返任何佣金的。 之前我们《不同保险公司产品差异》的文章中提到,目前国内保险公司170家左右,各家都有不同的战略和侧重点,所以市场上的产品还是很多的,同样一款保障责任相似的产品,价格相差30%是非常常见的现象。
另外之前深蓝君一直和大家阐述一个理念,就是家庭保险配置是需要规划的,而不仅仅是一款重疾险能解决的,这就是为什么说要先规划后产品。所以如果先入为主的为了那点不多的返佣,则可能损失更多。 我们都知道人是经济动物,商业社会中所有的行为都受利益驱动,如果索要佣金必将使代理人的利益受损,那么换来对应的服务也可能是有损服务。还要需要知道的一点就是:返佣是违法的。 深蓝君特意到保监会网站上,找到了关于返佣的说明:
其实就算我们知道了选择哪款产品,但是具体在做保险规划方案的时候,还有很多痛点,比如:
所以如果因为返佣的吸引,而获得的服务是有损的,就得不偿失了。保险的佣金是代理人的合法收入,如果自己的利益受损,那么必然会降低代理人的服务热情,所以很多时候损害的还是我们消费者的利益。 相爱相杀1:储蓄型产品 VS 保障型 深蓝君在这个行业做的久了,会越来越觉得国内保险行业情况非常复杂。很多时候,我们很难判断目前的现状,是保险公司的问题还是消费者的问题。
不过随着我们深蓝保的一点点长大,我们也在不断的传播科学合理的保险观念,这也算我们每天加班加点给保险行业做的一点贡献,这也是支撑我们不断走下去的动力。 相爱相杀2:代理人 VS 消费者 回到返佣的这个问题,有些时候很难说是代理人的问题还是消费者的问题。深蓝君还遇到过某些有意思的保险经纪人,将自己的微信名称修改为“张三-保险批发”,看到这个我笑了很久。虽然这个称呼非常接地气,但是以我对批发的理解,就是价格便宜,但是服务是比较粗放的。 全中国只要是相同的一款产品,无论从任何渠道购买价格都是一样的,那么又何来低价和批发一说呢。所以这里也不能怪我们消费者,就像上文提到的,保险行业从业人员众多,恶性竞争太严重了。 总结下来就是,保险作为一种看不见摸不着的金融产品,我们购买前还是要做好功课,了解自己的需求,了解各种产品的差异。不要因为返佣、优惠、停售等其他因素,影响我们的购买决策。 |
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