|
一边是用户，一边是金融机构，互联网金融企业夹在中间：为传统金融机构做了跑腿的事，用收费来找自己的盈利模式；为用户做了跑腿的事，用免费来换口碑和数量。因为平台的作用，中国人金融消费的需求会被细分化，平台将用户的需求细分化、定制化，使得金融资产或者金融配置更加有效率。 互联网金融怎么发展用户？ 第一，要靠最精准的风险定价，把用户进行分层，对不同的用户进行风险定价，使越来越多的人享受到普惠金融服务，这是互联网+金融的核心要素。互联网金融已经形成新的格局，市场级用户的需求会推动技术与产品的创新。在过去的时代，技术的引导可以推动市场的变革，在新的互联网+金融时代，一定是用户的需求促使了企业的产生，促使了模式的创新，这完全是两个不同的思维和理念。 第二，在互联网端每个用户是被尊重的，每个用户的需求也应该被满足，基于这样的需求创新产品和服务。如果违背了这个原则，抛弃了用户创造产品，妄图用技术驱动市场的企业，将可能死得非常快。在工业时代，用这样的思维非常成功的企业，已经凋零了，像柯达和诺基亚等IT型企业已经没落了。在压力面前，很多传统的家电企业、地产公司已经开始用互联网思维用驱动产品，根据用户的需求改变没有效率的市场营销行为。 第三，算法改变一切，可以让互联网金融企业充分挖掘个人金融的场景，给予行业参与者足够多的机会。这种场景背后靠的是算法：它正在改变人们看新闻的方式，比如今日头条；正在改变人们的搜索方式，比如手机百度；正在改变人们的出行方式，比如Uber；如今，它正在改变人们的理财方式，通过智能匹配帮助用户找到最适合自己的理财方式，在安全和收益上找到一个平衡点。 这种变革引发互联网金融格局的变化，每个用户将会排到最高的程度。在过去传统金融市场里面，金融机构是强势的，每个个体都是弱势的，是不可以被服务好的。如今，每个个体有可能被尊重，有可能被充分地满足需求。面对这种可能性，很多用户和互联网金融企业愿意为此尝试。 有用户不难，难的是做到极致。金融创新一定伴随着用户体验的突破，目前，互联网金融企业不是太少了，而是太多了。未来，一定是企业与企业之间的相互融合，传统金融与互联网金融的相互融合。从用户角度来说，不需要两个差不多一样的平台。未来，如果平台自己没有竞争力，那么一个小的互联网金融企业要么在竞争中消失，要么是一个大的互联网金融企业的子集。 为什么会消失？回到最朴素的数学原理，空集是任何集合的子集。没有竞争力的互联网金融企业发展到最后会是一个空集，将一点点失去赖以生存的用户。 |
|
|
