 事故车定损五项原则 探讨 张永忠曹玉珊 免费刮奖，每日限3次 广告  事故车定损中，有些定损尺度不好把握，特别是新查勘员，定损时心中没底。 如何准确合理定损是每个车险定损人员纠结的问题。 本文总结出定损中要坚持的五项原则，与车险从业人员共享。考虑不周或与当地实际情况不符者，请参考本地市场价格或同行业普遍采用的标准。 原则一： 事故车工时费核定 最高为5000元 该原则适用于西北地区及其他经济不发达地区，适用车型为中低端车辆，不适用于高档车、豪车及经济发达地区。 笔者在保险公司工作时，核定工时费有一个原则，即一辆事故车工时费不能超过5000元，否则上级公司在核损和核赔及业务检查、赔案审批中会关注工时费超过5000元的赔案。 比如，一辆中端轿车，轿壳严重变形，需要更换轿壳（包括五门一盖），全车喷漆工时费一般在4000元左右，机电工种吊装发动机工时费300元左右，钣金工种的全车附件的拆装工时费500元左右，其他工种工时费200元左右，以上工时费合计5000元左右。 原则二： 必要时灵活运用车损险中的 “推定全损” 推定全损分两种情况 （一）事故车更换件材料费与变形整形工时费（包括喷漆工时费）达到出险时，购置与被保险车辆同类型的车时的新车购置价（包括车辆购置附加税）的80%，该车视为全部损失，即报废，无修复价值，无需修理。 （二）事故车修理费加上施救费估计达到出险时被保险车辆新车购置价（含车辆购置附加税），该车就推定全损，无需修理。 有一个经典案例。 一辆带天窗的别克赛欧，2005年新车购置价为10.98万元，车辆购置附加税1.098万元，合计12.078万元。一次事故中，车辆严重变形，需要更换发动机缸体、变速箱壳体和若干外覆盖件，经三次定损，备件价格为9万元左右，工时费5000元左右，施救费3000元，之后，定损员又一次被通知还有损失要补定。在这种情况下，就可以用推定全损原则，残值回收，至少能变现3到4万元，车损险赔款按全部损失计算，即按出险时的新车购置价计算。 原则三： 事不过三 仍以上面别克赛欧车案列为例，第一次定损前，确定好维修工时费后，更换件以覆盖件及肉眼能看到的损失为主，进行损失核定。其他估计有损失，但一时无法确定的，打记号或贴易碎贴，口头答应下次再确定损失。切不可在第一次定损时，在定损单或估价单中写“待定”字样。 第二次定损时，用卷尺、仪器和设备，用拉对角线，新旧件对比等手段，对比有关参数，确定是否变形，而后更换。 在车辆修复后，经试车，发现四轮定位参数与该车型出厂标准不相符，有跑偏、吃胎或发飘等情况，再考虑是否有其他补定项目。如转向节（俗称羊角或牛腿）、减震器、轮毂轴承等，还要考虑是否为正常磨损所致等情况。 现在查勘员和定损员随着业务井喷式的发展，工作量越来越大，最多需要定损三次。 原则四： 事故车核定损失时 抓大放小 据笔者观察，有些保险公司的查勘定损人员在定损时工时费核定相当仔细，小到拆装大灯、拆装前保险杠及拆装叶子板等，需要多少工时费按公司的要求详细列明。 按公司要求，分细项写是没错，有利于积累数据，为以后科学化、精细化管理有好处。但您不要忘记“积少成多”的道理。 碰到以上问题，我们的原则是：先给修理厂计算大件工时费，如油漆工时费，有几件或几平方米油漆要喷涂，每件按4S店价格或协议价格计算，再计算吊装发动机、全车拆装工时费，检修电路工时费，再算钣金整形工时费。注意在计算拆装工时费时，先将小项工时费累加确定到一个合理的区间，报最低价格。 原则五： 货比三家 一般城市修理厂都很多，不止一家。查勘定损人员将损失照片同时给三四家修理厂，让他们根据损失照片列修理清单，报工时费，权衡后，找信誉好、维修快、价格适中、维修质量好的修理厂或4S店进行定损，这样对查勘定损人员也可以节约时间。 对于高档车或豪车，如果当地4S店漫天要价或狮子大张口，也可以异地维修，如北京的高档车可以到天津或石家庄等城市维修，烟台、青岛的豪车可以轮渡到大连维修，总有一家4S店会合作的。 以上为个人经验总结，难免有考虑不周或荒谬之处，请谅解。 |
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