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事出有因：养老金涨幅创13年新低
近期，多地省份公布了养老金调整方案，这是我国养老金连续第13年上涨。
但值得注意的是，今年的涨幅却是13年以来的最低，涨幅从之前连续多年的10%回落到了5%。
不仅养老金的涨幅下降，“空账”问题也引起了关注。
去年末发布的《中国养老金发展报告2016》指出，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。
也就是说，即使把城镇职工基本养老保险基金的所有结余资金都用于填补个人账户，也仍然会有1.2万亿的差额。而现在大部分地区的养老金只能勉强支撑现收现付，三分之二的省份养老金当期不够发。
再说句人话，大家交的养老金其实都被用掉了，你的养老金账户只是个空壳而已。等你自己需要领取养老金的时候，可能已经没你的份儿了，或者是领不全自己所交的养老金。
现在设想一下，如果养老金的“空账”问题一直存在，等到你退休，你该如何生活下去？且不论那时候物价如何，就算按照现在的物价，你个人账户的存款和收益是否能支撑你再活个二三十年？
答案是，很悬。
看到一个现成儿例子，借用一下。假如你在北京从23岁起交社保，10000元的基数，缴费基数每年涨5%，60岁退休，到时你每月领的养老金大约19000元
一个月能领将近2万，听起来不少是吧。但你要考虑通胀的问题，假设通胀率每年5%左右，19000元折算到当下，大概相当于目前4000块钱的水准。
一个月4000的预算，恐怕连房贷都不够吧，还能干点儿啥？
再来算算养老需要多少钱？
看用户发来的案例申请，十之八九都会在目标里提及未来养老，但是很多人又不知道自己养老需要多少钱。
这个问题没有标准答案，要准备多少毛爷爷，取决于你的生活方式，取决于你的身体健康情况，也取决于通胀率。
大家应该还记得北师大的钟伟老师，曾经说过：“一个将在2027年之后退休的人，需要300万-500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”
假设每月的生活开支为4000元，按60岁退休活到85岁，需要储蓄25年的养老金，为4000元×12个月×25年=120万元。若算上通货膨胀，按每年5%的通胀率计算，如果第一年的开支是4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元×1.05=5.04万元，此后每年递增，这样算来，25年的养老成本将达到229万元。
靠国家养老显然不够，我们该怎么办？
1、社保要继续交啊，毕竟这是国家政策性保险，强制执行，有一定福利性，特别在年老以后的养老和医疗保障方面，能享受终身；
2、考虑到未来医疗支出上的增加，你需要根据自己的预算配置商业保险，作为风险转移；
3、合理的资产配置，坚持固定储蓄，无论是用基金定投还是其他投资方式，坚持几十年肯定会得到一笔丰厚的资产。
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