|
引 如果有人要给你钱，两个选择：22万or43万，你要哪一个？ 我想所有理性的人都应该选择43万吧？谁还嫌钱多啊？是不是？ 增加一些条件： 22万：每年8000块钱，前20年连续交给一个朋友A投资，第20-30年，不需要再给他钱，30年后朋友A连本带利给我22万.但我要是中途想用，朋友A就会非常不高兴，磨磨蹭蹭的不想把钱给我，只想到期了才给我，我死缠烂打，他才肯把本金的50-70%还给我，其余部分作为对我的惩罚，但朋友A每年自己来把8000元取走不用我送去。 43万：每年8000块钱，前20年连续交给一个朋友B投资，第20-30年，不需要再给他钱，30年后朋友B连本带利给我43万.但我要是中途想用，朋友B只需要走一些流程，很多酒会则会把全部本金一分不少的还给我，还能视时间的长短额外给我3-5％的利息，但朋友B比较傲娇，每年要我自己亲自把8000块给他送过去，偶尔他还不在家，我不得不再去一次。 在所有条件都相同的情况下，我应该把钱交给那个朋友呢？ 我想所有的理性人还是会选择朋友B,对不对？ 那我现在公布答案： 朋友A的名字叫保险公司，他的投资项目叫做返还型保险。 朋友B的名字叫商业银行，他的投资项目叫做储蓄式国债。 正文 最近有小伙伴留言，说自己看上了平安安鑫保两全保险，30岁的她： 保障期限至60岁，缴费20年，保额50万，每年需要保费11000元。 可以获得的保障 30-60岁：得病给50万 60岁：返还全部保费22万。 小伙伴觉得这个产品很好，有病给钱，没病还可以把自己的钱都拿回来。 我对小伙伴说，你每年给我11000。 30-60岁：得病了我也给50万 60岁：我一共给你40万＋ 怎么样？ 上述内容是不是可以概括为下面这个表格
但是赵小姐也不是神啊，万一拿着你这钱跑了呢是吧？ 所以赵小姐并不会真的拿你的钱， 你交给赵小姐的钱只是被分成三部分 第一：2200元实现了罹患45种重大疾病，保险公司给付50万的功能； 第二：800元实现了不行身故，保险公司给付50万的功能； 而且这两者相加是要大于安鑫保的重疾或身故50万的。 为什么呢？ 如果一个人直接死了，两者都是给你50万，没有区别； 如果一个人只是重疾，没有死，两者也都是给50万，没有区别； 但如果这个人先得了重疾，安鑫保给你50万重疾保险金，保险关系就结束了哟，以后你是死是活都和人家保险公司没关系了呦。但是重疾耶，治不好死掉了也不是什么稀罕的事情吧？ 如果你按照我的建议单独购买一份重疾险再购买一份定期寿险，那么得了重疾重疾险的保险公司给你50万，重疾险的合同结束了。但是这并不影响你的另外一份定期寿险呀，如果真的没有治好，过了一段时间真的又挂了，你购买的另外一份定期寿险，还可以再给你50万。 第三：8000元实现自己对自己的返还，你买安鑫保满期保险公司只给你22万。而自己可以给自己40万＋，为什么不呢？ 20个8000变40万的演算： 所以那些买了消费型保险觉得自己白白浪费保费的人，你以为你买的返还型保险一分钱没有话，就白的了保障，其实你损失是你二三十年的利息，而且你的利息每年绝对不止保费那些钱。 永远记住保险姓保，需要保障才要买保险，只有保障的保险都是消费型的。 你只要看到“分红、万能、两全、投资连结、投连、年金”想不都不要想，看都不要看果断拒绝。 你只要看到有人和你说“这产品因为太好马上就要停售了”你果断拉黑他，因为他脑子进屎了。 监管要求停售的只有不合格的产品，在保险这个事情上，监管永远是站在投保人的利益角度的。 想要什么保障，自己先想清楚再掏钱，揍这样 |
|
|
