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昨晚四川地震还没缓过劲儿，早上起来新疆又地震了。 ...... 再次沉重悼念一分钟。 然后让我们暂且把悲伤放到一边，谈一件地震之后现实而尴尬的问题。 我背着房贷买的房被地震震塌了，我还要不要继续还房贷？？ 其实我知道，大多数人想要听到的答案都是不要，反正房子都没了，一了百了。 但是回归到现实中来，贷款银行以及相关部分已经明确表示，还是要继续还的。烦恼或许可以解决烦恼，但灾难却消除不了灾难。人死债不死...... 也许你就会就破口大骂，银行也太他妈无情了，人已经这么惨了，什么都没了，还要一边哭一边还房贷！万恶的资本家！ 但是老实说，如果今天废掉的房子不是银行借钱给你买的，而是你自己挣的现金，一夜之间震没了，又要谁来为损失负责呢？ 其实理智的人这个时候已经想到了，这是保险意识的事，不管是贷款房，还是全款房，有没有给房子上上保险才是关键点，银行被骂纯属躺着中枪。 何况银行在政府的指令下，不仅在震后给贷款延期，在期限内既不计逾期也不计罚息。小财女觉得，对于目的本来是赚钱资本家来说，已经仁至义尽了。 地震毕竟是一件小概率事件，地震结束之后生活还是要继续的。如果吸取教训，增加保险意识，下次购置新家，小财女还是会建议贷款买房。 因为放下怒气，不偏心地说，不论是从我们对房子的刚性需求出发，还是从省钱的角度出发，贷款买房都是更为优质的选择。 甚至如果你房贷用得巧的话，在日益通货膨胀的今天，其实也是一种变相的赚钱。 接下来小财女想用3分钟帮大家解决部分平日里堆积的房贷问题，教大家怎么巧用房贷钱生钱。 那首先我们来一个一个说，为什么我们要选择贷款买房，而不是全款买房？ 如果是用贷款买房的话，就可以拿出自己的买房钱去做投资，钱滚钱。 我们小老百姓嘛，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策不断放宽，现在5年以上公积金贷款的利率是3.25%，如果你要买的房子很贵，还可以公积金和商业贷款混合贷。 不过，目前在很多大城市，银行住房商业贷款利率收紧，深圳已经有多家银行把首套房贷利率调整为基准，按照300万元的房贷来算，月供比之前要多付443.7元。 而且放款缓慢，如果是首套房贷款放款，在资料齐全的情况下，都要2到3个月。（跟银行说好的月供，居然还会变动...) 心累，想买个房还真的不容易啊，还好小财女不在深圳生活。 那选择贷款的话，我们选择贷多少是合适的呢？ 其实小财女建议能多贷就多贷，你们应该都知道通货膨胀嘛，你要是能借到银行的钱，其实是赚到了。 当贷款时间越久，那还款金额也就越少，因为钱不值钱了。所以在贷款方式上面，我认为等额本金的还款要比等额本息更轻松。 虽然等额本金前期的还款金额比较高，但是随着时间推移，压力也是越来越小的。尤其是贷款时间比较长的。 那这里，我普及一下啥是等额本金，啥是等额本息。 等额本金，顾名思义，就是把借银行的本金，除以贷款的月数，每个月要还的本金相等，再加上剩余的本金每个月产生的利息，就是要还的数额。 如果贷款240万元，20年（240个月）还清，每个月要还的就是1万元的本金，和剩余本金当月的利息。由于本金越还越少，利息也就越来越少，所以等额本金每个月要还的钱是逐渐下降的，第一个月是最高。 等额本息，计算起来很复杂，大概就是贷款本金×月利率×（1+月利率）的还款月数次方，再除以（1+月利率）的还款月数次方-1，所以咱们先跳过…… 总之比较简单的说，就是把贷款的本金加上贷款的总利息，除以贷款的时间，就是每个月要还的钱。因此，等额本息每个月要还的钱是一样的。 科普完之后，我们继续来说怎么用贷款来赚钱呢？ 上面说的是用哪种还款方式更省钱，那赚钱的话，就是延长还款时间，先用还款的这笔钱或者是想全款买房但最后贷款了，那剩下的钱就可以去理财了。 也就是说，尽量不要去提前还款，但如果你因为贷款不还掉就会心里不踏实，最终选择先还贷，这并没什么不好的。 如果注定了你是这类人，即使你选择了先理财后还债，后面的理财之路也是异常艰辛甚至难以达成的，所以你自己最懂你自己了，条条大路通罗马！ 比方说，我之前的一个同事，她还完房贷之后就后悔了。因为当时公积金贷款利率只有3.25%，比大多的理财产品都低。 如果拿去理财的话，可以赚不少的钱呢，就是再不会投资的人，你拿去投余额宝都能赚！因为余额宝现在收益4左右啊。 举个栗子，用公积金贷款25万，共10年还清的话。按照她当时贷款的利率计算3.25%。那么利息就是下面这样的： 250000×3.25%×10=81250元 那如果把这些钱拿去理财的话，还是说余额宝说吧，但大多的理财产品都比余额宝的利率要高，今天看了一下余额宝的利率，是3.99%。所以更有的赚！ 那收益是250000×3.99%×10=99750元，其中就有18500元的差价收益，是不是有了钱生钱的感觉！ 只要你理财的收益比贷款利息高，就可以从中挣上一笔！这就叫合理的利用负债去理财，有句话怎么说来着的，负债也是种能力。 那说到这儿了，有的人就有问题了：我的信用记录是不良的，但是想贷款买房怎么办？ 都知道，银行借钱是非常看重贷款人的信用的，那就会去通过征信记录来作为你信用的一个考量。 但并不是说个人信用不良，就一定不能申请贷款，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款的利率可能会被提高，所以信用记录还是要珍惜的！ 最后我来倒叙一下，对于刚需买房而不是投机客，想要买低价房怎么看？现在一直在说房价不低，都不知道啥时候该入手。 我教你一个小技巧，算是小聪明吧：这还是和银行有关系，前面不是说要贷款吗，你就没事跑到两家银行，看银行对你买房贷款的态度是啥样子的。 银行说很容易放的，那说明银行也看好市场，房子投机客涌动，房价基本就是涨涨涨了； 反过来，银行觉得你这条件很难贷，甚至作为有还款能力的都比较难贷，侧面验证了市场风险加大，国家会政策调控，投机客抽身卖房，房价通常是在跌的。 那么这个点，想要刚需买房的你就可以下手了！ 总结下，就是银行是国家的，对于政策市场的灵敏度比你要高，信他没错！ 还有一个技巧是小财女朋友告诉我的，某房产公司高级顾问。 按照他的说法，如果一直有中介给你打电话推销房子，那就说明现在买房的人少，他们只能靠电话推销拉客户。 如果电话少，那就是行情好，不缺客户，要是预算没那么多，也不是刚需，就别赶在这时候买房了。 这两个方法双重验证一下，你就知道，啥时候出手了！ 写完文章看了下新闻，九寨沟7.0级地震已造成19人死亡,247人受伤，希望别再有人出事了，天佑中华，大家晚安！ 分享你的视角和态度 我们评论区见吧 明天18点 最佳读者继续来拿我的红包吧 （8月8日最佳读者奖：@小不点，恭喜！） |
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