恰好我有个同事也面临这种情况,我结合说一下。 1、确认二老是否有其他“类社保”保障 我同事的父母一辈子在老家务农,没有工作单位,所以没有社保,但有最基本的“新型农村社会养老保险”,就是我们说的新农保,有不同的档位,这老两口每年好像交的是300块的档,60岁之后每月能领百十块钱,金额逐年少量递增。 新农保也是有缴费年限的,缴足15年才能领取。新农保保障金额虽少,但也聊胜于无。 2、如果二老没有其他保险,可以补缴社保,条件允许也可以直接上商保 其实,有很多老人是没有任何社会保障的。如果子女不放心,可以按照15年的最低年限,直接一次性补缴,之后在达到法定退休年龄后,可以有条件领取退休金。 但 是, 因为社保政策具有很强的地域特征,因此不是每个地方都能办理一次性补缴,具体方法及金额要咨询当地人力保障部门。整体来看,目前补缴社保金额一般从大几万到10万元左右不等,而且有些地方(如广东)要求补缴者曾经参加过社保才可以补缴。 如果条件允许,儿女可以帮父母上保障更为全面、保额更高的的商业保险,但要明确的是,针对50岁以上年龄的人,很多商保是买不了的,即便能买,价格也非常昂贵,建议购买重疾险或医疗险,此方面预算,每年每人建议不低于1500元。 3、可以考虑用补缴社保的钱做理财,然后有收益去供养父母 预算同样是12万元,补缴社保或者用这笔钱理财养老,区别有多大? 保守起见,我们按风险很低的银行理财5%的年化收益计算,借用一下网友对此的计算结果:
通过上图我们看到,如果是理财养老,按5%收益计算,到70岁时,12万将变成-5318元。就是说,这时的12万已被父母花光,为了保持和补缴社保一样的养老水平,子女还得再掏5318元。 当然,按目前相对稳定的P2P类债权投资、长期基金定投的收益来计算,如果能保证每年收益在8%,复利投资,10年下来,资产可以翻倍,父母养老依然有保障。 结论: 除非能保持年化8%的收益,否则如果能给二老一次性补缴社保,尽量补缴,这样不论作为儿女还是老人,心里都踏实。 |
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