个人财富修炼七大秘笈

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　　谈到投资理财，很多人 关注更多的方面可能是有哪些赚钱的途径、能赚多少钱、具体如何操作等，并专注于研究各种理财诀窍和投资技巧，而往往忽略了对投资心理的建设。如果把投资理财比作修炼，那么心理建设就好比内功心法，只有拥有强大的内功作为基础，各种巧妙的招式和盖世绝学才能发挥出威能。如果你在错误的道路上，奔跑也没有用。

　　闲话少叙，开始修炼。

　　心法第一式：福兮祸所伏

　　都说福祸相依，风险与收益又何尝不是如此？

　　风险永远是收益背后的影子，贪婪会蒙蔽人的双眼。很多人往往盯着收益而忽略风险，或者高估了自己承受风险的能力。股市里为什么有人跳楼，有人可能会说是被庄家坑了、股市太黑、制度不健全等等，然而究其本质，往往是因为承担了无法偿付的风险，有的投入全部积蓄，有的甚至贷款、借钱进行投资，由于倾其所有不留余地，一旦投资失败，又没有偿付能力，很多人因此走上绝路。所以在投资之前，需要考虑风险承受能力，问自己几个问题：对这个项目的风险我足够了解吗？我可以拿出手中积蓄的多少进行投资？对于借来的钱，投资失败是否会影响我的偿付能力？

　　根据“行为心理学”的研究，在进行投资决策时，一般人有种明显的偏误：当投资处于获利状态时，投资者变得十分“风险规避”(risk-adverse)，很容易在投资有小小的涨幅后，急着出售套利；反之，当投资处于亏损状态时，投资人变得十分“风险爱好”(risk-taking），尽管投资仍然有巨大跌幅，仍不愿意承认亏损，将它出售。当投资人需要周转资金，必须出售持股时，他们通常出售有获利的股票，而不是处在亏损状态的股票。这种“汰强存弱”的投资策略，是一般投资人无法获利甚至遭受重大亏损的主要原因。

　　心法第二式：复利和鹅

　　复利是世界第八大奇迹，其威力胜过原子弹。这话不是我说的，是爱因斯坦说的。简单来说，我们不断的把赚到的利息作为新的本金投入下一轮投资中，就像滚雪球一样，随着时间的积累，雪球滚的雨来越快。

　　复利有个好朋友，那就是时间。我们来算一笔账，假如一个家庭每个月拿出2000元作为将来留给孩子的储备金，投资某指数基金，按年化12%收益率算，20年后取出，这笔钱变成173万，如果作为退休后的养老金呢？把时间延长到30年，这笔钱成了579万，40年呢？就是1841万！

　　我们可以看到随着时间的增加，我们的资产呈指数型的增长，越往后增长同等的财富需要的时间越短。所以投资理财，请尽早开始，因为时间也是你的资本。

　　《富爸爸穷爸爸》这本书教会我们要买入资产，而非负债。简而言之，那些能让钱流进我们的口袋的，都是资产，反之不断从你口袋掏走钱的就是负债。比如你写了一本畅销书，那么版权就是资产；再比如你贷款买了一辆车，除了贷款要还，还有燃油、保险、保养的费用需要掏，那这辆车就是负债。当然车还是要买的，但是从投资的角度出发，我们更应该注重它的功能性而不是让其成为一笔庞大的资本开支甚至影响到我们生活的品质。所以，资产就好比会下金蛋的鹅，我们需要做的就是慢慢将他养大，而不是杀掉它去换取负债。

　　心法第三式：被动收入>>主动收入=财富 自由

　　说到财富 自由，有个渔夫和富翁的对话，很多人肯定听过这个寓言故事。富翁劝渔夫每天努力多捕一点鱼，存下来的钱就可以让他致富，然后就可以每天逍遥的躺在沙滩上了。渔夫说，我现在就是这样逍遥的躺在沙滩上啊。很多人觉得，我要做这个渔夫，不用拼命追求金钱和财富，现在就过得跟富翁一样。生活不止眼前的苟且，还有诗和远方的田野。

　　然而事实真的是这样吗？富翁很 自由，渔夫也很 自由，富翁可以躺在沙滩上晒太阳，渔夫也可以躺在沙滩上。但实际情况是：渔夫为了养家糊口，每天一定要下海去捕鱼，没有一天可以例外。就算是刮台风下大雨也得出发。否则，他一家老小就得被饥饿的阴影所笼罩。如果鱼捕得少，他的收入少，他会发愁。如果鱼捕得多，就要降价竞争，他的收入还是少，他还是会发愁。他的钱除了养家，还要积攒起来，因为他的船过了几年就要更新换代，儿子谈了5年的女友就是因为渔夫一家买不起房而不肯结婚。所以每天他的清闲只是一种假象，每天他的清闲和 自由只有这几个小时而已。而且这几个小时，他会一直忧虑，无法放松地休息。反观富翁呢，因为以前的努力，他拥有足够多的 自由。他既可以悠然垂钓，也可以躺在沙滩上晒太阳，可以随时追求自己热爱的事业。所以说，没有财富积累的 自由，只是一种假象的 自由，也是受控的 自由。

　　而积累财富的方式，主要就是开源和节流，节流能做到的有限，而且大多数人不愿意这样做，因为可能会降低自己的生活品质，如此看来，唯有增加收入一途。其实收入可以分两种：被动收入和主动收入。主动收入就是你需要付出行动实际参与进去才能获得的收入，比如我们每天上班获得的工资收入。为了增加这部分收入，很多人选择加班、苦练专业技能、考学历考证书、争取升职机会、或者跳槽，有的同时做几份工作。而被动收入就是你躺着也能赚的钱，比如专利、版权、投资利息等。需要警惕的是当个人的收入绝大部分依赖主动收入是一件非常危险的事情，因为你必须保持健康，不能出意外，因为无法工作就没有了收入 来源，甚至从家庭支柱变为家庭的负担。巴菲特曾说过：我用屁股赚得钱比脑袋多，就是指其被动收入远超过主动收入，相信这个时候，我们离财富 自由不会远了。

　　心法第四式：赚的多不如赚的久

　　美国近两百年间的几大投资品种回报率指数显示：长期来看，各种投资品的价值都在上升。拿增长最多股票来看，其价值好比前进中的人，价格好比被人牵着的狗，人往前走，狗有时不一定往前，往后都有可能，但只要绳子不断，狗总会跟着人走的。短期的波动是难免的，但长期来看，股市是增值的。

　　股神巴菲特的投资平均年化收益率只有百分之二十几，相信有很多人在一年的时间里做到过超越这一成绩，但问题就在于：谁能在长达20年、30年、甚至40年的时间里保持这种平均收益率？所以我们要做一个长期投资者。对于有志于投身股市的人来说，尤其如此。

　　心法第五式：量入为出VS目标导向

　　我们拿买房举例，量入为出的思维，会先考虑我有多少钱付首付，月收入用多少还贷？再倒过来推算，自己该不该买房，买什么房。

　　目标导向的思维，首先问要不要买房，想买什么样的房子？然后再算，还差多少，怎么解决。其优势在于，如果一个项目的是合理的，那么我们就不能以“资源不足”为理由，去否定这个目标。再比如关于“理财”，量入为出的思维会认为：我现在没什么钱，等我有了一定的积蓄再开始；而目标导向的思维会想理财对我很重要，该从哪里开始，要指定一个怎样的目标，如何一步步去实现。

　　心法第六式：没有谁的梦想是绑在别人的裤腰带上

　　不能人云亦云，很多人喜欢听“专家”品论、打探“内幕”消息，跟着“大牛”操作，抱“大腿”感觉似乎很美，

　　然而一旦出现亏损，没有人会替你负责。请不要说以下这类话：“这个我不懂，但是我信得过你，给我推荐两只股票吧！”真的，既伤感情，也伤钱。

　　心法第七式：终身学习

　　不论在那一条道路上，懂得越多就越发觉自己的无知，“吾生也有涯，而知也无涯”。在《真实的幸福》一书中，作者提到幸福有两种，一种是愉悦，单纯的来自感官，是即时的，比如吃了一段美餐，看了一场精彩的表演，满身疲惫到家后洗了一个热水澡等，这些虽然带给我们愉悦的感受，但是只是暂时的，持续的时间不会太长，另一种满足是指经过千辛万苦获得了突破，通过努力使自己得到提高，这样的成就感带来的满足感受，将持续相当长一段时间，并且是感官的愉悦无法比拟的。我们可以试着从学习中找到乐趣，让其成为一种享受，从这个意义上来说，学习是人生最大的乐趣，所以，希望我们做一个终身学习者。