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文/小影子攒钱记  互联网金融的套路跟电商差不多，一到节假日就搞活动。广告都很吸引人，但是被套路多了总怕被坑，活动规则又总是洋洋洒洒一大堆，无法分辨到底哪家的活动更给力。 小伙伴们的内心是崩溃的：你就不能直接点告诉我能赚多少钱嘛？？？！！！  统一标准才有可比性同的活动，会有不同的奖励形式。光常见的形式就有这么几种：满减券、满送券、满返券、加息、额外现金奖励等。 往往不同平台的活动，所需投入的本金和期限都不一样，再加上奖励的不同形式，可真是不好对比啊。好在，我们可以把这些都转化成同一个标准——年化收益率。 年化收益率=实际收益/实际本金/标期天数*365 请记住上述公式，算各种收益率都适用。 公式里的所有数据都是实际金额。举个例子：如果某平台送红包，是“满2000减50”，那么你的实际收益=2000元投资可获得的利息+50元红包，实际本金就是1950元。 另外要注意的是投标天数也是实际数，比如A平台当日投标当日计息，且提现也是当天就能到账，那么30天的标，实际投标天数就是30天；而B平台当日投标第二天才开始计息，且到账也是提现之后的3天，那么30天的标，实际投标天数就是34天。 你说计算麻烦？简单的excel表格就能让我们免于繁琐的计算过程，输入对应的金额和天数就能直接看到结果。 常见规则总结1、加息券注意加息天数是否有限制 加息券是最容易理解的，本来10%年利率的标，加息3%，那就是13%。但是，现在平台也很会玩套路，加息券可能只加固定的天数，比如加10天，那你投的是30天的标的话，算年化收益率就=10%+3%*10/30=11%啦。 2、固定额外奖励，投标时间越短收益率越高 固定额外奖励适用于各类满减券、满返券。举个例子，投资10000元返100，一个是30天6%的标，另一个是90天10%的标，投哪个更好？ 30天标的实际年化收益率=（10000*6%/12+100）/10000*12=18% 90天标的实际年化收益率=（10000*10%*3/12+100）/10000*3/12=14% 虽然90天的标利率比30天的标高了4%，但是这期间实际的投资收益，确实30天的更高。而且一般的平台，30天和90天的标收益率差距还没有这么大，如果活动是不限制标的长短给同样的奖励的，那么投短标比长标的年化收益率要高。 3、思维要灵活 算年化收益率可以说是一个“笨办法”，有的时候活动已经告诉大家收益率的增长，只是描述方式可能会比较复杂，让人看了眼晕。我们要善于透过现象看本质。  比如上面这个张券，面值是10元的，要求单笔投资年化满1000元可使用。一个不注意，很容易当成是没有期限要求的满1000元可用的红包，然后想投一个最短期限的。不过，要注意里面有“年化”两个字，年化满1000元，即投1000元一年期的标、或者2000元半年期的标，或者12000元1个月期的标。这种券看懂“年化满额”的话，就完全不需要用前面的公式去计算年化收益率了，实际上相当于年利率+1%（10/1000）。 考虑平台风险等级前面比的都是收益率，但是实际操作中我们却并不完全是以收益率来确认到底投资哪个。还要考虑风险——不同平台的风险、不同平台不同标期的风险（比如年底可能逾期率会比较高，春节前后到账的话可能有一定风险）。 小影子建议每家平台都设置一个“信用额度”，在这家平台最多能投资多少，不管活动多么吸引人，也要严守纪律，不要超过这个信用额度。 考虑资金量平台的活动，除了加息券，满减、满返之类的券，是有限额的，比如10000返100，那就是投资10000才有额外的收益。我们在规划如何参与活动的时候，在风险和保持现金流的需求已经充分考虑的前提下，追求的是有限的资金收益最大化。 举个例子，假设A平台投资1万有18%的年化收益；B平台投资3万有15%的年化收益；C平台投资2万有14%的年化收益。而我们手里有5万元；D平台任意投资9%年化收益。 如果选择A+B+D组合，一年的总收益=1800+4500+900=7200 如果选择B+C组合，一年的总收益=4500+2800=7300 B+C组合就是更优组合了，而不是从高到底一个一个投下来。 说的有点复杂，不过别担心，投多了套路见多了，自然就懂了。 我是小影子，略懂金融、略懂管理、略懂财会的斜杠青年。 摸索着进行投资理财五六年，分享一点心得，给跟曾经的我一样是理财小白的你。 在挖财关注“小影子攒钱记”，第一时间接收各种干货。 关注我的微信公众号“小影子攒钱记（Yz_moneyup）”，查看小影子过去关于理财、生活、读书的文章。
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