抢完房子抢香港保险：银联停刷香港保费后怎么办？

小韭有话说

20161030 来自韭菜投资学 00:00 04:43

知识与资讯

周末有一条热传的新闻：“银联停止内陆客户在港刷银联卡缴纳保费”。最近人民币贬值了不少，很多小伙伴都在考虑去香港买保险的事情，有些手快的已经开始行动了。很多小伙伴关心要不要去香港买保险，有些担心以后每年缴保费怎么办，今把这些问题给大家做个系统回答。

 

首先我对买保险持支持的态度，要把保险作为家庭资产配置的一部分来考虑。有人说保险公司每年要赚钱，要养么多人，买保险肯定是亏的啊，不如直接去投资理财。对，所以我不建议购买纯理财性质的保险，但可以购买一些具有意外保障属性、同时附带投资属性的险种，比如重大疾病险。我们买保险的目的并不是要多么增强资产组合的收益，而是在极端情况下控制回撤，大部分时候控制回撤比追求收益都更重要，这个道理做投资的人应该都明白。

 

为什么很多人都想去香港买保险呢？首先保险分两大类：意外险和投资险。意外险保的是意外事故，比如坐飞机身故保险；投资险都有分红，比如各种人寿险。从实质上来说，意外险是纯粹的保险，投资险相当于保险 理财的混合，是一种投资。香港的优势主要在投资险：1、香港保险公司投资收益更高；2、香港平均寿命比内陆长，所以测算出来保费更低；3、保额是以美元或港元计算的，相当于投资了美元资产，能够抵御人民币贬值。

 

所以在人民币贬值的大背景下，想去香港买保险抵御贬值的人就多起来了。目前在香港卖的最火的就是重大疾病险，主要是在出现一些“得了就基本挂了”的疾病的时候，给予大额赔付（直接给钱而不是报销医药费），这样可以缓解家庭的经济压力，同时大部分重疾险都带有投资分红属性，属于一种美元资产投资。

 

本周银联停止刷卡缴纳保费的规定，准确来说，银联并没有停止意外险的支付，而是停止了投资险。主要原因我猜是为了缓解人民币贬值和外汇储备流失的压力。我们国家实行外汇管制，每人每年有5万美金的购汇额度，但是你在境外刷卡买东西，并不会占用额度。所以很多人就通过刷卡在境外买投资类的保险，来实现资金出境，配置美元资产。这样的人太多了的话，我们的外汇储备也不够用啊，所以就停啦。

 

影响来说，就是以后不能去香港刷卡支付保费了，包括首年保费和以后每年的续费。有人觉得银联不能刷了，还可以刷VISA或者MASTER卡，但境内的VISA、MASTER结算通道也受银联控制，很可能这俩马上也会不能用了。今后想去香港买保险，只能占用购汇额度，换了美元或者港币再去买了。比较方便的方式是去开一个招行一卡通，再开一个招行香港一卡通，这两张银行卡可以关联起来，可以用招行一卡通在内陆购汇，然后汇到香港一卡通，再用香港一卡通支付保费，网银都可以操作。

再贴下未来两周的解禁股数据。通常来说，限售股占比越大，解禁股卖出带来的价格冲击也越大，另外就是定增股有比较强的减持动机。

模型与操作

本周我的资产配置主要变化是增加了海外资产，主要是认为未来人民币贬值仍有空间，想增加一些美元资产。买的是美国REITS，你可以把它简单理解为一个投资于房地产的基金，会定期分租金收益，还受益于房价上涨。

A股方面，目前的仓位有些偏高，希望能够再往上涨涨，有更好的减仓位置。比较担心年内会有一波中等规模的调整，具体理由明天再说吧，今天字数写太多啦。

 

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