针对近年来频发的电信网络新型违法犯罪,中国人民银行深入分析支付环节存在的主要问题,于去年12月正式实施了支付结算管理新规(银发[2016]302号)。通过细分账户类型,加强账户实名制,阻断非法资金转移主要通道,直击电信网络新型违法犯罪源头。 话说,新的银行账户管理规则将账户分成了三类,Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户“各司其职”,最近邻邻的朋友圈流传着两张图 那么问题来了,Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户究竟都是啥?有啥区别?如何开立?为啥能防范网络诈骗呢?今天,邻邻就来给你普及下~ 图片来源于网络 打个形象的比喻—— Ⅰ类账户是“金库” Ⅰ类账户是功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带,也减小卡片遗失带来的风险。 Ⅱ类账户是“钱包” Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失。 Ⅲ类账户是“零钱包” Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充,便捷安全。 如何开立I类、II类、III类账户? 开立三类账户,主要有两种方式:一种是到银行柜面,由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。注意事项如下表: 实施账户分类能够有效防范电信网络诈骗,主要基于以下原因: 减少非法账户,控制犯罪源头。由于每人在同一家银行只能开设一个Ⅰ类账户,有效消除了持卡人的闲置账户,有效遏制了犯罪分子冒用、盗用他人账户转账的发生。 限制账户额度,防范消费、转账诈骗风险。设立II类、III类账户转账限额后,有效防范了资金欺诈案件的发生,帮助高风险、受骗人群减少财产损失。 设立网络支付专门账户,减少风险隐患。Ⅲ类银行账户的设立,为持卡人提供了网络支付专用的小额账户,有效降低网络欺诈的风险隐患,损失可控。 |
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