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定投亏损了怎么办?

 射手渲 2017-10-30


大家都知道,基金定投的优点很多,平摊成本、强制储蓄、分散风险,但是如果市场行情特别差,定投可能也出现浮亏~特别是近期行情震荡,很多定投的朋友们多少出现了一些亏损,开始比较着急,那小编就给大家支招,分享一下定投亏了怎么办!



第一,看自己定投的基金的情况。

1、查看定投的基金过往6个月、1年、3年不同阶段的收益排名情况。如果该基金长期处于排名的后二分之一,或者业绩长期低于同类型基金平均水平,说明基金表现不佳,可以考虑赎回或转换,换一只基金。如果选择的基金的业绩分别在近6个月、近1年、近3年都在同类排名前三分之一,这种基金就非常适合定投,业绩比较稳定,比如南方优选价值(202011)(根据小编分析所得,仅供参考)。

2、定投的基金经理如果变更,也可能影响基金的管理水平,同样可以考虑赎回。

3、基金选择不对。除了业绩,整体看来,波动比较大的基金最适合定投,建议选择普通股票型基金、偏股混合型基金或者指数型基金来定投,例如小编持有的南方中证500(160119),南方产业活力(000955)(根据小编分析所得,仅供参考)。另外,债券型基金和货币基金波动性较小,定投意义不大,因此不推荐大家定投此类产品。

 


第二步,看定投以来的市场行情。

如果基金选择没问题,就看当下市场行情。

如果市场是牛市,大部分基金都是赚钱的;如果处在熊市或者如当下的震荡市,定投可能会出现亏损,市场行情差,亏损是很正常的,这时要保持平常心态,不要忙着止损,应该坚持继续定投,甚至在市场跌下来的时候加大定投的仓位,因为可以不断平摊成本。

举个例子,假如在2007年11月在市场高点5914点时开始定投,之后大盘大跌,到2008年10月时最大跌幅达到了70%多,那个时候的定投也亏损50%左右,让人欲哭无泪,而小编在这个时候忍痛继续坚持定投,11个月后就从亏损50%变成盈亏持平了,又过了一个月定投的收益就达到了23%。(历史数据仅供参考,不作未来收益承诺,基金投资须谨慎)

其实可以发现,定投亏损的原因除了市场行情低迷外,还有一个重要的原因就是定投时间太短。定投是一种长期投资策略,如果时间过短,很难摊薄成本,短期亏损的可能性就很大。而即使是从最高点开始定投,只要坚持下去,成本就会被平摊至很低,市场行情只要稍微好转,就可以扭亏为盈。



所以作为基金的投资者,行情下跌也未必是件坏事。再来看个简单的例子:在一个上涨(净值从1元一路涨至1.5元),一个下跌后上涨(净值从1元跌至0.2元再涨回1元)两种情形下做定投,每个月定投同样的金额,来看看收益对比。

 (历史数据仅供参考,不作未来收益承诺,基金投资须谨慎)


第二种情形就是典型的微笑曲线,收益率比单边上涨的行情多出近4倍哦。所以,即使目前处在震荡行情,不要惊慌更不要沮丧,对于我们来说买基金的成本更低,正是积累资本的好时机。

定投“盈”在坚持,所以大家在定投时,要严格遵守纪律,坚持定投。

第三,再给大家分享一下扭亏为赢的策略。

市场下跌时加大仓位,市场上涨时降低仓位。当市场上涨时,减少定投的金额;市场下跌时,增加定投金额,这样放大了定投平摊成本的效果,使投资成本平均更低。

再给大家讨论一下增加与减少定投的金额怎么确定呢?一般选择沪深300指数作为参考指数,然后再设定一条基准均线,如60日、90日、180日等。定投扣款时,对比指数与所选择均线,高于均线时,减少扣款金额;大幅低于均线时,增加定投金额。

定投看似简单,却任重道远,只要能够坚持下去,并且配合适当的策略,在定投期间如果股市有一波行情,一定能够带来不错的收益!



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