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众安保险，高调上市。三马卖保险，马云、马化腾、平安证券的老总马明哲，流量在手，天下我有。还有比这更强大的组合吗?支付宝和微信，假如都有众安保险的入口，再加上传统平安保险的线下业务，即便不说天下无敌，起码也是一览众山小的气势。  互联网保险创业，听起来很美好，然而，时代转变实在太快。互联网保险还没有革掉传统保险的命，自己就快要被BAT革掉了。 互联网保险创业公司风声鹤唳 互联网保险本来是一片蓝海，从2011年的28家增长至2016年的117家。然而，转眼间，融资困难，市场难以为继，凄凉的紧。仅有小雨伞、保准牛、大特保等少数几家进入B轮，大部分还停留在A轮和天使轮。 行业标杆悟空保也开始裁员了，高管COO、CMO开始离职。此前悟空保押注“场景保险”，被逼转型卖寿险，公司所有BD人员降薪30%， 离职人员纷纷表示，降薪不是最重要的原因，最关键的是角色转变，本来是互联网保险，利用大数据、场景抓取目标客户，如今变成地推、电销卖保险的了。这让员工了看不到前景，无法淡定了。 互联网保险创业公司，竟然一个都还没有跑出来。 互联网巨头的流量变现延伸至保险 保险是有稳定而低成本的资金流，可以做其他投资布局。可以拿部分保费投资其他业务，这对巨头来说，是不拿白不拿的钱。 巨头把持强大的流量入口，将保险作为流量变现的方式，再合适不过。 蚂蚁金服、微信先后获得保险代理牌照，百度申请牌照遭遇曲折，通过收购了一家保险经纪公司，而获得保险牌照。 京东、小米、网易、联想、今日头条等互联网公司也时刻准备杀入保险市场。  流量变现，每家都有看家本领 2015年9月，蚂蚁金服在天猫商城下，就雄心壮志的设立一个保险超市，然而，当时只是作为“导流”的入口。事实证明，保险就是一个弱需求产品。流量转化非常低。保险和借款、理财等是不一样的，后两者是硬需求产品。 互联网保险2C模式大部分失败了，经典案例是慧择网，曾在北京花了数千万投放分众广告，结果转化率很低，广告费用打了水漂。 保险的本质还是保障，找到合适的目标人群，大数据排上了用场。金融科技加上流量，蚂蚁金服通过在线互动、智能投顾、算法推荐等方式，成功让转化率提升了一个量级。 腾讯则充分发挥微信的社交场景的优势，基本产品都是理财险，氛围养老保障产品、分红险、万能险、投连险等四类。 百度没有杀手级金融产品APP，但百度地图是车险的最佳拍档。车辆的驾驶数据，就是保险的大数据来源。目前大多数车辆，都未安装智能车载装置，百度则率先杀入这一领域。并且为百度的无人车业务，提前做好准备。 互联网巨头与传统保险巨头之间敌友未分，战端未开 小的互联网保险公司处于被收割、扫货的地位，昂贵的流量入场费和低效的转化率，是创业互联网保险的两个梦魇。2C的互联网保险，基本完败。 2B的传统保险巨头，互联网公司尚未开战，线下模式很重，蚂蚁金服和微信都没有足够把握，风雨欲来。 但是，传统保险巨头们，却羡慕互联网的数据，率先把橄榄枝伸了过来。保险公司获取的数据都是线下数据，维度有限，而巨头的数据更能清楚的解析一个人的轮廓。 目前接入蚂蚁金服的保险平台已达80家。而互联网巨头还不具备保险精算能力，与传统保险不打算直接开战，先开放平台，试试应手。 但是，这些流量大平台是想做全金融牌照的，银行、证券早已涉足，保险自然是必夺之物。 而蚂蚁金服是国泰产险、信美人寿的控股股东，而腾讯入股和泰人寿、英杰华人寿等传寿险行业。 保险这场大戏，前半场已经基本结束，互联网保险的创业公司被收购，互联网巨头们也逐步深耕传统保险行业，后半场，互联网巨头和2B的传统保险的行业大战，即将打响。  消费场景变了，人们的观念变了，随之而来的流量、现金流将统统改变，保险行业也将发生翻天覆地的变化，不变的是人性，人的保障需求和收益需求。 资本追求高杠杆收益率，保险追求最实惠保障，人性需要在两者之间找到平衡点，随之而来的，股票、证券、保险行业也需要找到平衡点，谁也完全替代不了谁。这就是企业的人性根基，亘古未变。 |
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