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TOP论坛学员 李锦 钱的厚度决定生命的长度 “三个百万”成就完美人生 共计 2633 字 建议阅读时间：5 分钟 她曾身患绝症人生一度陷入崩塌，负债累累，而今得到重生她倍感珍惜，成为寿险界的精英，内心更加强大和坚定。她通过自己的大病经历，深刻地认识到没有治不好的病，只有没钱治的病。足额的保险才能够解决重疾的问题，“三个百万”才能成就完美人生。 一 钱的厚度决定生命的长度 曾经，我以为保险就是个保障，有个三、五十万保额就足够了，直到2011年的一次突变，让我彻底改变了对重疾险的认知。 当时，我陪同我的一位客户去医院体检，就顺便给自己也做个体检，结果这一次检查，吓了我一大跳，上面写着CA，打了一个问号。一般人可能看不懂，但由于我前职业是医生，一看就知道这是癌症的意思。这对我来说是一个很大的打击，完全不能接受，好像天都塌下来了一样。在我们四川有句话是这么说的：火炭烫到别人的脚背不疼，只有烫到自己的脚背才知道疼。以前在讲风险故事的时候总觉得只是个故事，当真正发生在自己身上，才感受到这就是事故。 当时医生给出两个治疗方案：一个是放疗，但这种方式对身体的刺激很大，它可以杀死坏细胞，但同时也会杀死好细胞。另一个方案用钱非常多，但是它只杀坏细胞不杀好细胞，我以为我之前买的30万保额足够支持第二种方案了，可是听到医生说预估至少在100万以上，一支药就要2.5万，每21天就需要注射两支，持续一年半，我完全就傻掉了。 在我想要放弃的时候，我的爱人找到医生说：人总比钱更重要，选择第二种方案。我们全家人包括我的兄弟姐妹四处奔波为我筹钱：妈妈把12万积蓄给了我，妹妹自己有6万存款又在外借了4万，弟弟只有4万，然后借了6万，单位的领导、同事们也伸出了援手。我接受了第二方案的治疗，但同时也给我造成了很大的精神压力，觉得自己拖累了家人，家里的兄弟姐妹都因为我而负债。 好在第二种方案治疗效果很好，我现在已经康复了。如果我不告诉别人我生过大病，一般人都看不出来。 这场突变让我深刻的认识到：重大疾病不是治不好，只要有钱真的是可以治好的，钱的厚度决定生命的长度。和我一起住院的病友是肾癌中晚期，也用生物制剂治疗，合计花了将近600万，到今年她还活得好好的。 二 “三个百万”成就完美人 既然足够的保额是可以延长生命的长度，那么多少保额才足够呢？ 2016年新浪财经就曾报道过：我国健康险保额普遍偏低，无法满足现实需求。保险理赔高发年龄段为31-60岁，而这个年龄段的被保险人正处于“上有老下有小”的顶梁柱阶段，住院费用赔付占全年赔付总量的40%以上。但其中78%理赔案例集中在4000元以下赔付金额；重大疾病件均赔付7.7万元，超过50%赔付金额处在6万以内的较低额度。通过这组数据，我们看到人们所拥有的健康保险的保障额度严重不足，为了您及家人的安全与幸福，请从现在开始做好应对重大疾病的财务规划，否则你可能在未来会追悔莫及。 Top论坛上石赞老师的“小木船”理论对我的启发很大。我们每个家庭就像一个小木船一样，航行在变幻莫测的大海上，这艘船上有我们的家人甚至还有合伙人，我们不知道会发生什么，只希望向美好的前方行驶。如果有一天小木船一旦漏水了，需要扔掉所有的财物和船上的一个人到大海里以减轻重量保证其他人的生命，你扔不扔？你会仍下谁呢？ 如果此时有一个天使送来一个小木塞，可以堵住那个漏洞，但是要求你用一生的积蓄去换取，包括你的车子、房子、工厂、股票、基金、企业去换，你会换吗？我想一定您会换的。 保险就是那个小木塞，早备早安心，不要等船漏水了才追悔莫及！船上的每一个人都很重要，把谁扔下去呢？还是不要考验人性了吧。如果家庭的每个人都有一个小木塞（保险），那么，谁都不会拖累谁，每个人都是安全的。即使遇到风浪，大家也能同舟共济共渡难关。 一旦罹患重大疾病，身体机能一般5年后才能基本恢复，才算是渡过了危险期。我们试想一下，如果自己在健康险保额准备不足的情况下，怎么才能解决这5年沉重的经济压力？就像我一样，以为买了30万保额就足够了，谁知一共花了100多万。并且今天的30万保额，再过10年还够用吗？ 因此我认为“三个百万才能成就完美人生”： “三个百万”成就完美人生 百万身价（重疾或寿险）+百万医疗（报销型）+百万养老（储蓄型） 有了这“三个百万”，一旦生病： 百万医疗 可在保险金额内报销社保不管的自负费用，可以选择最好的治疗方案，不用纠结能否报销，花多少报多少； 2 百万身价 出院后不用急着上班，可以安心疗养，康复费由保险公司一次性按保额全额给付，生活无忧； 3 百万养老 人这一辈子，不一定会生病，不一定会发生意外，但一定会老。老了一定要花钱，养老的钱应该是一笔安全的、稳定的、持续的、源源不断的现金流，即使百年之后还能给家人留下一笔财富，这样的老年生活才是从容而有尊严的。 总结 有了这“三个百万”，生病了有钱医，医好了有钱领，站着是印钞机，倒下是人民币！ 当然，“三个百万”只是规划完美人生的起点，具体保额可根据您自身的财务状况和需求来确定。 三 每个人都需要救命的“小木塞” 我的一位转介绍客户是一位私营企业主的太太，分管他们家族的财务。我第一次去拜访她的时候，她很直接地问我：“听说你之前还生过病，看不出来啊。” 我就把自己之前的生病经历给她讲了一遍，告诉她：“生病用别人的钱比用自己的心理感觉好，人越放松，病好得越快。如果家里每个人都有高额医疗保险，全家都好，谁都不会拖累谁；如果没有，那只能到处借钱，家人都会为此受连累。比如在你的家族中，你们是最有钱的，你的兄弟姐妹当中如果有人生病向你借钱救命，难道你不借吗？” 她听完之后很震惊也很有感触。当时就说：“本来我只是想给老公买，听完你的故事我觉得有必要给自己也买一份。” 当我把他们夫妻的投保手续刚刚处理完，她就站起来出去打了一通电话，让她家的兄弟姐妹都过来。我当时心里还纳闷：这个人也太谨慎了，办份保险还要把家里兄弟姐妹都喊过来帮忙决定吗？ 没想到她说：“你投保资料带得够不够？我把我家人喊过来让他们都在你这里买一份。” 我很惊讶。她说：“正如你所说的，我们是家族中最有钱的人，如果家族中有人生病向我借钱救命，我不能不借啊。所以，还是让他们都办一份保险比较好。” 那天我帮他们家办理了16张保单，跟他们讲保险讲到凌晨1点钟才结束。 现在，科技发展日新月异，未来，没有治不好的病，只有没钱治的病。所以，钱的厚度决定生命长度，足额的保险可以让我们生活得更从容、更有尊严，站着是印钞机、躺下是人民币。越早认识到这一点，越早买保险越安心！ |
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