96费改后，得益于线下信用卡收款 被遏制，线上的收款生意才意外红火起来。线上收款项目，被做成一个聚合平台创业项目，通过二级分销发展客户。 董哥身边就有这么一个故事： 一天晚上，董哥的微信好友有灯亮起，原来来访者是董哥的学生姚天明，在今日头条看到董哥写的一些无卡支付的文章，就主动来找董哥聊天。 花呗的狂欢7月初，全国都在推行一门新的生意：花呗收款。 姚天明在在每个QQ群、朋友圈、论坛及贴吧中都能看到这样的广告，“花呗收款秒到，利率低至0.38%-0.6%”。 经过了解，收款的流程，极为简单。 用户只要去下载一个叫“商联创富”的APP，然后按照要求填写身份信息，刷脸实名认证就可以了。 “之前收款花呗、白条、拿去花这种产品，相当麻烦”，这需要找到可以合作的电商，购买一件商品，店家还得假装发货，最终才能成分。 而这样的收款成本极高，中介要收取30%左右的服务费佣金。 类似“商联创富”这样的线上钱包APP出现后，收款变得极为简单——注册、扫码、到账。 由于付出宝蚂蚁金服的风控很严，监控到异常后，就将其关闭，“通道很不稳定”。 信用卡收款，才是他们的主营业务。 线上钱包，已形成一条庞大产业链，在全国疯狂扩张、裂变。 分享裂变这条产业链是如何形成的？ 那就要先从中国的地下收款说起。 “收款市场，起码有万亿的市场”， 其中三分之一的信用卡、网贷都有收款需求，“保守估计，收款人群有数千万来计算，这都是一个每年万亿的市场”。 而原本线下最常见的线下收款，就是POS机收款。 线下POS机刷卡费率 在2016年9月6日银联费改后，遭遇重创。 “费改后，线下的费率统一变成了0.6，收款的成本快增加一倍” 。 因此，类似商联创富这样的线上钱包，开端了集中爆发。 而线上钱包的收款逻辑，和线下几乎一样：在线下，你可以找一家有POS机的商家，将钱刷出来，商家扣掉一定费率，再将钱返给你。 而如此，收款流程全部流动到了线上。 比如，花呗收款，就是一些商户将自己的收款二维码放在“商联创富”上，用户付出后钱直接进入他的账户余额，实现收款。 而信用卡收款，就是输入卡号、有效期、名字、安全码等要素，就可以将钱刷出。 “由于线下POS机统一了费率 都是0.6，而线上的通道多而复杂，费率从零到0.4不等，远比线下便宜” 。 而这背后，依然是商户和平台勾结，共同分成。 由于付出宝、微信、京东等公司的风控较严，一旦发现商户异常，就会降额或关停，极不稳的，因此，线上聚合付出的核心业务，是信用卡收款。 2016年下半年，线上聚合付出开端爆炸，这些项目为了跑马圈地，开端用一些“畸变”的方式扩张。 而商联创富的APP介绍上称：“分享就能赚钱， 二级裂变， 分销署理，坐在家里也能做全国生意。” 为了刺激大家推行，商联创富匹配了一套严密的分级体系。 商联创富的分级分润体系商联创富共分为普代、小代、国代、市代4个署理级别，每个级别的费率不同，级别越高，费率越低。 APP内提供的营销推行文案和素材供代理免费使用，方便快捷。 从事商联创富聚合付出的团队，有传统POS机销售人员、撸网贷口子的人或者中介，甚至还有银行经理。 “很多银行的人也在推行商联创富，客人办完信用卡，就推销这个产品，后来还有一些辞了银行的工作来做商联创富的”， 姚天明说。 一般署理做两个多月后， 每天分润已达到400多元。 在今年6月，国家互联网金融安全技术专家委员会公布消息称，“信掌柜”和“云付”两家公司，均涉嫌无资质开展第三方付出业务。 而这并未影响线上钱包的业务 。 今年8月，网联成立，未来将参与所有线上消费资金清算。 姚天明也不知道未来如何发展？但是中国的收单市场是存在的，也刚需，是消灭不了的。 我问姚天明，你担心今后网联会对支付公司不利，从而影响你的生意吗？ 姚天明说，我也管不了那么多，现在反正每天基本可以赚一万，就这样先做着呗。 |
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