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本文系融360专栏作者“夏姑娘的诗和远方”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。 有朋友在后台留言说，想要了解存钱的一些操作方法。于是，就有了今天的这篇文章。 01 存钱是理财的前提，否则，挣得再多，一分不存还是可能会回到原点。 常常听到身边有朋友抱怨自己收入少，尤其是身处北上广，处处都要花钱，交通要钱，吃饭要钱，房租要钱，电话要钱，买衣服要钱…工资常常入不敷出，没有规划好，刚到手的工资很快就没了，根本存不下什么钱。我知道，这是很多年轻人生活的常态。其实，工资的高低并不是决定性因素，自己是否愿意去存钱才是最关键的环节。收入高时，你可以适当的将存钱的比例提高到50%左右，而收入低时，你可将比例降低到15%-20%。 当然，我明白，肯定还会有其他的可能性。比如在一个三线城市，每月收入仅一千元左右，或者在一线城市，每月收入两千元左右，这个时候，我们该如何是好呢？ 我想，如果这种情况真实存在的话，你需要思考的不是存钱的问题，而是好好工作，多看书，尽早换工作，换一个能让你攒下钱的工作，或者找一个有钱的男朋友，一起努力吧，这也不失为一个很好的出路。 努力攒钱，做好节流是一方面；当然，增加收入，做好开源也是另一方面。二者都很重要。最可靠的开源方式就是投资自己的大脑和积极提高自己的职场技能。这就好比人需要两条腿才能走路，存钱和开源就是这两条腿，搭配的好，你的生活质量肯定会飞速提高。 02 【制定清晰和合理的存钱规划】 存钱需要一个合理且清晰的规划。你需要考虑自己当前的收入情况和所在城市的消费水平。这意味着收越高，存款目标就要定的越高，但也并不是说，收入相对较低，存款目标就可以定得很低。 举个例子，一种情况下，一个人每月收入10000元，城市的硬性消费水平接近6000元；另一种情况下，每月收入6000元，城市的硬性消费水平是1500元左右，很明显，后一种情况下，存款目标可以定得相对高一点。 说到底，存钱的目标是与个人收入水平，消费水平紧密相关的。 存钱数额，我们既不可定的太高，也不可太低。 比如，你每月的收入是5000元，却想用5年的时间存下100万元，除非买彩票中大奖，否则实现的可能性是非常渺茫的。就算你不吃不喝，一年净收入也不过是6万元，即便是算上每年10%左右的工资涨幅，5年下来也不过是30多万，何来的100万元呢？ 当然，也不能定的太低，每月5000元的收入，却只想5年存下2万元，那么，此时存钱就没有什么意义了。 03 【常见、有效的存钱方法】 存钱，就是要让我们养成强制储蓄的习惯。强制储蓄的形式可以是基金定投、定额零存整取、定额的12存单……接下来，就是实践的时刻了，下面这些方法都是网友亲自实践并且有效的存钱方法： 一、传统零存法 每周或者每天定期存一笔定额的钱： 比如“每天存10元”、“每周一存100元”、“每个月15号存500元”……这都是属于传统的零存法。 我相信很多朋友都听说过这种方法！ 这种方法很有效，坚持下来，慢慢地你就会发现不知不觉之间自己已经有一座小金库了！ 二、52周存钱法 1、52周递增存钱法 这是国际上非常流行的存钱方法。 就是按照等差的方式，存钱的人要在一年52周内，每周比上周多存一定数额的钱，比如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元……依次递增，第52周存520元 这样一年下来会有多少钱呢？ 10+20+30+……+520=13780元 起始金额虽然只有10元，一年下来居然能存下13780元， 当然，你还可以根据个人情况调整递存的起始值和递存值： 如果你经济拮据点，可以第一周存5元，每周递存5元，第二周存10元，第三周存15愿……一年下来就是6890元； 如果你稍微宽裕点，可以第一周存100元，每周递存100元，第52周存5200元。 2、52周递减攒钱法 就是按照等差的方式，每周比上一周少存一定数额的钱，比如第1周攒520元，第2周攒510元，依次递减……第52周攒10元。 这种递减的方法，比较适合自制力比较差的人，一开始多攒，后面压力越来越小，比较容易坚持下来。 三、365日存钱法 在365天内，每天存入1—365中任意一个数字对应金额的钱，不许重复。 具体执行方法： 首先建一个365格子的表格，将“1—365”的数字填进去； 然后，你每天存掉一笔钱，就在那笔钱对应的数字上画个叉，比如你第一天存了353元，就划掉353那个格子； 随着日子增长，每天划掉的格子慢慢增多，你存下的钱也在慢慢增长…… 直到有一天，365个格子全部画满了叉，你会惊奇地发现，你这365天存下了66795元！ 怎么样，是不是特别有成就感？ 也许对有些人来说这种方法数额有些大，那你可以选择“小数点版本”从“0.1—36.5”中存入任意数字的金额，这样一年下来也有6679.5元了。根据自己的情况，可以灵活地调整数额。 四、12存单法 12存单法是指每月存1笔钱，整存1年。等第二年开始，每个月都有1笔钱到期，然后每月再新存入1笔，如此循环下去，存钱的金额会越来越大。 在保持每月存1000元的存钱方法不变的情况下，再把原来到期的本金和利息继续存起来。 比如，你在2017年1月份存1000元，期限为1年，2月份再存1000元，也是1年期……，12月份再存入1000元，同样也是1年期。 按照10.5%的利息，到2018年开始，你每月都能收到1000元本金和105元利息。 五、阶梯存钱法 将一笔固定数额的钱（如五万元）分成5份存为1到5年不等的5张定存单。 一万存5年，一万存4年，一万存3年，一万存2年，一万存一年这样，每年都有一张存款到期，不用则续存5年期定存或者投资享受更高利率。 这种阶梯存钱法比起将钱全部存入一张存单的方式，即赚足了利息，又保证了资金灵活性。 适合人群：与12存单法结合，合理规划自己的月薪和年终奖，几年下来，就会得到一笔可观的积蓄。此积蓄方式较适合生活支出有规律，有计划的家庭。 04 【4321理财法则】 这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。 40%投资创富:比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。 30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。 20%储蓄备用:通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝出来两杯；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。所以，预先留存一笔备用资金是非常重要的。 10%投保险:投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障。一个职场人士，如果连一份保险都没有，从理财的角度来分析，是不适宜和危险的。保额，即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为合适。 在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。 05 【一定要记账】 记账真的很有必要，千万不要忽视这一行为的意义。 我平时一般习惯用记账软件记录自己的收入和消费情况，它可以让我清楚的知道自己的钱都花哪儿去了。 我也会定期回顾下自己的开销是否合理，反思哪些钱可以花得更有价值，从而实现理性消费，进行更加合理的规划。 06 【推荐几本理财入门的书籍】 作为入门书籍，我觉得《小狗钱钱》、《富爸爸系列》、《30年后，你拿什么养活自己系列》都非常不错。当然，还有彼得.林奇、巴菲特、格雷厄姆等大师级别的经典书籍，也都是值得去细读的。 目标是美好的，但是实施起来并不容易。当你觉得有难度，却不愿意改变目标的时候，你能做的就是改变自己。比如，你需要变动你的收入。 我经常喜欢对自己说：“坚持下去，说不定未来就有能力去改变生活”。who knows？ 荣耀和光环，永远都是留给那些有准备的人。 好了，朋友们，我们是不是也应该给自己定下一些存钱的目标，做出一些承诺，让梦想照进现实呢？
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