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在德国生活，必定离不开要开银行账户办理银行卡，那德国银行的形式是怎样，有什么类型的银行账户，或者办理什么样的银行卡更适合自己等问题也都随之而来，以下就为大家做一个简单的银行信息介绍。 银行形式 首先是有店面的普通银行，例如德意志银行（Deutsche Bank）、邮政银行（Postbank）和储蓄银行（Sparkasse）等等，此类银行的优点是能够直接和工作人员交流，能够迅速解决问题。但是随着最近银行行业大环境的影响，实体银行越来越少，事实上也是只有谈贷款，投资咨询等才需要去实体银行。 另外一种银行是网上银行，一般没有店面，即所谓的直销银行（Direktbank），它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现，这类银行往往具有较优的利息和其他服务。申请这类银行的流程一般是：上网填写申请表，打印生成的电子申请表并签名，然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证，免费寄出全部材料后银行会进行审核，通过后就可以使用银行服务了。这种银行包括网通银行（Netbank）, 德国信贷银行（DKB Bank）等等。而现在随着技术的进步，很多银行开户都不需要到邮局做身份认证了，直接在家里就能验证开户。 银行账户 首先是Sparkonto，就是所谓的储蓄账户，分活期和定期，一般利息会高一点。缺点是只能取钱，一般不能转账，不够灵活，特别是定期，一定要提前解约（kündigen），否则可能到期会自动延长合同，仍然取不出钱或损失利息。 然后是Girokonto，转账账户，一般在德国生活都需要一个，这个账户是流通账户，一般无利息或者利息较低，主要用于流动资金（如交租购物等），转账账户具有完全的转帐功能，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的，一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。 还有Tagesgeldkonto，这个是活期存款账户的一种，存款会按日计息，派息期则各家银行不同，一般以按季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，Tagesgeldkonto一般不拒人，但是转帐功能有限，只能向一个预先绑定的同名账户（Referenzkonto） 转账，不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护，一般是免费的。 另外还有买卖股票，基金，有价证券的保险箱（Depot）, 每个银行的收费不同。 常用银行卡 大部分德国银行会为转账账户配一张EC卡，这是和转账账户绑定的银行卡，可以全德免费刷卡购物，一般也支持欧元区免费刷卡购物，EC卡可以在取款机上取款，但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费，德国主要的银行联盟有：CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等，详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。EC卡和转账账户绑定，管理费各银行不同。 如果有需要的话，可以申请信用卡。信用卡的主要功能是信用消费，可以用于网上购物，旅行消费，提取现金甚至向银行借款等等。申请信用卡一般会要求收入证明，学生可以申请专为学生设计的信用卡，如Barclay，netbank信用卡等。信用卡一般会有年费，要看清各个银行的收费标准。 主要的银行账户和银行卡 1822Direkt银行：Sparkasse旗下的网上银行，这家银行特别适合有固定工资或者固定奖学金什么的人开户，因为是完全免费的。而且他家的活期借款利息也是相对比较高的。全德免费在Sparkassen旗下的取款机取款。唯一不方便的地方就是只能在法兰克福的Sparkasse免费存钱，对于需要存钱的人不方便。但是他家是目前德国开户送现金最高的银行，开户以后只要打入两次规律收入就送150欧（1欧元约合人民币7.4元），如果你推荐朋友开户，还能获赠50欧，总共200欧。 商业银行（Commerzbank）：Comdirectbank的实体银行，月入1200欧转账账户长期免费，和他家网上银行Comdirect的户头有所不同，这个户头如果有问题，直接到实体银行就能提供服务。 Postbank：德国邮局的银行，有实体店面，取钱方便，只要有邮局的地方，就可以免费取钱，而且全德9000多个现金组的取款机也可以免费取钱，有免费的网上银行和电话银行服务。 Giro plus转账账户：服务网点超多。11月以后新的收费标准是22岁以下免费，每月入账3000欧的话，可以升级到他家的Giro extra plus，同样免费，其他户头都要收费了，有月费1.95欧和3.95欧两个档次，基本使用的话，1.95欧那个Giro direkt就够了，和3.95欧的Giro plus相比，就是打印流水，到其他银联集团的银行取钱，还有到柜台汇款的手续费会比较高。 DKB：他家户头从12月开始将改变收费政策，每个月入帐700欧是标准客户（Standard Kunde），在欧盟以外取钱要收取1.75% 的手续费，如果透支的话，透支利息是7.5%, 而不是原来的6.9%。而有每个月入帐700欧是活跃客户（Aktiv Kunde），还是继续全球免费取款，透支利息也是便宜的6.9%。 注意事项 首先各个银行网站上一般都有详细的各项服务价格清单，大家务必查看该清单，以了解可能的潜在收费。其次隔一段时间就要到银行网页或者实体店打印收支明细，经常检查账户状况，如有问题，赶紧和银行联系。如果让银行给你寄报告单的话，可能要收邮费。牢记银行的服务热线，一旦卡丢失立刻挂失冻结。 德国要收利息税，但是每人有801欧的免税额度（夫妻1602欧），这个免税额可以在不同的银行之间分配，你需要填写免除申请（Freistellungsauftrag）告知每家银行你分配的具体免税额，否则银行会从第一个欧分开始扣利息税。如果超过免税额度的话，第二年务必到财政局报税。 根据德国法律规定，所有商业银行都必须参加法定储户资金保险计划，在银行破产的情况下，储户可以在7天内拿回10万以下的存款。部分国外银行在德分行可以不参加德国法定保险，而参加总行所在国家的类似计划，因此储户保险的具体条款可能有所不同，如苏格兰银行（Bank of Scotland）参加的是英国的法定保险计划。 如果您对德国移民项目感兴趣，请回复“贵姓+城市+电话”至“德国移民专家”订阅号即可。我们会尽快与您取得联系。 ★ 一人申请，全家尽享德国顶级福利 ★ 一卡在手，畅行欧洲26个欧盟国家 ★ 瑞德和独家合作权威律师全程保驾护航 ★ 成功率百分之百 德易至是德国公司中国区域全资子公司。总部设在法兰克福，在杜塞尔多夫和柏林设有办公室。以律师事务所的内涵和风格来做德国居留/移民事宜是我们的核心竞争力。 我们组建德国移民项目公司的目的很简单：带给国人真正意义上的德国移民项目。我们团队中东方面孔全为德国国籍华人、并在德国获得硕士学位甚至博士学位，部分具有德国执业律师资格；另外的多位西方面孔则具有德国法学博士学位和德国执业律师资格。 目前是国内递交数量最多的项目方，在德国本土成立的时间悠久，拥有多家分之机构专业事务所，可提供新移民登陆后的安家、职业、子女教育等一体化解决方案。欢迎咨询。 |
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