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信用卡又称贷记卡，你不需要往里面存钱，就可以用它来消费。每刷一次卡，就相当于问银行借了一笔钱，只要在规定时间里把钱还给银行就行了。它还可以免息分期还，最长可以分2年，每个月只需要还总金额的1/24。 很多人对信用卡又爱又恨，爱它是因为用它买东西更方便了；恨它是因为买得太方便了，不知不觉买了太多。剁手悔恨之余，恨不得把它剪掉而后快。 其实，信用卡本来是个好工具，但不同的使用方式却体现出人们不同的金钱观，甚至能决定一个人将会成为富人还是穷人。信用卡的用法有三种，看看你自己属于哪一种？ 1.扩大消费 一个月入3000的小白领，想买8000的iphone，可自己又存不住钱，于是刷信用卡，分12期付款，每个月只需要还666，iphone就到手了。他于是有了个错觉，以为自己消费得起。 刷信用卡可以送积分或打折，积分又可以兑换商品，总之是花同样的钱，买得更多了。 过了两个月，小白领又买了另一个6000多块钱的电子产品，同样是分12期付款。又过了几个月，女朋友生日，送了个1万块钱的包包，同样是分期付款……最终，他每个月的工资一发下来，就只够还上个月的卡数。他变成了卡奴，深陷债务危机。 这就是穷人使用信用卡的方式——不知不觉地扩大消费，花了自己花不起的钱。这些消费除了带来使用体验外，没有其他价值。 还有一种穷人中的穷人，不仅老刷信用卡消费，还经常不按时还卡数，或者干脆在不同的银行开几张信用卡，用B卡还A卡的债，用C卡还B卡的债，拆东墙补西墙。 2.扩大现金流 突发状况需要一笔钱，可是理财产品还没到期，股票又套住了，怎么办？刷信用卡！利用免息分期付款来增加现金流，每个月只需要还最低还款额，直到理财产品到期，或另外一笔钱到位，就可以还卡数了。 这是比较正常的使用方式，也是最初设计信用卡的目的——老子本来是有钱的，但一时拿不出来，刷卡跟银行借笔钱，解决燃眉之急（不是为了买iphone），等有现金了再还。 一些有理财意识的人会这样做：手头上有1万块现金，计划买个1万块的包包，刷信用卡免息分期付款，每月只还最低还款额，把剩下的现金拿去做中短期理财，当理财收益高于手续费时，就相当于拿银行的钱给自己赚收益了。 他们还可能会这样做：知道自己每年用来买包包、换手机、去旅行的这些偶然支出大概需要5万块钱（打比方，具体数字因人而异），可是不知什么时候会用到。于是就拿5万现金去滚动做一个月期限的理财。突然需要拿3万块钱去旅行了，就刷信用卡消费3万。在信用卡还款日来到之前，银行的一个月理财就会到期，于是从到期的理财中拿出3万还卡数，再补充3万到银行，继续滚动一个月期限的理财。 这是聪明人使用信用卡的方式。懂得这样刷卡的人，一定不会穷，资金也不会太紧张，他们知道自己要什么，并且利用信用卡扩大现金流。 3.做好信用记录，准备随时贷款 这是富人使用信用卡的方式。如果你能真正了解这种方式的精髓，你就能成为富人。 和穷人一样，富人也要操心钱的问题，但不是在衣食住行和消费方面。他们操心的是另一个方面——做生意或投资需要现金，但他们不用自己的现金。 有一句话，叫做穷人把钱存在银行，富人借银行的钱来赚钱。但银行的钱是你说借就能借的吗？当然不，只有那些讲信用、让银行了解自己有赚钱方式和还钱的能力的人，才能从银行借到钱。 银行或其他贷款机构衡量一个人是否靠谱、能不能借钱，用的是一个系统，叫做征信系统，它被喻为我们每个人的“经济身份证”。 目前，我国的个人征信系统主要采集三方面的内容： 1． 个人姓名，工作单位，居住地址，职业等基本信息。 2． 个人贷款，信用卡，保险，为他人担保，缴纳电话费、水电费、燃气 费等信用信息。 3． 个人犯罪记录，住房公积金，个人养老保险金等非银行信息。 只要在银行开立过结算账户，个人信息就会自动进入征信系统了。通过征信系统和银行流水账，可以看到你的收入状况、缴费和还贷款的情况，从而判断你是不是一个讲信用的人，有没有赚钱和还钱的能力。 一个随时准备向银行贷款的人，如何向银行证明自己很靠谱、很守信用呢？答案就是利用信用卡，长期做一个漂亮的借款、还款记录，让银行看到，这货经常来借钱，但也经常按时还钱，说明他守信用、有赚钱的方法，并且乐意让银行赚利息和手续费。 相反，如果一个人信用卡有逾期还款记录，或者没还够最低还款额，则会在征信系统留下信用污点，银行不太乐意借钱给这样的人。 因此对于富人来说，日常刷信用卡只是一种手段，目的是为了向银行展示自己的征信记录和还款能力，以便一旦有需要，随时可以向银行贷款做投资，用银行的钱来赚钱。 用别人的东西为自己所用，谓之“杠杆”。借别人的钱为自己赚钱，就是杠杆金钱。懂得杠杆金钱，你就有了资产快速增值的可能，具备了成为富人的基础。 |
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