复利！投资理财的“武林秘籍”在这里……

爱因斯坦说，复利是人类的第八大奇迹。查理芒格说“理解复利的魔力和获得它的困难是理解很多事情的核心和灵魂”，他认为复利是一种重要的思维模型之一。

复利真有这么神奇吗？究竟什么是复利呢？

复利

小联科普时间到啦！简单来说呢复利就是“利上加利”，就像地主老财家收租的“利滚利” 手法，也俗称滚雪球。

“人生就像滚雪球，重要的是要找到一道长长的山坡，山坡上有厚厚的积雪。”

年均20%的投资复合增长率，让巴菲特登上了世界财富之巅。他也用自己的一生，证明了复利的奇迹。

说起复利，不得不谈到李嘉诚常打的比方：如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，并都能投资到股票或房地产，获得每年平均20%的投资回报率，那么40年后他的财富会增长到1亿零281万元。其中利用的就是复利投资的思想。

复利并不看重短期的回报率。绝大多数的投资人，没有想过干40年，甚至没有想过干20年。他们更看重那些1年10倍，20倍的回报率。不过有一句话叫：盈亏同源。高杠杆带来的回报，会成就你，也会毁灭你。成为抛硬币大赛冠军，完全取决于运气。

而事实却是，好运是最不可持续的。

受困于时间这个维度，就会让我们的视野受到巨大限制，看不清投资的目标和方向。

为啥要复利

《不可动摇》的作者罗宾斯曾举过一个复利的例子：假设年化6%的复利，每月要存多少钱在退休的时候（以65岁退休为例）可以获得100万美元？

上图中横轴是年龄，纵轴单位是美元

从上图我们可以看出：

• 如果20岁就开始投资，每月我们只需存361.04美元，到65岁的时候就可以存满100万美元。

  
  

• 相反，投资越晚，如60岁才开始投资的话，同样的利率我们需要每月存14261.49美元才可以达到100万美元的退休目标。

其中差别是不是很明显？越早投资，复利效应便越大！

如何计算复利

复利的计算公式为：F=P*(1+i)^n
其中F：复利终值，P：投入的本金（期初金额），i：利率，n：计息的期数。

这么复杂？不怕，金融学上有一个简单计算复利的方法：72法则，可以很快的计算出复利翻倍的速度。

用“72除以增长率”便可估出投资倍增或减半所需的时间。

举个栗子，假设最初投资金额为10万元，投资一个年利率9%的理财产品，若是本金翻倍，总资产达到20万元，则利用“72法则”，72÷9(增长率)=8，可得理想情况下，8年后这笔投资就能翻倍。

当然，复利的力量取决于一个稳定的年化收益，以及持之以恒的投资心态。只有坚持的时间足够长，复利执行的次数足够多，复利效应的威力才能发挥出来。时间是复利发挥威力的武器。

复利是时间杠杆对正确事情的回报。

投资需要足够的耐心和精力，人生亦是如此。所谓是非偶得之，投资要不拘泥于当下的得失，立足长远。跳出时间的维度后，我们才会明白，方向比速度重要。

理财如同一场长跑马拉松，坚持到最后的方是胜利。聚沙成塔，集腋成裘，在理财路上，小联永远陪在你身边！