当心你的经济身份证有负面记录！

昵称37263053 2017-12-11

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个人信用关乎生活各方各面，负面记录远比你想象中严重。谣言频见之下经济身份证你真的了解吗？现如今我们每个人被收录的信用信息都已经成为了代表我们个人的经济身份证。然而我们对这张身份证的了解有多少呢，哪些行为又会影响到我们的信用记录？

贷款被拒，求职失败，信用卡申请被驳回，说好的买房买车晋升高富帅迎娶白富美走上人生巅峰就这样一次一次被现实KO！WHY?

随着社会征信系统的进一步发展，个人信用已经成为我们每个人的经济身份证，用一句古语形容，十分贴切，失信者寸步难行。如果你还单纯的认为不贷款就不会影响信用记录，那你就真的是too young too simple了。地铁逃票，拖欠水电费，拒缴物业费，甚至连早已忘却的睡眠卡都有可能对你的个人信用造成负面影响。信用记录不好且不说今后银行与你无缘，说不定骑个共享单车都比别人押金交的多诶。兄弟，别以为当个吃瓜群众就不关你的事了啊。

知道怎么查询自己的信用记录吗？知道自己的哪些信息会被央行的征信系统记录吗？想起此前风靡朋友圈的关于本人多次查询征信记录会造成负面影响的谣言了吗？小H只想语重心长地告诉大家——珍爱信用记录，享受幸福人生。

1.标准的央行征信会采集到哪些信息呢？

主要包括三个部分信息：

第一部分是个人信息比如工作单位地址，电话号码等等。

第二部分是比较主要的一些金融机构的借贷信息。比如你的额度，你的还款记录等等。

第三部分还包括其他的一些公共信息，包括公积金、失信人被执行等等。

2.个人有什么渠道能够查到这些信息记录呢？

对于个人查询目前有两种方式能够查询个人的信用报告。一种是通过中国人民银行征信中心的官方网站，个人可以通过注册登录的形式查询个人信用报告，另一种是到征信中心的分支机构网点现场柜台查询。如果知道别人的身份信息是否能够查到他的征信记录呢?查询别人的征信记录首先应该获得对方的授权。在没有获得他人授权之下没有权利查询他人的信用报告。为了防止这一点，央行征信中心的安全系统设定了几种方式验证是否为本人查询。其中一种方式是通过回答问题来验证身份。另一种方式是通过银行卡认证。需要进行一次支付行为之后才能验明身份。在网络端可以重复查询，分支机构也可，但按照征信管理条例，每个人每年有两次免费查询机会。

3.多次信用查询是否会产生负面影响呢？

个人查询自己的信用报告，正常情况下不会影响信用的，而机构查询个人的信用报告在某些情况下可能会影响个人的信用，比如个人的信用报告在一段时间之内被机构多次频繁查询，可能意味着这个人的经济能力有一定问题。

4.借贷机构是怎样来评估和判断借贷人的信用风险的呢？

原则上讲，需要要判断客户的还款意愿和还款能力，一方面来作为判断使用的征信系统的数据，另一方面也是作为大数据时代下的风险模型，另外也提供为今天比较普遍、新奇的人脸识别技术做防假冒使用。

5.那是不是意味着我的只要信用很好，就一定能稳稳的贷到款呢？

不一定，征信记录只是我们作为判断的一个依据，还要根据客户的资产以及学历等等来做综合判断。

6.信用记录范围只应用于贷款方面吗？

这几年随着互联网技术的发展，网络上也形成了大量的借贷信息，担保信息，抵押信息，甚至一些电商白条网络信用卡，以及延迟支付，租赁等等。这些信息本质上也是借贷的交易信息，这些信息大量的分散在互联网公司和一些互联网金融机构之中也，他们也在对这些信息进行采集和整理并且把它应用于信用评估除此之外还有其他的客户还款能力和还款意愿之外的信息被采集应用，比如个人的投资信息，任职信息以及通信运营商的信息。其实从一个金融机构角度讲，只要是可以合法的获取，他都会尽量来获取，来帮助他做出一个正确的判断。

7.那么还有什么样的场景会在需要用到这个征信记录呢？

其实今天这个征信记录业务范围还是比较广，他们大家第一想到的就是平常的一些贷款，类似的比如说信用卡的申请，甚至，从年轻人来进入社会以后要买房也要买车，等等，这都属于贷款类的一些业务，但是我们今天还是看到一些其他领域也开始利用，举个简单的例子：我们现在市场上看到有一些租房的公司也会看一下你的信用情况来决定说是否要收你押金，收几个月的押金等等，所以征信信息的应用的范围现在看起来的趋势是越来越广了。

8.除了不按期还款还有什么样的行为会影响到我们的信用信息呢？

警惕使用“睡眠卡”。“睡眠卡”在我们的通常定义中是指长时间不使用的银行卡，但这个长时间不使用银行卡呢又可以分为两类，一种是借记卡还是贷记卡？对于借记卡，如果长时间不使用，并且卡内的这个余额低于了银行设定的最小额度，可能会被收取小额管理费，甚至后面可能会被自动注销账户。对于信用卡，如果是处于未激活状态，不会被收取信用卡的年费，但是如果这个信用卡是处于已激活状态，并且长时间不使用的话，那从银行的角度会照常去收年费，会从账户中扣取年费他们这个扣减的年费就形成了一笔欠款，如果这笔欠款不能够被及时的还上的话，那就会形成不良征信记录，其他的一些行为就比如说;未按照规定时间还款，未按照规定的金额还款,包括其他一些公共事业的缴费，比如说欠税，欠缴滞纳金等等行为，也会影响影响个人的信用。所以建议大家对于不使用、不长期使用的银行卡最好能够向银行的客服人员申请注销。

9.对于信用卡客户要特别注意！

银行有一个叫最低还款额的要求，所以有的时候你虽然觉得你是正常还款，但如果没有达到最低还款额的要求，低于这个值了，银行还是把你认为是着实一个逾期客户，所以信用卡客户要特别注意，在每次还款的时候要特别看一下银行提示给你的最低还款额是多少，一定要还到这个金额之上，否则虽然是还了款，但从银行的角度讲，因为没有达到这个最低的要求，你还是会被当做逾期的客户来处理。