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文|赵晓璃 微信公众号|璃语职美人（crystal_words） ♥ 1 临近年关，工作室异常繁忙，一方面年末是咨询的高峰期，另一方面我们还在着手做另外一件事情，那就是搜集咨询者的反馈进行复盘总结。
在复盘的过程中，我发现了一个挺有意思的现象，这种现象尤其在女性身上特别明显，那就是去年咨询师怀揣创业或转型念头的一些女性咨询者，有不少依然在原单位熬着，问其原因，得到的回复通常是：“哎，我这一年信用卡每个月都要还大笔的债，根本攒不住钱，所以不敢迈出太大的脚步。”
而少数几个毅然创业并取得了初步成效的咨询者，她们身上都有个共同的能力，就是理财。
让我们来算一笔账，你就不难明白理财与不理财巨大的差异所在了。
10月份，假如你的收入是1万元，你刷信用卡刷掉1.2万元，你就有了2000元的债务；11月你的工资是1万元，你需要拿出2000元还债，剩下的收入就只有8000元，你还是刷了1.2万元的信用卡；12月份你的工资还是1万元，当月你需要拿出4000元还债，你只剩下6000元的收入...... 以此类推，如果每个月你的债务超过你的收入，而你的收入一直没有增长，你很快就会陷入债务危机。 2 为了进一步阐述理财的重要性，我们用两个人来作个对比。
假设张华和刘莹的出身差不多，毕业后两人来到了同一座城市，经过几年的努力，到了25岁那一年，两人的薪水都是8000元。
两个人每个月的必要生活开支都差不多，大约3000元（含房租、水电、交通费、伙食费等），张华有理财的意识和习惯，将这5000元储蓄的储蓄、理财的理财；而刘莹则很享受“提前消费”带来的刺激和愉悦感，几百元的口红上千元的衣服，买的时候丝毫不手软，每个月的钱花的一干二净。
按照这个前提，张华每个月结余5000，一年下来就是60000。
她把这部分结余的50%进行定期储蓄防止意外支出，每个月2500元，一年30000元，假设银行存款年利率2%；另外50%进行理财，由于每种理财产品的利率及风险不同，假设平均年利率能达到8%。
不考虑工资浮动利率变动等因素，按照前面的假设，十年之后，张华和刘莹的资产到底差距多少呢？
张华定期储蓄十年后的终值： 30000*（F/A，2%，10）=30000*10.9474=328422元；
张华购置理财产品十年后的终值： 30000*（F/A，8%，10）=30000*14.4866=434598元；
则张华十年后的货币总价值： 328422+434598=763020元。
其中，（F/A，i，n）表示的是利率为i、期间为n的年金终值系数。
十年之后，张华和刘莹都是35岁，按照正常的职业轨迹，很多人的职业转型或者创业往往都会出现在这个时候。
那个时候，张华手头有近76万多的现金，而刘莹呢，除了一堆消费品之外一无所有。
请问，谁更有选择的资本和底气呢？
答案不言自明。
如果把时间拉长一些，或者考虑收入上涨情况，毫无疑问，张华和刘莹的差距会越来越大。 3 关于理财的部分，我有一个小经验分享给你。
假设你的月收入6000元，你先试着记几个月的账，很快就能做出一份简单的理财规划了。
比如，根据前期的记账数据不难看出，每个月的固定支出为2000元（必须花费的费用，少不了），自由花销为1000元（可以机动地支配），剩下的则可以用来储蓄和理财。 在剩下的3000元里，你可以留一半左右的钱拿来储蓄（毕竟风险小，有一份保底的钱），最后那一半即1500元左右用来理财。
这里有个先后顺序，那就是每个月收入到手之后，先把储蓄、理财的钱存好理好，再去交固定支出，余下的钱才是你这个月可支配的部分。
当然，如果你有更高级的投资意识，在可支配的花费中拿出一部分用于学历提升（防止00后的很多都至少是研究生学历起步把只有本科学历的你干掉），买书读书丰富自己的头脑、完善和提升自己的思维结构和思考水平，买些保值的资产（比如你实在有钱闲得慌可以买些珠宝黄金）等等，未来的价值更是不可估量。
以上。 既然谈到理财，今天就推荐一款理财产品供各位选择与参考。
这家平台是安全上线运营5年的老平台，在全国近两千家网贷平台中，稳定站在头部阵营。社科院最新互金评级中，平台位列前十。 这个平台的产品相对而言也很丰富，它的优势如下： 1 收益是银行36倍 这个平台产品预期年化收益高达12.6%。这是什么概念呢？拿出一样的钱投资理财，按现在银行活期存款利率是0.35%，这个平台的理财收益相当于银行的36倍；按余额宝3.91%的平均收益算，也足足高出4倍。 2 期限灵活 选择多 这个平台的理财产品还有一大特色，期限从半个月到几年不等（这在其他平台不常见），可以根据自身情况灵活选择；而且资金退出机制也很完善。以明星产品复投宝系列为例，1年期限的产品，3个月如有需要就可退出；投资期限3年的产品，满9个月也可退出，大大降低被套牢的风险。 3 够安全 有保障 值得一提的是，在这里理财安全性也有一定的保障。为什么呢？因为平台已经接入了厦门银行存管，由银行直接对用户资金进行管理和监督，相当于把钱放银行里一样安全。能接入银行存管的P2P平台，在全国不足5%。实力可见有多强。 现在注册，还有拿到很多实实在在的红包和新手礼包↓↓ 1、518元新手红包 2、2888元理财体验金 3、部分产品有额外加息； 另外，12月份平台有个网贷爱心日的品牌活动，今年已经是第五年了，盛况堪比双11。 今年的活动，力度依然很大，除了全场加息2%外，奖品也很丰富，以下是部分奖品清单，让我们静静感受下： 1、256G IPhone X、128G iPad ； 2、大疆无人机、微软Xbox One S、智能扫地机器人、智米除菌加湿器、天猫精灵AI音箱； 3、10000元现金红包； 4、价值 1万金条； 5、活动时间：2017年12月11日-2017年12月20日 100%中奖 100%中奖 100%中奖 活动力度，听说是空前绝后~ |
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