财富管理好，幸福自然来

随着金融市场不断创新和发展，市场了出现了更多理财产品。选择多了，风险也随之增加了，这个时候需要我们要变得更加的专业，只有这样我们才能够选到一个安全，收益又不错的理财产品，从而实现我们资产的保值增值。

接下来，我将在我的能力和认知范围内简单介绍一下目前我所能够了解的部分金融理财产品，希望对大家有所帮助。

1:股票:一提股票，很多人会骂我。可以理解，10万进去，1万元出来，地球进去，乒乓球出来.中国足球臭，我觉得中国股市比中国足球更臭。07年金融危机一来，大部分股民亏损达到了30%以上。散户赔钱跟行情有关系，但真正的凶手是人的本性。人性的贪婪和侥幸决定了散户在股市里赚不到钱。很多人觉得自己很专业，但是结果呢，不照样赔钱，你再厉害能干的过行情，庄家。除非你赶上06年大行情，否则离股市远点。当然如果你喜欢高风险产品，可以拿出总资产的20%配置，中老年可以配置10%。涨了算你赚的，赔了不影响你生活。指着股市发财，真的不那么容易。

2:股票型基金:该基金投资标的就是股票，跟股票一样风险特别大，行情好的时候可以配置一些，行情不好不要碰。类似的还有ETF指数基金等。该基金在银行，证券公司，基金公司和部分大的三方理财机构可以买得到。

3:期货，现货，外汇，股指期货等投资。他们的风险相对于股市来说还要大一些。因为杠杆的存在，风险和收益被放大好多倍。你可

1/4页

以一夜暴富，你也可以一夜倾家荡产。这个玩的就是心跳。大部分投资者不建议参与，部分人例外。

4:黄金和白银等贵金属:中国大妈大战华尔街，最后结果是中国大妈惨败，不到一年时间，每克下降了120多块钱，亏损率达到了30%，比股市还要惨，黄金10年牛市瞬间土崩瓦解。黄金的避险功能恐怕丧失。展望后市，受美联储打击，明年金价可能会加速下跌，我的个人建议不要把黄金作为目前的一个投资标的，当然儿子结婚了，给儿媳妇买首饰这是必须的。

5:其他金融衍生工具，比如期权，信贷挂钩的票据，资产支持票据，合成金融工具，对冲基金，权证等等，因为篇幅原因不做具体介绍，而且我们普通投资者由于专业上的限制，暂时不建议去参与这些创新产品。

6:保险:我一提保险很多人会反感，但是再烦，也是要买的。它是家庭资产配置的基石，我的建议是买纯保障的保险，尽量不要买一些所谓的分红保险。保险，保险，保的就是风险，要想分红，要想赚钱，还不如去做理财或者做生意。

7:银保储蓄:为什么单把银保储蓄拿出来,因为最近各大媒体都在报道存款变保险的新闻。老大爷拿着钱去存款，最后拿回来的是保单。这个产品的实质是银行代销保险公司分红保险。大部分人被保险业务员给误导了(我估计做银保储蓄的保险公司看到我这篇文章一定恨死我了)，他们说该产品不仅有保险而且还有分红，分红的收益比银行定期存款还高。结果呢，保险功能体现不出来，最后收益赶不上

2/4页

定期存款。我在这里不太建议投资者购买该产品。

8:银行理财:目前银行理财是市场份额占比最大的产品。前段时间市场上一直在讨论，银行理财是一个庞氏骗局，资金池混乱，投向不明，等等负面报道，但不管怎样，它所依附的平台还是值得我们放心。当然不是说银行卖的理财产品一定安全，银行也在代销一些权益型产品，要学会识别。

9:信托:如果让我推荐一个目前金融市场最安全稳健收益又不错的理财产品，我推荐信托。为什么?目前中国信托规模已经超过保险成为第二大金融机构，只有67家信托公司，大部分是有政府和央企背景。在信托行业还有一个不成文的规定:刚性兑付。这一规定进一步保证了投资人本金和收益。信托收益的话，一般在8.5%-12%。收益还是不错的。信托的投资门槛石100万起。所以说信托目前已经成为了高净值客户的首选，有钱人不去买银行理财，不去买国债，而是去买信托。信托在信托公司，银行，宜信都可以买到。

10:新型信贷类理财产品。该类产品期限从1个月到12月不等。收益在5%-12%之间，产品比较灵活。一个月期限收益大约在6%左右，一年最高收益能够达到12%。不过现在销售该产品的机构比较多，买的时候一定要选择一个大的投资机构，好的平台。现在市面上有很多所谓的投资公司在做这一类产品，而且收益特高，甚至超过20%，堪比高利贷。这样的产品风险太大了，做理财，安全永远是第一的，收益第二。而且很多担保公司也参与进来了，这是不合规的。所以购买该产品的话一定要谨慎的选择一个大的机构，比如宜信财富(在这里

3/4页

做一下广告，嘿嘿)。

11:货币性基金:大家都知道“余额宝”吧，其实余额宝一点也不神秘，它的投资标的就是货币性基金。货币型基金投资方向是银行协议存款，回购等货币市场。。它的投资方向决定了该基金安全性。货币性基金兼顾两个特点:收益高(现在年化收益率平均在4.5%左右，比两年定期存款还高);二:流动性(随时可取可用)。所以该产品特别受欢迎。起点:1000元。该产品特受年轻白领，对流动性要求特高的生意人等欢迎。该产品在基金公司，银行，证券公司都可以买到。

除了上面所讲还有一些产品，比如债券，国债，逆回购，资管计划，股指期货，企业债，股权私募基金，海外基金等等。当然除了这些金融工具意外还有房产投资，艺术品收藏等投资渠道。

随着互联网金融发展，传统金融的格局将要被打破，如何进行一个家庭资产配置，如何选择合适的投资品种，如何识别风险，每个人需要做的功课还有很多。上面所谈的内容，可能因为专业度，经验及篇幅原因，有点地方有所欠缺或讲的不对地方，请批评指正。如果所提到内容牵扯到某些人的利益，请谅解。

个人见解，仅供参考。

4/4页