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有10万闲钱,如何稳健地实现收益最大化?

 圣地在山东 2017-12-20


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我们都有一个梦,梦想着去过想要的生活,然而很多在大城市打拼的朋友,往往只专注于拼命工作,认为梦想只要靠努力就能实现,从而忽略了对个人资产的打理。


其实,对于那些不会理财的朋友而言,时间是一把杀猪刀。每天辛辛苦苦挣钱的你,肯定不会意识到自己的钱正在被时间吞噬。


怎么说呢?我们来举个例子:


假设你现在有10万存款,20年后还剩多少钱?


不擅长理财或者没有时间打理资产的人,往往倾向于银行存款——目前银行存款利率最高的是三/五年期的2.75%。按照往年的存款利率变化来看利率是逐步走低的。



如果以2.75%这个利率存20年,结果如下:


10万×(1+2.75%)^20≈17.20万

20年后10万元会变成17.20万。


太少了。所以有朋友会选择银行理财产品——4%左右的年化收益率,存20年,结果如下:


10万×(1+4%)^20≈21.91万

好像还不错,至少翻倍了。


但我们不能忘记时间这把杀猪刀最大的杀伤力——通货膨胀!


一般认为,流通中货币的增加量减去财富的增长量,多出来的那部分就是通货膨胀的量,也就是说——


通货膨胀率=M2(广义货币供应量)增长率-GDP(国内生产总值)增长率

比如去年M2增速为11.33%,GDP增速为6.7%,那么M2增速-GDP增速=4.63%


再加上不定期的加息、缩表、变相加息等政策,如果想要保证资产不缩水,最低限度,我们的投资回报率起码要在5.5%以上。


那么10万块买银行理财产品,20年后还剩:


10万×[1+(4%-5.5%)]^20≈7.39万 

7.39万?Σ( ° △ °|||)︴怎么过回事?刚刚不是有21万的吗?


其实这是指20年后的21.91万只能相当于现在7.39万的购买力。也就是说10万块钱存在银行里不动还亏了!


2


要对抗通胀,实现资产保值增值,最基础的就是要把我们理财的年化收益率提高到5.5%以上。


10万闲钱,投资一年,如何稳健地实现收益最大化?


年化5.5%的收益不难,只要有耐心,买股票、基金、黄金等高风险高收益产品,长期持有几年,平均下来可以比5.5%高得多。


不过年底了,我们在注重投资安全的同时,也要注意产品的流动性,说不定这10万闲钱你明年就要拿去给熊孩子送红包了呢~


所以这个节点,多多建议大家选择一些灵活性更强的产品,最好和余额宝一样简单好用。


符合简单好用要求的产品,银行活期收益太低,就算了;货币基金和保险理财流动性不错,还有一款互联网财富管理工具——简理财,也是可以随时申请提现的。


多多做了一个表格大家可以参考一下:



我们来分别说说:


先是货币基金中的战斗机——余额宝,其最大的特点就在于其流动性,存取方便,目前银行理财和货币基金都是比较稳妥的,可是投资回报率都在4%以下,不是通胀的对手。


其次是平安养老富盈5号,属于保险理财产品。这类产品大都要求1000元起,产品投向比较多,流动性也是不错的。不过保险理财有个缺点,不承诺保底,有可能会出现亏损,有些定期的保险理财产品会计算现金价值,到期前“退保”会损失不少。


对比中收益最高的是简理财,6.63%的收益率,是香港上市集团云游控股旗下财富管理工具,流动性同样不错,而产品投向分散投资到抵/质押类、现金管理类优质资产,是比较安全的。


而且简理财的利息自动复投,进一步发挥出复利的威力。


最重要的是,简理财的界面就如它的名字一般——极简,产品设计和用户体验都非常流畅,这一点绝不比余额宝差,打开APP后不用你去甄选产品,直接就可以买入,简单方便,而且想用的时候可以随时申请提现,还不会影响到现有的收益,从属性上来说是一款靠谱省心的产品,综合性价比高,值得我们更进一步去研究一下这款产品。


3


要评价一款产品,除了从流动性、产品投向的安全性和收益三个方面考察外,更要看重它的背景和风控能力——


1、香港上市集团旗下云游控股(股票代码:00484.HK)的财富管理工具。


云游控股在游戏领域经营多年,技术研发能力雄厚(比如人工智能这样的热门技术),依托人工智能技术和大数据风控,让大众金融变得更容易,这一点可以为平台提供高等级数据加密和人工智能技术,使得平台体验更加优质。


2、有太平洋保险承保账户安全。


作为投资者,我们虽然无法判断风险出现的概率,但我们可以选择有保险公司承保的平台。这样即便产品违约,保险公司会提供最后一道屏障。保险公司背后还有保监会看着,好处就是哪怕它也赔不起了,还有保监会出来帮忙解决。


3、有公安部认证信息安全,确保网络账户资金安全。


整体来看,简理财还是一个比较优质的投资平台,其产品说得上是高效的投资产品。


如果你是一个理财小白,

或者有一定积蓄,但不足以支撑购买房产、

又或是没有时间管理资产,却又不愿意看着自己辛辛苦苦挣来的钱被时间贬值

的职场白领,


那可以考虑从投资简理财,让时间为自己的财富实现不错的投资增值,省心又省力ヽ(·̀ω·́ )ゝ


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