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（一）事前评估 作为“白条”的第一道防线，用户筛选和授信很重要。京东根据建立的大数据风控体系和预筛选的白名单授信模式，剔除互联网恶意用户、社会失信用户、金融失信用户等高风险用户，再利用其“四大发明”模型工具体系，分别从风险预测（“司南”）、量化营销（“火药”）、用户洞察（“活字印刷”）、大数据征信（“造纸”）等层面，进一步筛选用户形成白名单。当然，进入白名单并进行授信后的用户也不能够“为所欲为”，如果发现刷单、养号、套现等行为，京东也会将恶意的用户剔除出白名单。此外，京东白条还设置了最高1.5万元的额度，以“小额、分散”来控制风险。 （二）事中监控 京东自主研发了天策决策引擎系统、天盾账户安全与反欺诈系统和天网交易风险监控系统，识别恶意行为及高风险订单，并与商城配送体系联通，对高风险订单实现“配送最后一公里拦截”。例如，一旦发生盗刷情况，天盾系统就会根据各类技术手段对用户信息进行校验，之后通过天网系统在配送环节对欺诈订单进行监控和拦截，及时避免用户经济损失。截至现在，京东已累计拦截疑似欺诈申请数十万起，拦截高风险订单数亿元。 （三）事后处置 若京东白条用户超过还款期限仍未还款，则京东也会向白条用户收取一定的违约金，具体数额则按借款的0.03%。对于恶意不归还欠款的，京东则会将各类信用或欺诈信息关联扩散后加入黑名单体系，为线上识别和监控策略升级提供参考；而对于被盗高风险账户，京东也通过强制用户修改密码，发送短信、电话等多种方式触及用户以提示风险。 |
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京东白条在给消费者带来消费便利的同时，也给自身带来了一定的信用隐患，毕竟京东白条针对的是买方，而买方对京东的忠诚度没有那么高，尤其是在价格为王的网购中，买家在贷到款、买完东西后完全可以留下一堆欠账再和京东说Byebye。那么京东推出白条又是如何做好风控的呢？总结来说，京东“白条”风控系统运用金融科技做大数据，通过建立事前评估、事中监测、事后处置的机制很好的做到了与传统有所不同的风控技术。具体来说：
