乡村振兴的大行担当

　　乡村振兴战略是新时代解决“三农”问题的重要国家战略，对构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系提出了新要求。支持农业现代化建设，金融无疑是关键一环。农行浙江省分行作为姓“党”、姓“农”的国家队，在支持乡村振兴战略的过程中，始终发挥着主流、主导和示范作用。

　　立足农村生产、供销、信用，推动“三位一体”改革

　　“三位一体”农村改革目标今年写入中央一号文件。十多年来，综合性农村合作组织的不断成立及村级经济的快速发展，都是“三位一体”工作推进的成效体现。

　　然而，在农村，由于农民大多缺乏抵押物，加上信用数据缺失，导致了农民融资难上加难。作为“三位一体”发展中的重要一环，信用合作始终是老大难问题。

　　为破解三位一体“信用”难题，农行浙江省分行围绕农民的生产链、供销链和消费链，通过“线上”+“线下”两条腿收集、筛选、分析数据，构建村民信贷档案数据库，为信用合作提供依据。

　　在线下，农行浙江省分行通过线下整村推进，实地走访形成“一村一表、一户一档”。在线上，与当地财政、农业、林业、海洋、涉农行业协会等部门建立大数据交换平台，从源头将真实、客观的财政补贴和农户生产供销等数据导入村民信贷档案。

　　到11月末，已在浙江全省农户建档179万户，占全省农户的22%，覆盖1.23万个行政村。

　　借助信用数据库，农行浙江分行推出线上纯信用贷款“惠农e贷”，农民通过微信端、惠农通机具端就可以申请贷款，随借随还，最快5分钟可以拿到贷款，一举破解了农民融资难、慢、贵的问题，助力农民创业致富。

　　由于网上贷款的定价机制不同于传统的线下定价，依托互联网技术，交易成本大幅下降，目前惠农e贷的月息大幅低于同业利率，减轻了农民融资负担。截止目前，农行浙江分行“惠农e贷”惠及农户5万余户，贷款余额达91亿元。

　　构建农村金融服务新机制，为农村发展添加动力

　　长期以来，农村金融基础设施建设远比不上城市，金融服务覆盖的范围和深度远远不够。近年来，农行浙江省分行立足“回报三农”的社会责任，通过创新服务机制、拓宽农村金融渠道、派驻骨干下乡等，为农村金融发展注入了动力。

　　创新农村金融六自治模式。发展农村金融，在贷款目标选择、额度确定、用途监管、成本和风险控制方面有“五难”，农行浙江分行通过构建农村金融六自治模式，将信贷初审权限放到村级自治组织（村两委），贷款由村里自己做主、审核与管理，再报银行审批，极大地增加了村经济的自主权，既创新了农村融资机制，有推动了农村信用体系建设。到2017年11月，农行浙江分行共建立金融自治村2319个，累计发放农户贷款79亿元。

　　铺设金穗惠农通渠道工程。为解决农村位置偏远，农民取款难、转账不方便等问题，农行浙江分行推出“惠农通”工程，通过布设惠农通机具入村入户，实现村内取款、缴费、转账、消费等基础功能，并能在机具上申请贷款、进行理财等操作，改善了农村金融环境。农行在浙江共安装1.5万台惠农通机具，基本做到“村村通”，实现行政村金融覆盖。今年1-10月交易总量551万笔，交易金额41亿元。

　　派驻业务骨干挂职乡镇。在农村，高学历人才少，懂金融的更少。为了解决农村金融知识匮乏、信息不对称的问题，农行浙江分行近四年通过累计下派1140余名业务骨干到乡镇挂职担当乡镇长助理、金融特派员，帮助农村解决融资难题，改善融资环境。挂职期间，农行骨干累计走访1.58万个行政村，12.06万个专业大户，2.2万家中小企业，举办金融讲座5978场，滴灌式精准输送金融营养，直接受益人数达到37.65万人。

　　积极推动农村金融产品创新。为使农村金融产品“接地气”，农行浙江分行结合美丽乡村建设实际，推出美丽乡村贷，助力农村人居环境改善、农村污水治理等。到今年10月末，发放的美丽乡村贷余额138亿元，覆盖浙江191个乡镇。盘活农民“三权”，推出三权保证保险贷款，将农房所有权、农村土地经营权、集体经济股权等有效盘活，让沉睡的资产苏醒，加快了农民创业致富的进程，目前已累计发放近13亿元。

( 编辑：罗伯特 )