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前段时间，英达洗钱案在华人圈引起了轩然大波~ 当天除了良莠不齐的经济数据给美元走势带来影响之外，有关美国总统特朗普的一则报道也令美元承压，并为金价提供了支撑。 著名导演英达与妻子在美国4个银行，共开设六个账户，以每次低于1万美元，分50次存入他们联名的银行账户，约50万美元。 这一行为违反了美国联邦法，涉嫌洗钱和偷税漏税，最高可判10年和罚款50万美元！一提起“洗钱”两个字，很多人就已经脑补了一出跌宕起伏的黑帮商战大戏！ 来源：法拉盛同城 其实在美国所谓的'洗钱'，远没有我们想象中那样：一定跟巨额贪污、走私军火等“黑恶势力”挂上钩，说白了，洗钱就是让不法收入通过某种途径变成合法，但由于美国对于“不法收入”的规定实在是太广泛，所以稍有不慎，你我这样的普通百姓也会涉嫌“洗钱”！ 美国存取款、汇款原来处处是坑！ 美国金融机构对现金存款的把关，似有越来越严格的趋势。以往储存现金过万时，才会引发银行启动「防制洗钱」机制进行调查，然而一名在美甲店工作的华人妇女，过去三周来，每周存入2000现金到自己的大通银行(Chase Bank)帐户，却被银行认定可疑而将此帐户永久关闭。 来源：法拉盛同城 这名华妇表示，因为中国家人之前给了她一些现金，加上部分是先替朋友代垫货款的还款，计画农历过年前出门旅游的她，怕钱放家中不安全，所以才陆续存到大通银行的帐户，她说，有听说现在银行存现金比较严格，但心想只有存2000元，离「万元关卡」还很远，所以也不以为意。 前两周每次存2000元到帐户时，都没有任何问题，第三周又到银行存入2000现金后，隔天就接到银行通知必须到银行说明的电话，英文不好的她还特别请通英文的朋友，一起陪同到银行了解情况，银行人员当场要求华妇说明现金来源，尽管厘清这些钱并非来源不明，但银行仍决定永久关闭该华妇的帐户。 华妇说，之前听朋友提到现在到银行存现金要求越来越多时，都不相信，没想到自己单次存2000元，三周也才6000元，就被盯上。 除了储存现金到自己的帐户查核趋严外，也有越来越多大银行，禁止客户储存现金到其他人的帐户，包括美国银行(Bank of America)、富国银行(Wells Fargo)，都从12月起，陆续禁止客户拿现金存到其他顾客的帐户。 美国银行发言人哈格提(Colleen Haggerty)解释，此举是因为要强化客户的帐户安全，而且减少客户账号遭其他未授权者盗用的危险。 来源：法拉盛同城 美国银行从好几年前，就开始要求到银行储存现金时，客户必须携带身份证明，12月开始，则是禁止客户把现金存到非自己名字的其他帐户。 富国银行表示，目前部分分行已经开始实施「禁存现金到非客户本人帐户」，预计2018年春季全美富国银行都会执行此新禁令。 大通银行则在2014年，就已经落实不允许客户将现金存到非本人帐户的规定。 千万不要在美国这样存款！ 话又说回来了，英达每次存的数额并没有超过1万美元，不需要报备，是怎么被美国国税局盯上的呢？和英达一样在存款上“莫名”栽跟头的，还有一位德州的女教师Linda，从2010年1月到2013年10月期间，Linda一共存款111次，总额为58万美元，为了不被国税局查，Linda每次存款的数额均低于1万美元，她这样频繁的“擦边球”，最终还是被美国国税局盯上了，被判在联邦监狱坐牢18个月，更惨的是，她购买的7栋房也被美国国税局全部没收。 银行秘密法案(BankSecrecy Act)规定：同一人在24小时内累计存款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”，规避申报，最高可被判坐牢10年!；每月存款超过4次，就会被银行系统标记；如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，就会被怀疑牵涉到洗钱，银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！ 其实在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎，就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技能！ 在美国很多人为了躲避缴税，会直接通过现金进行交易，手上现金多了怕不安全，于是偷偷分批存入银行。可是在你以为天衣无缝的时候，早被国税局盯上了！ 美国银行的柜员在接到超过1万美元的单次存款时，会向联邦当局通报交易。所以很多人都知道：到银行存款每次不要多于1万美元。可是很多人不知道，当你每月存款超过4次时，也会被银行系统标记，成为被关注人群。当你长年多次存款金额累计过大时，国税局定会一查到底。 不能多存也不能多取！ 不能经常存，那经常取钱呢？NO，也不行！ 一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金，这样的情况下你的账户就被国税局盯上了。 千万不要在美国这样取款！ 在美国不仅仅是存款，连取款也有诸多“陷阱”！ 密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！ 取款和存款的规定一样，除了24小时内累计取款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告”外，还有些隐秘的规定。 根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！ 怎样安置手上的现金不会有问题？ |
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