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《存款保险条例》的颁布实施，是我国银行业金融机构改革发展史上重大事件，具有里程碑意义。历时22年酝酿研究和论证，于2015年5月1日正式颁布实施，因其涉及千家万户切身利益，而备受社会各界高度关注。其中，关于存款的赔付实行的是限额偿付，最高偿付限额人民币50万元，含本金和利息合计金额，而不是单指本金50万元。 01 这一规定我们可以进行更加通俗的解读。即同一存款人在同一家投保机构(参加存款保险的银行)所有被保险账户的本金和利息合并计算的金额在人民币50万元以内的，实行全额偿付；超过50万元的部分，依法从投保机构(投保银行)的破产清算财产中受偿。 02 关于被偿付存款的几个特征值得我们注意。 一，哪些存款不受《存款保险条例》保护呢？ 1.金融机构同业存款 2.投保机构(参加存款保险的银行)的高级管理人员在本机构的存款 3.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 4.中资银行海外分支机构的存款 5.个人在银行购买的理财产品 二，哪些存款受《存款保险条例》保护呢？ 1.在我国境内设立的所有吸收存款的银行业金融机构，包括所有商业银行(含外商独资银行和中外合资银行，且具有独立法人资格)的存款。 2.农村合作银行的存款。 3.农村信用合作社的存款。 4.人民币存款和外币存款，但外币存款是以折合等价人民币偿付，不偿付外币。 03 《存款保险条例》关于存款偿付的其他特点 1.关于最高偿付人民币本金利益合计50万标准，并非一成不变，永远一个价。50万标准是国家根据2013年我国居民存款水平设定，当时据统计50万以下存款居民占比达到99.6%，设定此标准实现了广覆盖，保护了绝大部分存款人利益。随着我国经济社会的发展，存款人结构的变化，偿付标准也可能适时做出动态调整的。 2.偿付存款不仅指个人储蓄存款，还包括企业和其他单位的对公存款。 3.50万是存款保险基金管理机构的赔付，而不是银行的赔付。 4.超过50万的部分，并不是绝对就没有了。如果银行在破产清算中还有多余资产，还可以得到一定补偿。如果资不抵债，当然也就没有补偿了。 5.储户受偿的时间规定，7个工作日之内受偿。《存款保险条例》明确规定，如果投保银行出现以下情形，被接管，被撤销，被破产清算时，存款保险基金管理机构必须在7个工作日内足额偿付存款人存款。 04 《存款保险条例》的颁布实施，彻底击碎了银行不倒的神话，消除了国家信用的隐形担保，国家财政不再为国有银行买单，也不再为储户兜底。认真解读《存款保险条例》，分散存款，了解存款银行风险状况，如何选择安全的银行也加大了储户自己的责任。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！ |
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