文沥品牌贷

　　供应链金融

　　供应链金融(Supply Chain Finance)，银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

　　据《2012中国供应链管理调查报告》研究，全球范围内供应链金融市场的年平均增长率在10%-30%之间，中国大约在20%左右。

　　中小企业更需要供应链金融服务

　　传统的供应链金融，常见的方式还是仓单、库存等抵押性质的融资方式。从银行的角度看它是安全的、风险较小的。但是随着电子商务的发展，有了一些新的变化，这些变化主要发生在供应链中的中小企业身上。

　　消费品行业的中心企业(品牌商)普遍采用渠道经销的形式，文沥在多年的B2B电子商务平台运营过程中，发现经销商通常会面临：向客户供货，承受着应收账款的推迟，同时在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向品牌商提前支付资金，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。

　　经销商分担了品牌商的资金风险，但很少得到品牌商的信用支持。尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。

　　品牌贷是适用于消费品行业的创新金融产品

　　通过文沥现有供应链数据产品和国际领先的数据交互能力，以核心企业(品牌商)与其合作伙伴(经销商)间的供应链交易数据(进、销、存、财务)为支撑，配套金融机构的金融产品为核心企业的合作伙伴(经销商)提供金融服务。文沥通过对供应链数据进行建模、分析、征信，建立前置风险控制和贷后风险预警体系，为金融机构开展供应链金融服务提供更为有效的数据支持，真正实现以数据为信用的供应链金融服务。

　　品牌贷品牌商的数字化平台如电商交易平台、经销商管理平台上企业交易行为和信用数据为基础，分析供应链生态圈中企业金融需求，构建信用评估体系，吸纳银行、基金及个体等投资，为经销商等B2B客户提供金融服务。

　　l 品牌贷面向的用户：消费品、电子电器的品牌商，周围有大量的经销商资源的企业B2B生态圈。

　　l 品牌贷合作的金融机构：具有供应链金融创新服务的商业银行、小贷等。

　　l 合作伙伴：通过与第三方支付、第三方物流等合作伙伴的整合，可以更全面掌控供应链的运作。

　　品牌贷为大型品牌商的合作伙伴服务

　　越来越多的核心企业明白帮助供应链业务伙伴也是帮助自己。主动的建设是在获取供应链的竞争能力而且是核心能力之一。

　　在这些推动力量之下，中国供应链金融正在进入快车道，以平安银行为代表的商业银行与上海文沥共同开发沥金品牌贷产品，并成功的应用于以海尔、纳爱斯等积极推动供应链金融系统的建设。

　　通过使用文沥的供应链金融数据产品，并授权将交易数据提供给银行作为融资依据，无需抵押物即可帮助合作伙伴(经销商)获得贷款。为合作伙伴(经销商)拓宽融资渠道，改善合作伙伴(经销商)经营环境，提高供应链活力，通过金融杠杆更好的帮助核心企业实现管理目标。

　　品牌商借助线上化数据协同的方式，不仅可实时获取上下游企业的融资数据;还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预测市场变化趋势，有效防范供应链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支撑。

　　相较传统服务，“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与品牌商供应链协同管理的目标高度契合，使得依托品牌商“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的 更大发展;另一方面，“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。

　　品牌贷的核心是供应链数据金融

　　金融产品有三大基础：授信依据、还款来源和风险控制。

　　l 传统信贷依据实物固定资产或到贸易金融单证。传统供应链金融的授信依据是流动性资产(预付款、库存和应收款)。

　　l 供应链金融的还款来源是自偿性贸易融资，即以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。

　　l 在风险控制方面，传统的供应链金融遵循传统的质押方式，因此需要发展控货等方式。可是既然第一还款来源是自偿性的，而流动性资产质押更加难以控制和处置，造成了供应链金融向更纯粹的信贷本质即信用发展，金融机构需要更加了解企业运行和经营，而在质押模式下，这些是金融机构不愿意花时间或者比较难以了解的信息。

　　品牌贷的核心是基于供应链数据的自偿性信用融资。

　　供应链数据：传统企业征信方式采用事后静态的财务报表数据作为主要评估依据，参见下图该图反映了一个典型的信贷风险评分模型的预测能力，弯曲幅度越大，或与直线型随机模型偏离越多，说明评分对经营失败的预测能力越强。当包括了财务数据时，信贷评分的预测能力最强，在没有财务数据，但包括了贸易数据的情况下，评分的预测表现与最佳模型表现基本相同。

　　信息来源： 邓白氏澳洲

　　通常滞后的财务报表数据，无法实时反映企业真实经营;同时脱离了上下游贸易背景的财务报表数据更无法预测和刻画企业未来表现。供应链大数据的应用基于更快频率近于实时的企业贸易数据为基础(第一数据)，结合能够反应真实贸易的上下游供应链数据(第二数据) 为交叉匹配，行业性趋势性数据(第三数据)为参考，可以清晰实时的判断企业交易背景真实性并增加预测性判断。

　　供应链数据企业征信的目标是进一步推动物理供应链与供应链金融的融合，让金融机构更了解企业，让企业更便捷更低成本的使用金融服务。上海文沥作为中国领先的供应链数据服务公司，尤其专注于深度需求数据和预测技术，将物理供应链与金融风险控制模型相结合，产生基于专家法、统计法和综合法的金融可视化量化风险模型。

　　品牌贷特点及优势

　　l 以点带面

　　以“1+N”模式开展供应链金融服务合作，依托“1”核心企业与供应链伙伴间的交易数据，绑定核心企业众多的“N”合作伙伴，以点带面，可快速将金融产品推广至核心企业的合作作伙伴(经销商)中，实现规模效应。

　　l 风控前置

　　通过对用户资料和历史交易数据的分析，结合金融机构对授信主体的资质要求，文沥可为金融机构预先判定客户授信资质是否符合规定。建立预授信制度并提供授信额度建议，提高准入客户的有效性和低风险性。

　　l 贷后预警

　　文沥供应链数据产品可实时掌握核心企业与合作伙伴(经销商)间的交易数据，通过文沥经验结合金融机构对风险控制的要求进行建模和分析，从历史趋势追踪、现状分析、未来趋势等多维度全方位的进行贷后风险控制管理，为金融机构提供实时、高效的贷后预警服务。帮助金融机构更有效的预见、规避业务中的风险。

　　l 无抵押无担保

　　银行主要看中的是平台提供的企业经营信息，企业经营正常的情况下为企业提供近似于“信息+信用”的资产支持性融资。对信息和信用不全面的中小型经销商可适当引入贸易融资信用险来缓释银行风险。授信的主要支持资产为经销商日常经营过程中产生的，并在DMS或DIS系统中有体现的，预付、存货、应收等流动资产。经销商可以不用额外提供房产抵押、担保。

　　l 便捷高效

　　客户提款无需跑银行，直接通过网银在线申请融资，1小时到半天时间内放款。便捷，高效。银行专门的集中作业平台，统一受理客户申请，集中处理、流程化、标准化作业，简单高效。

　　l 覆盖面广

　　大、中、小、微型经销商全部纳入目标客户范围。全国各地的经销商均可通过在线平台获得授信。