浅谈如何避免保险纠纷实用攻略

随着保险概念的深入人心，保险市场的不断发展，保险纠纷日益显现，这使保险消费者维权问题日益明显，那么如何在保险消费过程中有效避免纠纷呢。

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听取建议，但单独挑选适合产品

决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险。每个家庭对保险的需求不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁风险，也有想通过保险做理财投资的......不同需求搭配不同保险。亲朋好友的推荐可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。

2

了解保险的基本功能

时下保险产品盛行，很多人产生了“买保险就是为了多赚钱”的想法。其实保险最基本的功能是保障，投资理财只是附加功能。对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人，即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心资金。买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴纳了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。

3

如实告知不隐瞒

据粗略统计，目前80%的保险拒赔是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有一个重要原则，就是“如实告知”义务，投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。特别需要提醒的是，仅仅是口头告知还不行，要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要在合同上填明被保险人的身体状况，否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。

4

了解清楚保险条款专业术语

由于目前国内消费者的保险专业知识还比较困乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。投保人退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人理解以为现金价值就是自己所缴纳的保费。但事实上，客户退保时的现金价值是所缴纳保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴纳保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老百姓倍感“上当”，导致保险纠纷。

还有的消费者错误地认为保险合同中说的“预期回报率”，肯定就能得到这样的回报，而实际上“预期回报率”是指预计期望达到的回报，本身就具有不确定性，要知道保险回报是在一定范围之内的，保险不是“包险”。

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理解保险合同的立法本意

保单不能代签名最主要的是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人，因而一定要被保险人亲笔签名。保险不能代签名，是保险常识。但有的保险在签订合同时，各种原因如保险代理人对签名要求不严格或投保人自己不重视，而代签名，就容易引发合同纠纷。更有些客户对所购买的保险不满意，想要全额退费，便恶意以自己的保单是代签名为由认为保险合同不成立，要求撤销所购买的保险产品，这种想法是错误了，也不会被保险公司接受。

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