金盛君最近在后台看到这么一个问题,隔着屏幕都感受到满满的焦虑。 今年28岁的小梓从读大学开始就一直生活在上海,希望通过自己的努力可以长期在上海立足下去。 功夫不负有心人,在经过几年的工作后,小梓30岁未到就已经在一家创业公司坐上了小领导的位置,每月到手薪资有1万。 薪资不少,但小梓的支出也不少。除去2200元的房租,还有寄给父母的1500元外,小梓每月还有基本生活费、购物费(服装、化妆品等)、娱乐费等支出,每月的花费总归在7000元左右。 再加上小梓偶尔还会和朋友们出去旅游一次,即便能存下一些钱,不少也花在旅游上了。所以,等到真的要用钱时,小梓就没钱了。 前几个月,小梓的父亲生病住院,母亲生怕要很多钱,就打电话给小梓,希望她能先资助一下,结果小梓翻出所有的积蓄也就小几万,这时小梓才发现自己真的很“缺钱”。幸好的是,父亲的病并不严重,没花很多钱。 之后尽管小梓非常羡慕别人拥有名牌包包、衣服等,但这些东西比较贵,小梓也不太会去买,但取而代之的是一堆较为便宜的包包和衣服,结果并没省下多少钱,小梓还是常处于“缺钱”的状态。那该如何改变现状呢? 那么金盛君先来讲讲为什么要说“钱生钱”? 因为只要印钞机一天不停止工作,纸币就一天不停止贬值。 所以,战胜印钞机,就是我们理财的最初动力。 同时通过一些简单的学习和操练,还可以大获全胜。 一般的资产配置,考虑到期限的长短错配,和风险的高低分散,金盛君认为3个钱袋子就可以完全搞定: ❶ 零钱钱包,约6个月左右的开支费用和其他零钱管理。 这个钱包,主要看的是保值和流动性。 ❷ 投资钱包,分为低中高不同风险偏好的投资。 这部分,主要追求的是资产升值。 ❸ 保障性钱包,也就是健康类的保险配置。 这是所有投资的基础,否则一旦发生什么意外,便前功尽弃。 对一枚普通上班族来说,在目前大环境下,资产配置还是以保值为主、增值为次; 投资产品的选择上,别占用太多时间、波动起伏也别太大。 接下来就具体说说,假如每月到手15000左右的前提下,除掉5000块房租加日常开支,可以怎么安排每个钱包。 1、零钱钱包:6000元 这个钱包专门用来做活期理财,包括备用资金、日常开销和其他零钱管理,以流动性和安全性为主。 每月工资的大头,都放在这个钱包里。 出去日常开支外的这些零钱,不但是以备不时之需,而且也是帮你静候佳音,在好的投资机会来临时不至于没有子弹上膛。 当然,不是一说活期就一定是存银行。 零钱理财,首推货币基金。 这类基金几乎无风险,收益还远胜银行活期,我们熟悉的余额宝,现在利率早就超过4%了,相当实惠。 2、投资钱包:2000元基金定投+2000元微投资产品 如果说零钱钱包只能保证钱包不缩水,那么这个投资钱包,就是增值的关键了。 按照不同的风险等级,大致可以分为以下几种类型: ❶ 低风险投资:银行理财 ❷ 中等风险投资:基金定投、微投资产品(微投资是指用很少的钱来投资,但是投资小并不代表风险就小!) ❸ 高风险投资:股票、黄金投资、期货等 银行理财风险低但收益也低,同时投资门槛高,一般至少5万起投(不过要注意的是,不是所有的银行理财产品都是风险小的,这个在选择的时候要看清楚说明)。 微投资产品,目前市场上推出的100元就可以投资的基本上属于这类,也可以说是全民投资,收益偏高的。 同时,这类产品基本都是手机上就能玩,随时随地都能投资,也非常适合现在的年轻人。 |
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