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年底了，很多朋友的车险都快到期，看看这个险种，那个险种，纠结自己到底要买哪个，其实车险就像你衣柜里的衣服，各种各样的款式，但你经常穿的就是那么几件。很多险种买了就是浪费，纯粹就是求个心理安慰，对于我们大部分车主来说，只需要买这三个险种就够了。 交强险咱就不说了，这是国家强制购买的，只要开车上路，那就必须买，咱们主要说的是商业险。 车损险 车损险是机动车辆保险的最基本险种，当车子遭受自然灾害或者意外事故的时候，车损险就可以发挥作用了。很多老司机觉得车损险太贵，自己的驾驶技术足够好，根本用不着车损险，其实车损险的作用还是非常大的。 1、停在路边的车子被撞 找不到肇事者的时候 前几天这事就发生在我一个同事身上，在路边停了几个小时车，结果车尾被蹭了一大片，没有监控，行车记录仪也没拍到，硬生生吃了个哑巴亏。看着自己的爱车无辜受损，本来心里就难受，找不到肇事者，这修车的钱就得自己掏。不管费用多少，这样的事情的确是够憋屈的。幸好他买了车损险，直接交给保险公司赔付，避免了后续的麻烦。 2、发生连环追尾 而自己的车恰好在中间的时候 前段时间，西安路面洒水结冰造成38辆车连环相撞的事故，再小心驾驶也没办法躲得过这样的意外事故。而且，连环相撞事故比较特殊，后车赔前车是没什么问题，但是为了减轻各方的损失，一般都是后车赔前车的后部，车头的损失就得车主自己承担了，如果没有车损险，这个维修费比买车损险贵多了。 第三者责任险 据统计，三责险的投保率平均达到78.3%，沿海地区上海、宁波、厦门、深圳都在90%以上，三个原因让三责险成为投保率仅次于交强险的险种： 1、交通意外事故发生率高 我国是世界上汽车保有量仅次于美国的国家，同时也是世界上交通事故发生概率最高的国家，每年我国因为交通事故造成人身伤亡的都高达数万人，给人们造成的财产损失更是数以亿计。第三者责任险保障的范围是由于自己的原因造成第三者受伤或者财产损失，它能够有效的减少事故责任方的财产损失，所以该险种是必须投保的。 2、纠纷多 双车事故最难的部分就是定责，责任方觉得自己的赔偿太多，而受伤的一方则觉得自己获得的赔偿太少，如果没有车险公司居中调停双方在处理起赔偿问题的时候会遇到非常多的问题，双方也很难拿出完整的证据证明自己赔偿或者获赔的合理性，这也是第三者责任险投保率高的一个原因。 3、赔偿额度高 和其他的险种不同第三者责任险是可以分成几个不同的档次，用户在投保的时候可以自己决定投保的档次，最低可以投保5万元的保障额度，最高可以投保100万元的赔偿额度，这种方式可以让车主有更多的选择，第三者责任险投保率高也就不足为奇了。 无法找到第三方特约险 前边说过，停在路边的车子被撞，找不到肇事者的情况很多，虽然我们买了车损险，但是按照车损险条款约定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”，光靠车损险并不能获得全额赔付，这个时候就需要无法找到第三方特约险。 1、价格低，保费只有车损险的2.5% 假如你的车损险每年保费是1000元，那么只需要多花25块钱就能买到这个险种，这个价格对90%以上的车主来说完全可以接受。 2、检验一家保险公司的赔付实力 如果你想知道这家保险公司有没有赔付实力，简单的方法看有没有“无法找到第三方特约险”，这个附加险属于价格低，出了险就得理赔的险种，如果保险公司能够痛快的承保，至少说明这家保险公司是有赔偿实力的。 对于我们大部分人来说，理赔时真正实用并且用到最多的险种就是这几个，如果说车险里有那么几个必买的险种，我推荐大家买这几个足够了。
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