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提醒：在没有Wifi的情况下，观看视频时要小心手机流量耗尽，也可查看下面的文章版。 摘要：为满足文字爱好者的需求，现将理财巴士第9期视频整理成文字版。 以下是视频的文字版： 随着用户的不断增加，不少人对我的理财思维方式，以及对我所从事的理财师行业开始感兴趣了，今天特意做一期节目，专门聊聊创新型理财思维的形成过程。一来，可以让朋友们更了解我的整个理财思维方式；二来，给一些想从事理财投资行业的朋友们一点启发。下面，先说说我的理财思维是如何慢慢形成的。 看过理财巴士第1期视频节目的朋友都知道，我是2003年来到广州的，通过自己努力的工作，工资收入由原来的1000元增加到2005年的3000元。但收入的增加，丝毫没有给我带来更多的幸福感，反而入不敷出、生活窘迫，这时我才发现，一味追求高收入并不能解决财务问题。 2005年我读到了人生中第一本理财启蒙书：《富爸爸穷爸爸》以及富爸爸系列的第2本《财务自由之路》，可以毫不夸张的说，这两本书完全改变了我对财富的看法。过去，我看待财富是静态的，认为钱越多越好，理财的目标就是拥有亿万家产；现在我的理财目标是，实现财务自由。财务自由的概念我在第1期节目中就已经讲过了，这里就不重复说明，有兴趣的朋友可以去回顾一下理财巴士的第1期视频。 除了财务自由，这两本书还让我重新认识了，资产和负债这两个概念。到底什么是资产，什么是负债？一般人会认为汽车、房产是资产，在企业计算资产时，这两项确实是计入资产项的，但对于普通人也能算做资产吗？富爸爸用最简单的方式告诉我们：资产就是向你口袋送钱的东西；负债就是把钱从你口袋掏出来的东西。这样，回过头再来看看汽车和房产，你会发现，对于企业来说，汽车和房产是资产，因为能够为企业创造价值。 对于个人来说，如果你是跑业务的，因为有了汽车，可以方便你开展业务，从而产生更多的业绩，这更多的业绩收入超过汽车的支出时，汽车就是你的资产。如果，你购买汽车只是为了家庭消费使用，那么，汽车的油费、养路费、车险等等都是家庭的负担，此时，汽车对于你来说就是负债。 同样，自己住的房产就是负债，因为每月要交管理费，如果房产出现问题，还要支付维修费，这些都是家庭的负担。除非你的房产是用来出租的，这就不同了，出租房产所产生的租金大于房产的各种开支时，该项房产才是你的资产，能够给你创造源源不断的现金流。书里一直强调要持有能够不断产生正向现金流的资产，而减少持有没有现金流，甚至是负现金流的负债。 那什么是现金流？用收入减去支出，产生的差额就是现金流。如果收入大于支出，就产生正向的现金流，钱流向你的口袋；如果收入小于支出，就产生负向的现金流，钱从你口袋流出。如果月收入小于月支出，就是我们常说的月光一族。 此外，书中讲的现金流四象限法则也给了我不少启发。E象限代表打工者，绝大多数人都是在E象限，领着一份为数不多的薪水。S象限代表自由职业者，象律师、私人医生、保险销售等等，就属于自由职业者，这类人相当于自己帮自己打工，仍然要为收入而奔忙，而且收入很不稳定，自己不做，就没有收入。B象限代表企业主、老板，这是很多人羡慕的象限，收入丰厚，但这个象限的人仍然要为自己的企业操心，甚至有些企业主积劳成疾，最后病倒。I象限代表投资者，持有多家企业的股份，但并不参与企业的经营管理，只关注企业的财务报表，也可能持有多处房产物业，光收取租金，也有丰厚的回报，不工作也能创造源源不断的正向现金流。 如何由E象限进入I象限？这是我一直在思考的问题，其实富爸爸的书也不能完全给出完美的答案。因为富爸爸的作者罗伯特·清崎是美国人，所处的环境不同，方法不能照搬，只可以借鉴。 直接由E象限进入I象限，几乎是不可能的，不仅仅是资金的问题，I象限还代表了有丰富的投资经验，所以我当时的想法是在E象限积累人脉和资金以后，进入B象限，成为企业主。这里为什么要提到人脉呢？因为有时你找到合适的投资人，资金问题就很容易解决了，然后，在B象限积累资金和投资经验以后，再进入I象限，成为自由投资人，实现财务自由。 其实后来我发现，在互联网时代，通过S象限，也就是成为自由职业者，更容易进入I象限，实现财务自由。因为企业主往往精力都放到企业管理上，反而没有时间去思考、去发掘机会；而自由职业者，不需要太多资金，时间也很充裕，更容易把握时代的脉搏，而且可以随时转变发展方向。这就是罗胖所说的，个人或小团队作战在互联网时代往往机会更多，船小好调头嘛。当然，这已经是后话了，我待会再说。 2006年，我得了一场不大不小的病，又遇上无良的医院和无良的医生，结果，花了我将近两万元钱，几乎是我所有的积蓄。那时，我深刻的感受到健康的重要性，一场疾病可能将之前辛辛苦苦积攒下来的钱耗费一空。所以，如果你在我发表的文章中看到很多是关于健康的内容，你不用感到惊奇，因为理财的最终目的是追求幸福生活，没有健康，幸福无从谈起。 像李开复，他不缺钱花，事业也如日中天，但现在的他只想着怎样才能够恢复健康的体魄。另外，拿我身边很多中小企业主来举例，他们在二三十岁刚创业时，拼命赚钱，每天应酬排得满满的，到头来落下一身的病，现在四十来岁了，开始吃各种药，经常跑医院，拿钱来保命，这种例子比比皆是。好了，不聊健康的话题了，又回到理财上来。 2006年初，国内股票大牛市行情刚刚启动，我觉得股票市场是不错的致富捷径，并迷上了研究股票趋势，那时我也考虑，通过自身努力去积累财富。 我经常利用业余时间，自己绘制股票趋势图，那时的股票软件也没有象现在这么先进，很多时候都是自己手工绘图和研究，要花费很多时间。从2006年初到2007年底这一波大牛市行情，我并没有赚到什么钱，一来是因为本钱少，二来是因为我频繁买卖，手续费也交了不少。 那时我遇到的在股市赚钱最多的是一位低调的单车股神，一位中老年妇女，她不经常来证券交易所，但每次来必定都是骑着单车来的，所以叫单车股神。她的投资诀窍真的很简单，当大家觉得股市不行了，她听到很多抱怨声的时候，就开始拼命扫货，而且只买大牌的股票，不去碰什么黑马、小盘股；然后在大家都疯狂炒卖的时候，她就开始慢慢的出货，就是这样简单的低买高卖，一年都不操作几回，却让她赚了很多钱。不过后来听说她赚来的钱都被她儿子败光了，现在连养老都成问题，所以后代教育也很重要。 单车股神的投资方法给了我很深刻的印象，再加上2008年初，国内股市开始不断下挫，我也就从技术分析派，转而开始研究美国股神巴菲特的长期价值投资法。不是说技术分析就没有用，只是说技术分析是有时效性，如果拿着几年前的技术分析方法去操作现在的股票，赔钱的几率是非常大的，而且技术分析派要经常关注股价。如果只有很少时间去研究投资，不建议学技术分析派，而巴菲特的长期价值投资法不需要太关注股价，而是投入更多精力去关注股票的内在价值。有兴趣了解巴菲特的投资理念的朋友，可以去阅读一本叫《滚雪球》的书籍，相当于巴菲特的自传。 那时，我也了解到国内一位专门研究巴菲特的专家刘建位，他有一套《学习巴菲特》的系列视频，有兴趣的朋友也可以上网搜一搜，专讲价值投资法，非常棒。在这期间，我也顺利通过了证券从业资格考试，但后来我了解到证券业就是拉人开户，然后催促客户多交易，只有客户频繁交易，证券客户经理才能从交易费中收取佣金。这是明显的短线炒作思维，不符合我长期投资的理念，所以我最终我还是决定不进入证券业。 2008年底我开始转向研究基金，发掘出懒人投资法，也就是基金定投。曾经有记者问巴菲特，如果你有一百万，而且又不懂投资，那应该如何投资？巴菲特说，我会将钱全部投资到共同基金里，然后努力工作，赚的钱再投入到共同基金里。这里可以明显感觉到，巴菲特是鼓励努力工作，然后定期的、长期的投资方式。因为巴菲特是职业投资人，他的工作就是投资，而且他喜欢与数字打交道，非常热爱他的工作，而我们当中很多投资人本身是业余时间玩投资，还花很多时间在投资上，那就是本末倒置了。 2009年8月，我在一个理财论坛上注册了网名叫大巴的账号，头像就是用股神巴菲特，因为我亲切的称巴菲特为老巴，而我是巴菲特的追随者，所以自封为“大巴”，大巴这个网名也就一直沿用至今了。那时，我已经对信用卡的使用非常熟悉，并且对基金的筛选、分析也有自己的一套方法，再加上我在论坛非常活跃，经常发布精华贴，所以后来被评选为口碑卡神和基金议员。 2010年初，我在视频网站搜索各种理财视频时，无意中接触到了刘彦斌，他用蓄水池理论，将理财描绘得非常生动有趣，这个我在第1期视频里也讲过，这里就不重复说明了。后来我查资料才知道，原来他是国内理财规划师协会的秘书长，算是国内理财师行业的鼻祖。在2010年期间，我已经开始向身边的人推广理财思维，主要投资工具是货币基金和基金定投，在当时所在的本田公司还免费组织过理财培训班。 2011年中旬，我在本田工作了正好3年，觉得自己的理财思维也形成了体系，我想通过更好的方式去传播我的理财观念。这时，我通过朋友接触到了中国平安，中国平安一直推广的就是综合金融，与我的理财思维不谋而合。于是毅然决然的离开本田，加入了保险销售大军。 当时很多同事都认为我疯了，放弃这么好的稳定工作，跑去做保险，只有我自己知道，我心系着一个更广阔的事业平台。但当我真正走进平安，踏入金融业时，却发现与自己想象的有很大的出入，我所在的毕竟是一家保险公司，业务是以保险为主，所以巴不得客户所有的钱都用来买保险。每天开会就是鼓动大家多卖保险，或是多拉人来卖保险，这就是保险业所谓的两条腿走路：业绩和增员，而我更喜欢跟客户聊理财。 但我发现聊着聊着，客户很认可理财，并且打算做基金定投，但保险却被放一边了。而且我经常把保险条款讲得太清楚，客户就觉得需要再研究一下，再考虑考虑；反而一些保险业务员把保险包装成理财产品，宣称保险有很高的收益率，客户就信了，马上签单。做为一名职业理财师，这事我真的做不来，所以，在2013年，我决定离开保险业，成为一名自由理财师。 2013年初，《罗辑思维》这档脱口秀节目给了我很大的启发，我开始理解互联网时代对于个人的发展机遇，并且着手研究微创新、微创业等等这些新生事物。突然我发现，其实我也可以做一档传播理财思维的栏目，理财巴士栏目就应运而生了。 我给自己的整个职业生涯和理财生涯做了一个时间轴：上半部分是职业生涯，下半部分是理财生涯。 我是2003年来到广州的，03年之前在湖南老家打工，当过快餐店服务员，做过超市主管，来到广州之后，发现找工作挺难的，于是从最底层做起，通过自己努力，在一家机械厂从杂工做到总经理助理。2005年，因为财务状况出现问题，开始学习理财；2006年，开始研究股票技术分析；06年底辞职，打算靠自己的电脑技术自谋出路，开始了漂泊的职业生涯，几乎什么都干过。 刚开始自己单干，做电脑维修，后来，做不下去，又去一家网络公司做网站销售人员，还做过绘图员、电脑销售工程师等等职业，只要能赚钱，什么都做。甚至还开过淘宝网店，做到钻石卖家就放弃了，那时候是卖图书，赔本赚吆喝，人累个半死，没赚到钱。这一段经历提醒一些想放弃打工跳出来自己创业的朋友们，创业之前最好做足准备，例如，足够的本钱、一定的用户群体，如果象我这样，啥都没有就乱跳的，肯定会吃苦头。 08年的时候，在投资方面，我已经转向研究股票价值分析了，2008年中旬，机缘巧合，让我进入了本田做采购主管，在本田足足呆了3年。不得不说，本田的福利很好，收入也是逐年增长，再加上自己精于数据分析，很适合做采购的工作，工作起来也还算轻松，所以给了我大量时间去专心研究理财投资。当然，为了适应职业需求，我还专门花时间考了一个国际采购师证，做事情，要么不做，要么就做到行业精英，这是我做事的原则。在投资方面，08年底开始主要研究基金。 2010年，开始向身边的人推广我的理财思维。2011年，理财思维逐渐形成一个体系，这时的我内心也开始燥动，一门心思，想要将理财这项兴趣做为自己的事业去发展。2011年6月，最终决定离职进入保险业，由业务员做到主管。2012年中旬通过理财规划师考试，正式成为一名注册理财师。2013年初在原有理财思维的基础上，增加新的开源方式，也就是微创业，最终，创新型理财思维成型。2013年中旬，离开保险业，成为自由理财师。2013年9月11日，理财巴士微信公众平台上线，第二天，理财巴士第1期视频登陆优酷网。 这就是我整个职业生涯和理财思维的形成过程，其中走了不少弯路，对于理财这一块，没有人指导我，完全是自己看书，看视频慢慢摸索，也吃过亏、交过学费。 结合我8年时间的理财经验，下面给想从事理财投资行业的朋友们一点忠告： 理财知识在于积累，就象练功夫一样，不要总是问师傅绝招是什么，以为练了绝招就打遍天下了，实际上扎扎实实练好基本功更重要。 目前投资理财领域有各种各样的证件可以考，光是理财师就有十几种证，不建议浪费时间在考证方面，理财知识是死的，实际运用是活的，建议花更多时间在实际操作经验的提升上。 投资理财更注重实操，找一位好的老师，会让你进步神速。我那会就是因为没人教，完全自己摸索，其实也浪费不少时间，如果有人指点，至少节省一半的时间，当然，你也可以将理财巴士栏目做为良师益友。 这是一个用户为王的时代了，就象罗胖一样，因为有了海量的用户，就算他只是对着镜头跟人侃大山，也能赚钱，所以，尽早建立自己的圈子，积累自己的用户群体。 Q1：理财巴士称创新型理财思维，这创新何来？ A：我觉得，一方面是接地气，现在很多专家教授都在讲理财，但都是以宏观经济，预测未来为主，实操性不强；而理财巴士就是在这些专家栏目的夹缝中求生存，贴近用户，只讲普通百姓能够实际运用的理财知识。另一方面是在讲开源的时候，会结合互联网时代，强调微创业，这是很多讲理财栏目的不会讲的。三是将健康列入理财节流的范畴，这是让很多人费解的地方，但我觉得在理财中健康非常重要。 Q2：听说你所推崇的富爸爸的作者已经破产了？ A：其实初听到这个消息时，我也很吃惊，后来找到相关资料，才知道，是罗伯特清崎的公司破产，并不是他个人破产。对于富人来说，公司破产只是资本运作的一种方式，这也是为什么要成立有限公司的原因，有限公司的破产只是清算公司，不会影响个人财富，这里就不做深入探讨了。另外，我们接收知识也是选择性的，不能因为一个人成功了，就觉得他完美无缺，一旦他失败了，就全盘否则他的东西，这也是不对的。 Q3：你对于保险和直销怎么看？ A：这确实是一个敏感的话题，保险和直销都是自由职业，但都存在不同程度的不规范操作。先说保险，对于保险来说，行业和产品本身都没有问题，问题出在销售方式方法上。国内保险从刚开始没人知道保险，一直就采用粗放式销售方式，只要是个人，凭身份证基本上就能做保险代理人，造成整个销售队伍素质低下，追求利益，不惜欺骗客户。所以可以从事保险业，但不要急功近利，扎扎实实练好基本功，服务好客户，保险业很有发展空间。 说到直销业，其实我2004年就接触直销业了，各大直销业邀请我去听课，我几乎都是来者不拒，但我始终以一个第三者的角度去看待这个行业。其实，我内心很认可直销的模式，举例来说吧，我花100块在一家商店买了一个钱包，我觉得质量很好，于是就推荐给朋友，朋友如果通过我的会员编号去买，能够打9折，而我也能享受10%的返利，这其实是三赢的局面。商家相当于用8折的价格卖出更多的商品，朋友用9折的价格买到质量很好的钱包，我也拿到10%的返利，多美好的事情。 但现实是，商家将价值100元的商品提价到1000元，然后告诉我，你推荐朋友买，返给你30%，也就是300元，如果你拉你朋友也帮着卖，商家就再给你10%，一听有这种好事，赶紧就呼朋唤友，都来做这个。这就是目前国内直销业普遍存在的现象，商品价值与价格严重脱节，加盟商大量屯货，自己卖不完，还拉亲戚朋友下水。如果直销业真正规范了，未来肯定是个不错的行当，富爸爸在书中也有推荐过直销业，不过是美国的直销业。 文章来源：理财巴士 |
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