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保险是转嫁风险的工具，若买的保险若不能转嫁风险，那么买的保险就没有任何意义。 我们简单举几个例子， 如果你上下班都是做地铁，但却买了一份自驾车专项意外险，那么因乘坐地铁而发生意外身故或伤残，就得不到任何赔付。 如果你身上背负几百万的房贷，家有全职太太，还在上学的年幼孩子，贤妻幼子，却买了一份年交3万的年金险，那么当你发生车祸身故死亡或意外伤残时，或者诸如猝死、收入就可能中断了，如此，一旦房贷断了月供，银行就会收回再抵押的房产，经法院渠道，低于市场价拍卖。 如果是一个3岁小孩，却因为朋友建议买了终身重疾险，但诸如临床致死率较高的肺炎、意外窒息、或者很小的一件事，比如说喝滚水把喉咙烫伤所产生的医疗费用，却得不到丝毫转嫁，因为重疾险是按约定重疾定义赔付的，这些疾病并不保障比如说肺炎或者没有达到合同约定的重疾定义。 所以，针对每个人的家庭结构、年龄、出行方式，险种的选择都是不一样的。 7分钟理财提示，一个错误的保单，不仅仅是两份同类保障，年交保费存在高低差别，你可能对保险市场的不了解选择了很贵的那个；也有可能本身对风险认识不清，而选择了错误的险种。 后者往往比前者更为可怕，前者不过是提高了保费负担率而已，最多牺牲生活质量，后者的发生，往往会因风险得不到转嫁，而令自身陷入财务困境。 全市场调研，大数据能找出同类保障中，保费最便宜的保险，而专业人士的配置，却能直接决定你未来风险是否能得到有效的转嫁。两者缺一不可。 而现实情况是： 保险经纪人或代理人只销售自己代理的保险，很多人的操作是哪个保险给的佣金高就卖哪个。即当裁判员又当球员，在比赛的较量中，就有失公平。 也许你需要站在你的立场上，用中立眼观看问题，同时又具备全市场筛选能力的咨询机构来为你量身定制保险规划。 |
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