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很多网友读者来异业联盟表示：自己上个月申请某行的信用卡，结果被银行拒了。而这已经是某行连续多次给拒，信用卡死活申请不下来，可银行又不告诉是因为什么原因拒批的，而自己手中其他银行的信用卡已经好几张，就这家银行每次申请都被拒。关于银行拒绝发卡的原因很多，那么银行到底依据什么标准来判断是否给持卡人信用卡呢？萌萌今天要说的主题就是朋友们只有了解银行信用卡的审核流程才能防止被拒卡！让我们一起来了解下吧。 我们先来说说银行信用卡的审批的流程： 随着科技的进步，信用卡申请的方式也在跟着改变，分为两种方式： 1、线下申请：银行柜台填资料，或者在银行的办卡摊位填表申请。 2、线上申请：银行官网，银行的微信公众平台，还可以在异业联盟等第三方网络发卡平台在线办理信用卡。 审批流程： 填写资料——提交——初审——复审——制卡——发卡。 审核环节一般包括电子审核和人工审核两道程序。电子审核是银行的电子审批系统对申请表信息的完整度做一个评估，之后凭借申请表上的个人信息来进行基本的审核，包括看申请人的年龄、工作性质、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合规定。如果不符合规定，电子审核环节就会直接拒掉，也就是俗称的“秒拒”。如果符合规定，电子审核通过，进入下一环节。 电子审核通过了，就会进入到人工审核的环节，也就是银行的工作人员对申卡人的申请资料进行复查，这个环节是最为重要的。工作人员会再次确认申卡人的申请表是否有缺失项、签名是否符合要求、身份证是否清晰、职业信息是否完善等等，同时人工判断申请资料的真实性。如果人工审核没有问题，一般会给申卡人发送通知，告知申请人已通过初审。 初审通过后，工作人员还会打回访电话，针对申请表的资料对申卡人进行访问，核验申请资料是否真实有效。有关这个环节，萌萌整理了不少电话回访攻略，跟朋友们分享一下： 【电话回访技巧】 一、记住申请资料，最好复印一份随身带着，比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。 二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼. 三、卡片邮寄地址回答有讲究，尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家，虽然方便了自己，却可能让银行误以为你工作不够稳定。 四、无关问题怎么回答？现在银行的回访有时候也会搞点小手段，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听？（你可以说可能前台出去了），又比如你认识你单位的某某吗？（你可以说可能有，不熟）等。 电话回访没有问题了，就算通过了复审，一般就会批卡，之后，银行会制卡、发卡。 那么，银行审批信用卡的标准是什么呢？ 一般来说，银行比较重视申请人的年龄、工作性质（最好有稳定的工作）、收入、资产以及个人信用等几个方面。下面是网上流传的某银行信用卡审批的评分标准，不一定准确，但是大方向没问题，可以做为参考： 关于信用卡审批标准如下： 1、工资情况(年收入)： 低于30000元：2分 30001-45000元：5分 45001-55000元：10分 55001-75000元：16分 75001-90000元：21分 10万元以上：24分 2、年龄范围 22周岁以下：-5分 22-23周岁：-1分 24-26周岁：3分 27-30周岁：7分 31-40周岁：10分 41-50周岁：14分 50周岁以上：12分 3、银行资产流水 无：-8分 1个账户：0分 3个以上：6分 代发工资：8分 有6个月结息：12分 有存定期一年以上：24分 4、住房情况 短期租房：0分 长期租房：2分 按揭中产房：10分 全款房产：16分 房产价值低于100万：18分 房产价值大于100万：24万 其他：-2分 5、工作时间 少于6个月：0分 6个月-1年：3分 1年-3年：10分 3年-5年：16分 5年以上：21分 6、理财情况 无：0分 5万短期：5分 10万中长期：10分 20万以上短期：8分 50万以上短期：12分 100万以上短期：20分 7、信贷情况 无：-2分 有3天内逾期记录：-6分 有担保记录：-4分 有供车记录：6分 有供房记录：10分 征信记录优秀：18分 你可以根据自己的情况来算一下能得多少分，一般你的总分值够高的话，那么批下来的额度应该也不会少，下面的审批额度仅供参考： 25-55分 0.1-0.5万元 55-65分 0.5-1万 65-75分 1-2万 75-85分 2-3万 85-95分 3-4万 95分以上 5-7万 要想成功秒下卡，还得掌握好两大原则。 1.不要广撒网，乱申卡，看准一家，不下之前别转战他行，新人申卡保持在3家内。 原因很简单，如果没有房车和大量的砖，对于普通人来说，批卡就靠社保/公积金/所在单位/流水/征信下卡的，这里面最麻烦的就是征信，因为征信查询次数被扣的那些分，是你不能下卡的致命条件。 2.选择对的银行申卡 不能乱申卡，那选择适合自己下卡的银行便很核心。 一般来说，主流商业银行的下卡标准，只要拥有社保/公积金/单位资质不差，满足这三样其中之一，便能愉快的下卡。萌萌推荐：招行，工行/农行，广发。 招行和农行目前不能以卡办卡，需要凭资质去申请，招行相对好下卡一些，它更喜欢给中小型私企员工以及高管下卡，可以作为首卡来申请。等招行养好了，再以卡办卡申请其他银行，额度不会太差。 对额度不大在意的，也可以试试交行，虽然白户都是2k菜卡居多，但可以以此为跳板进攻各大行的金卡。 在卡种选择上，浦发的简约白是可以轻易下的，但有坑，其余行哪怕小白金也不是绝大多数小白能撸的，因此建议先申普卡。 三无人员提高申卡成功率的几个方法： 1、让资质较好（信用卡额度高，没有逾期记录）的持卡朋友推荐自己办卡。 2、不要盲目追求白金卡，很容易被拒。选择等级低一些的信用卡也是提高申卡成功率的重要方式。 3、尽量申请有业务往来银行的信用卡，比如工资卡所在银行。 在最后，萌萌还要提醒朋友们以下几点： 1、想要顺利申请到信用卡，必须保证自己的征信报告上无逾期记录，没有不良信用记录才是继续申卡的基础之一。 2、负债率不能太高，如果申请人已经持有了多张信用卡，且多张信用卡都是套空的状态、整体负债率很高，银行鉴于风险考量也不愿意给申请人发卡。 3、不用频繁申卡，特别不要同一时间申请多家银行的信用卡，这样的话几家银行都会去查申请人的个人征信报告，银行发现申请人被多家金融机构查询个人征信报告会认为申请人急需要用钱，有违约风险，因此容易申卡被拒。 萌萌提醒朋友们，申请信用卡的目的是能融资及拥有一个便捷的消费体验，而非把信用卡当作一味的透支工具。信用卡的确好，但是要打造出百万甚至千万级信用资产，是要经过合理、科学的计算，更要合法、合规和优化的使用，只有这样才能更好的把信用卡用好，把卡玩好。 【异业联盟】专业提供融资0成本、还款0压力解决方案，教您轻松打造千万级信用资产！ |
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