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塔木德富豪会 财富专家：有凤来仪 这是一份20年前的保单， 这个月交完了最后一期保费， 它还远远没到领取养老金的时候， 就已无法保障人生。 拿什么来保障我们的人生？ 这份保单是有凤来仪在1997年12月签署的，这个月，保险公司从指定帐户自动扣收最后一笔保费，从此后，有凤来仪只享受合同中约定的保障权益，不再承担交费的义务。20年的保费，交完了。 应该说，这是一份“投资回报丰厚”的保单，有凤来仪简单地计算了一下，过往20年里投进去的每一块钱，在总计三十几年的时间里，能获得超过7%的年化复利回报，请看清楚了，是复利，是利滚利，而且是保证可得，同时保障意外和重大疾病。应该说，从今天开始，世界上不会有任何一项投资有这么高而稳定的长期回报。如果单从数字来看，有凤来仪“赚大”了。 二十世纪九十年代初，是个剧烈变革的时代，国际上有前苏联解体、之后俄罗斯以1000比1的大比例换币；国内呢，由于众所周知的原因被国际社会封锁、经济困难重重，于是打开了“印钞票救经济”的潘多拉魔盒。1990年，中国的M2总量只有不到1.53万亿人民币，1991年印钞机疯狂发动，当年M2增长了26.52%，此后连年高于这一数字，最疯狂的1993年，M2增长率达到了惊人的37.31%。直到1997年M2增长率才降到20%以内，但广义货币余额已经达到9万多亿，相当于1990年的六倍；到2001年，广义货币余额已经是1990年的十倍多。详见下图。 疯狂印钞的结果，是带来了恶性通货膨胀，当时还没有房地产的池子可以吸纳多余的货币，一切由物价承受，1994年物价上涨率一度达到27.4％，银行存款利率表中，可以清楚地看到通胀的影子。印钞最疯狂的1993年，半年期存款年利率是9%，一年定期存款利率是10.98%，三年定期存款利率是12.28%，这样高的利率维持了三年，直到1996年降息，所以开启了那一轮的股票大牛市。 有凤来仪的第一份人寿保单，就是在这样的背景下签署的。那个时候，虽然印钞凶猛，但中国社会还不算富裕，很多人的工资并不高，有凤来仪每年交的保费，其实相当于很多人一年的工资。这份保单，完整地见证了人民币内在购买力越来越低、越来越对不起中国人民的过程。 有凤来仪交保费的前几年，深圳房价都不高，当然北京上海房价更低。当时每年交的保费，可以从容地在福田、罗湖、南山买一平方米普通商品住房，在宝安龙岗则可以买到2-3平米，如果拿来生活，基本可以舒服地吃一年，也可以请一年保姆。很明显，那时虽然印钞凶猛，钱还是有购买力的。 后来，一切都变了，人民币先是内贬外升，再后来内贬外贬，等到再过十几年后有凤来仪可以将这张保单的现金价值全部取出来时，其购买力估计已经不值一提。所以，当一种货币的内在价值不断降低的时候，以这种货币为标的来保障人生，基本等同于笑话。 二十多年过去了，中国的M2总量已经接近158万亿，就在3个月前，这个数字才152万亿，中国印钞机凶猛啊，才3个月，又增加了6万亿，相对于1990年，增长了近百倍，现在的百万富翁，不过是1990年的万元户。今天的广义货币余额相对于有凤来仪购买保单的1997年，也增长了16倍，现在的100万，也不过顶那时的6万块钱用而已。 我想请问，未来呢？我们往前看，看向十年、二十年、三十年后，如果中国的M2继续以12%的速度增长，十年后货币总量是472万亿左右，二十年后是1466万亿左右，三十年后是4545万亿左右。如果人民币兑美元汇率能稳定在8:1，那么三十年后可以换算成568万亿美元。现在美国的M2刚刚超过13万亿美元，从1990年到今天，二十六年间只增长了不到4倍，可以合理地推测，三十年后，美国的M2总量将很难超过65万亿。568万亿对65万亿，美国人在中国人面前，会穷死啊！ 现在的中国一线城市，已经是高房价高物价，不仅是收入比高，而且相对于发达国家的大都市来说，是绝对价格也高。三十年后，房价物价如果再涨20-30倍，那就是宇宙无敌了。 回到开头，回到标题的疑问，该拿什么来保障我们以后的人生？当我们不再年轻、不再赚钱，我们怎么生活？是不是可以依赖社保、医保和商保？ 从“只生一个好，政府来养老”，到“养老不能靠政府”，我们已经明白，我们只能靠自己来给自己做保障。当我们年轻的时候，我们拼命努力，用知识、智慧与劳动来创造财富，保障自己和家人；我们养育孩子、教育孩子，希望他们成年后，能用知识、智慧与劳动来创造财富，保障自己和家人。关于人民币保险，有凤来仪用20年的切身经验告诉你，只买社保、医保、意外和重疾险，千万别买养老保险，如果出险，你有基本保障，若不出险，你谢天谢地，当它是消费，钱花了就花了。除此之外，要记得买黄金是买保险，买美元是买保险，买美元保险，更是买保险。 卖房治病，养儿防老，恐怕是以后很多中国人不得不走的人生保障之路。所以，年轻的朋友，能生两个孩子的，一定要生噢，教育是最好的投资，让血脉的传承来帮你抵御通胀。 投资有风险，不投资人生风险更大。 此文，希望更多人转发，让更多人懂得这简单的道理。通胀，是时间和财富的敌人。  声明：本文不代表塔木德富豪会观点，仅供读者参考。 有凤来仪（ID：goldenix） |
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