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谈及“银行账户”，“资金安全”始终是持卡人最为关切的话题，人们常常想象，如果能为它上把锁就好了，如今，这一想象已变成现实。 《经济日报》记者从中国工商银行获悉，该行已推出“账户安全锁”服务，具体包括五把锁，即地区锁、境外锁、夜间锁、境外无卡支付锁、限额锁，以用来封堵异地、境外或夜间的盗刷风险，即开即付、即锁即控。据统计，截至1月7日，共有155.33万人次使用了该服务。 若要实现账户安全，首先需要弄清楚账户被盗刷的原因，以及可能的路径，以做出具有针对性的防控。 多位业内人士表示，尽管近年来新型支付方式，尤其是线上支付方式不断涌现，但资金从银行账户流出的操作逻辑并未改变，即必须同时具备账号、交易密码双重验证，更高安全级别的交易还需辅以U盾、密码器等高级别验证设备。 由此，攻破账号、密码成为不法分子实施盗刷的两个关键点。 从线下渠道看，盗刷多集中于“伪卡”，也就是说，不法分子将你的银行卡克隆，拿着卡片的“孪生兄妹”代替你操作资金。值得注意的是，“伪卡”均出现在磁条卡，这与磁条卡信息易被复制有关，相较之下，目前世界上尚未发生过任何一例芯片卡盗刷案件。 “近年来，我们一直大力推行芯片卡发卡，对于卡片到期的持卡人，我们会引导其将磁条卡更换为芯片卡，同时按照监管要求，关闭磁条芯片复合卡的境内磁条交易，封堵磁条芯片复合卡的盗刷风险。”工行相关负责人说。 此外，从线上渠道看，盗刷的常见手法为通过钓鱼网站、病毒等手段窃取账户、密码，以完成资金操作授权。 面对花样迭出的欺诈手法，除了“见招拆招”，有没有更加便捷、有效的安全防控措施？由此，给资金账户“上锁”成为了业内的一种探索，也就是说，即便不法分子拥有了账号和密码，也无法完成交易。 以工行推出的“五把锁”为例，持卡人启用“境外锁”之后，境外常用国家或地区以外无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“地区锁”之后，在境内常用地以外无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“夜间锁”后，在境内陆区北京时间23:00至次日5:00无法进行ATM取现及POS刷卡消费；启用“境外无卡支付锁”之后，则会暂停卡片的境外无卡交易功能；启用“限额锁”之后，当消费金额大于卡片设置的POS刷卡消费限额时，交易则会中止。 值得注意的是，对于持卡人来说，“上锁”、“解锁”均可通过手机银行自助完成，还可对不同类型的安全锁进行个性化设置。 据了解，为了升级账户安全保护力度，除了安全锁，工行还一并推出了账户安全检测、交易限额个性化定制、快捷支付安全管理、纯磁条卡消费交易核实、大额交易核实、短信止付、自助渠道余额查询提醒共8项客户端产品，以及由4个监控系统组成的监控云服务，共同集成“工银智能卫士”服务。 具体来看，“账户安全检测”相当于是为账户“扫雷”，一键对银行卡账户和手机银行运行环境进行测评，自动侦测隐患，秒出诊断结果并开出“药方”，即刻修复。 “交易限额个性化定制”是按照交易介质、渠道、类型等维度，由持卡人自主定制账户限额，用时调高、闲时调低。 “快捷支付安全管理”主要用于定制账户的快捷支付功能。持卡人既可根据支付公司的风险等级开通或解除快捷支付协议，也可根据支付场景随时调整快捷支付限额。 “纯磁条卡交易核实”则针对纯磁条卡风险隐患较高这一问题。如果纯磁条卡到非标准POS上刷卡超过一定限额，银行将提供主动呼出、客户拨入、短信核实等多种方式核实交易真伪。 “希望进一步提升防御等级的持卡人，还可以定制‘大额交易短信核实’服务，对于定制金额以上的大额交易，要经过短信核实才能支付。”工行相关负责人说。 他表示，分析发现，欺诈发生前常伴有余额查询交易，自助渠道余额查询提醒服务由此诞生。“我们将主动推送风险提示短信，提醒客户关注账户异动等情况。当他发现交易存疑时，只需将银行的提示短信转发回银行，我们的短信止付服务即可进行快速止付。” “此外，针对由4大监控系统组成的监控云服务，我们以风险数据为基础建立风控模型，对全渠道、全客户、全产品、全交易、全流程进行实时监测。”他说，以精准识别盗刷、电信诈骗等欺诈行为，实施自动预警、事中熔断、增强验证等不同等级的主动干预措施，实现对风险的即刻感知、准确预判、实时预警、有效阻断。 据悉，接下来工行将继续创新账户安全服务模式，推动智能风控体系迭代升级，以“有所为”来保障客户的“无所畏”。 （责编：徐晓燕） |
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