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随着互联网金融的不断繁衍，手机支付的无限普及，现金似乎早点成了我们印象中的一点。不知道大家有没有发现，平时大家线下充值时现金却成了一件难事……吃饭二维码、购物二维码、外出旅游、住店依旧可以二维码。手机支付正在改变我们的支付方式，并且也在改变我们的存款方式。 如果说我们的父辈喜欢存款，把钱放在银行，选择定期或活期来让货币增值的话，现在的我们却是选择了QQ钱包、微信钱包以及现在被各种链接红包刷屏的支付宝。
就市场占有率和欢迎度来说的话，支付宝已经稳稳居于山头，处于一枝独秀的地位。
要问支付宝这么强的吸力从哪来？主要还是它旗下的货币基金余额宝。其实在很多人看来，把钱放在余额宝和银行没有区别，随时想用都可以提现不说，利率还比银行高得多。
可是，大家有没有想过，究竟是什么给了余额宝支撑，让它可以拿高于银行的利率来吸引我们把钱放在里面呢？
首先，我们先得看看百科对于余额宝的解释——
由此我们不难看出，余额宝的收益和银行给的利率不同，它属于一种比较稳健的基金投资，收益比银行高也是很正常的。说到这，我们就必须来捋一捋货币基金与银行之间的关系。
要理解货币基金，首先先理解一个词语——“银行间货币市场”。
银行和我们普通人一样，也会有资金短缺和盈余的时候，所以经常会互相借钱，这也叫做银行间的互相拆借，这样就形成了银行间市场。
和一般借贷市场不一样的是，银行之间的拆借资金量大、时间也短，一般就是以隔夜、三天、七天的居多，所以银行间的货币市场是一个大额的、短期的资金拆借市场。因此，它就会对流动性要求很高，利用率也大，利率也就远远高于银行的普通利率。
火眼财经温馨提示，银行间利率虽然很高，但却不允许个人投资者进入。虽然在中国有人多力量大的说法，老百姓的小钱集中在一起也会变成一笔大钱，而这笔被闲置的钱正是银行间所需要的。
于是，一个投资银行家就想出了一个办法，他设立了一个基金，吸收老百姓零散的钱，然后投向利率比较高的银行间货币市场，就相当于帮助老百姓用少量的资金参与进了高收益的银行间市场，并从中分享到了机构投资者的收益。
基于这样的资金流向，便有了“货币基金”的理念。
就这样，货币基金因其不属于银行体系，不用缴纳存款准备金，也不受利率的管制，就能够给老百姓提供比银行存款高得多的利率，便在市场上大肆流行起来。
中国货币基金的兴起主要是在阿里2013年的时候推出了余额宝，它其实就是利用当时支付宝的账户优势，把支付转账的功能和货币基金相结合起来了，它也能够为我们投资者提供比银行的活期存款高得多的利率。
而这个高利率的由来就是：一，它绕开了银行存款准备金的监管；二，它让我们老百姓分享了高收益的银行间的市场利率。
换句话说，现在市面上形形色色的货币基金，都是为老百姓提供了一种高流动性、低风险的金融产品。由于货币基金一般来说都是可以次日赎回的，所以它的流动性等同于活期存款，但是利率要高得多，有时甚至是银行活期存款的10倍以上。 
说到这，很多小伙伴已经决定心动不如行动，去找寻其他的货币基金了。值得注意的是，余额宝只是一个渠道，货币基金中的一种，一个低成本、高效、大规模获得资金的渠道，是把大家零散的钱集合起来实现整合，和银行实现一种更强有力的对接，使得存款利息等急剧上升的货币基金产品。
同时，有关余额宝的争论也提醒我们，对余额宝这样的网络金融创新产品要有清醒认识，及时跟进、参与的同时，也要完善管控力度，扬长避短，在投资市场中选择更加稳固的产品也确保自身收益。 火眼财经，与你分享新潮的金融资讯，剖析市场新产品，看直播，找投资，请看火眼财经实时推荐。1月23日，火眼财经直播平台上线，专业老师现场解讲答疑解惑为你指点迷津。
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