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前几日和外婆聊天，谈及借钱和欠债，老人家特别坚定地说：“宁可别人欠我，不愿我欠别人。”接着，外婆讲到，家里三个孩子年幼时，外公就因意外离开了妻儿，外婆以一介弱女子的身躯撑起整个家，把三个儿女拉扯大，宁愿每人少吃一口，也不肯向别人借一口。 老一辈的毅力和不屈让人钦佩，但在如今这个时代，“不欠债”并不值得发扬光大。现在的年轻人大多数都想留在大城市里打拼，成为大城市一份子的前提就是有套房。 “全款” or “按揭”？ 假如一套房子要80万元，我们打拼几年终于凑足80万，那么我们是用这80万全款买一套房划算，还是首付30万元买两套房和一辆代步车更好呢？ 其实在房价不断攀升、人民币不断贬值的时代，怎么看都觉得第二种方式更有利。 你不理财，财不理你，怎样才能让自己的钱包不被缩水呢？那就是用别人的钱致富。 比如说信用卡，长期来看只需在每个月免息期内还款就可以从银行免息贷到一笔钱，如果我们按时足额还款，银行甚至可以把我们的额度提升几万。 如果有一张金卡，透支额度为5万元，只要能够在免息期内足额还款，相当于我们在没有任何成本的情况下就可以每个月多5万元周转资金。 贫困思维：先存钱再全款消费？ 很多人拒绝贷款、拒绝消费都有一个普遍理由：等有钱了再贷款，或等有钱了再消费。 那么在有钱之前，你的钱就放家里贬值吗？为什么贫富差距越来越大？有这么两条科学论证。 ①普通人积累财富的途径是： 努力工作——赚取收入——日常开销——储蓄。 很多人都是中国老太太式心理：把辛辛苦苦挣来的血汗钱放在银行里存定期或者活期，拿着微薄的利息应对快速增长的通货膨胀率 ②富人积累财富的方法是： 努力工作——赚取收入——提高个人信用价值努力向银行借钱——用银行融资的钱投资——钱生钱获取的利息甚至比收入更高。 俗话说，人生钱困难，钱生钱容易。富人之所以越来越富裕，是因为他们喜欢借鸡生蛋，用别人的钱为自己创造巨额财富。 国人一直害怕欠债，以欠债为耻，每逢欠债就寝食难安，追求“无债一身轻”。 小故事：有一位中国老太太和一位美国老太太在天堂相遇，中国老太太感慨“辛苦三十年终于全款买了新房”；美国老太太感言“辛苦三十年终于还完房贷”。 中国老太太的储蓄式消费与美国老太太的贷款式消费很容易对比出老年生活品质的优劣，所以现在很多中年人以及年轻人都在尝试着贷款买房买车或分期付款购物，其运行的原轴就是债务融资。 越存越穷的“银行存款” PK 越用越富的“良性负债” 在理财专业术语里面，债务会根据其好坏分为“良性债务”和“不良债务”。 良性债务即可以从负债中赚钱，为自己的理财工具保驾护航。依然是上面的案例，80万元存款付清首付贷款购买两套房，在房价不断攀升的现在，其升值产生的利润不仅可以抵消贷款利息，还能抵消部分通货膨胀率，省钱就是赚钱。 不良债务则是从自己的口袋里往外掏钱，容易导致自身陷入债务苦海。比如那些不量入为出的刷卡族，刷爆了几张信用卡，在免息还款期内无法按时足额还款，卡债就变成不良债务，产生高额利息支出。 中国人注重存钱、崇尚节约，工资卡上的钱第一时间就拿去做定存，看着存款数字一点一点增加就特有成就感。 不过据统计，在现在这个负利率时代，往银行里存10万元就会每年亏损537元，越存越穷的银行存款你敢存几年？ 债务好处知多少？ 适当的良性负债可以提升我们的财务自由度和资产安全性，不信我们来看看适度负债的好处： 1、马太效应。 马太效应核心观念即穷人越来越穷，富人越来越富。 举个例子：两名竞争对手去竞争一位客户，A穿着某网买来的廉价白衬衣，挤着公交车急哄哄的赶去，B穿着得体的西装，开着崭新的小轿车（贷款买的）去见客户。 如果两名竞争对手的能力都相当的话，可以说后者成功的机会大很多，因为成功吸引成功、财富聚集财富。 2、提升信用 每个人的价值除了用房子、车子、钞票等有形资产来衡量，还有“信用”这个无形资产，一个人的信用越高，能从银行贷的款就越多，财务越自由。 向银行借钱并按时还款的次数越多，信用评分就越高，大额贷款的额度也越高，而利息更低。 现在的支付宝蚂蚁花呗、京东白条、腾讯征信也都是一个道理。 3、适度负债激发赚钱动力 年轻人有压力才能快速成长，现在大多数年轻人的成长都比较轻松，但是行走社会处处都要花钱，如果没有负债的压力，没有奋斗的动力，新一代年轻人也会“油腻”的老去，徒留遗憾。 中国的很多老一辈都反感甚至拒绝负债，以至于不少年轻人也保留这种心态，但他们不知道的是：负债也是我们总资产的一部分，只要管理好债务，分配好各项债务的占比，就利于提升资产质量，实现财务自由。 |
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