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谢俊，今年32岁，是一名普通白领，参加工作已经8年，存款50万元，有房，负贷78万元。其丈夫每月收入12000元，每月支出12000万元（家庭日常开销4000元+房贷8000元=12000元）。最近，由于工作压力太大，谢女士打算转行，但转行会影响到家庭收入。因此，她希望理财师能提供一个有效应对“转行过渡期”的理财方案。 理财建议 根据谢女士的情况，我建议，首先，她可以购买5万元银行活期理财产品，可考虑交行的“活期富”产品，一次签约，设定最低留存金额，不影响平时的支取和消费，目前的七日年化收益率在4%左右。可以用来支付谢女士家庭的意外支出和参加专业和技能培训方面的费用，为转型做好准备。 其次，可购买35万元的固定收益类银行理财产品，期限可以是一年或半年。可选择交通银行的“稳添利保本系列”产品，预期年化收益5%左右，能在保证安全的前提下获取较好的收益。 最后，可适当配置一部分开放式基金，金额为15万元。近年来，在投资方面，主流基金取得了非常好的投资收益，年化收益超过30%的产品比比皆是，特别是最近销售非常火爆的东方红系列产品，达到了“一基难求”的状态。当然交通银行还代理了许多优秀的基金和券商产品，谢女士可以到交行的网点进行详细咨询，可以一次性购买，或进行基金定投，分散投资风险。 |
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