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1 在讲今天的主题前，多多先来说件小事。 最近，多多的校友群在讨论深圳的薪资水平，目测春节后本科应届生的起步工资会去到7k，薪资稍微低一点的都不好招人...... 有一转行到移民服务中心工作的同学，在群里丢了一句话说，他的同事开了一单4700万的单子，提成70万，画风跟着就变了...... “哇，牛啊！~” “这下可以三年不上班了” ...... 其实大家心里都明白，每个行业都强弱有分，而且强的往往通吃，所占比例倒是很少，也就是我们常说的“二八定律”。 用那位同学的原话来说就是： 做业务的朋友应该会有同感，要么老久不开单，要么开一个大单吃几年，但是不是有了这70万，接下来的3年就可以不用上班了呢？ 早些年，美国国家经济研究局的调查显示，75%的美国彩票中奖者因挥霍无度而致破产。 因为这些钱得来太容易了，以前没尝试过的在中奖以后可以尽情享受，但由于缺乏财商、创富能力有限，风光几年之后大都陷入贫困潦倒的境地，上演的是一幕幕的人生悲喜剧。 但做业务的不一样，这是血汗钱，得来不容易，所以这笔钱肯定会好好利用的？ 挥霍应该不至于，但能否充分利用就因人而异了。 2 回到今天的题目：有50万，该如何理财？ 对于这个命题，已经把目标群体定位为普通人了，要是身在富贵之家，倒也不会有这样的困惑，50万爱怎么花怎么花。 所以今天，我们分情况来说说普通人有了50万后该如何理财？ 明确接下来20年的人生目标： 要是你现在快要或者已经退休了，那接下来的目标就是养老—— 这笔钱不合适投资到中高风险的项目中，应以稳健为主，比如货币基金、银行理财这些。 （买银行理财时最好带上一位年轻家属陪同，避免买错，又或者叫家人帮忙在网银操作。） 这样的投资收益虽然不多，但接下来国家去杠杆、严监管等措施下来，通胀率会有所稳定，也是可以的了。 牛市那会，看到不少老人家反正闲着也是闲着，于是纷纷开户入市；现在也留意到关注投资这块的人群中，有不少是老年人，事实上理财是好的，但投资有风险，在选择产品的时候，一定要有所规避。 其次，这个年龄，生病风险比较大，做好保障更为重要，人老的时候，其实保障也是对尊严的一种维护。 可以考虑配一份防癌险+医疗险+意外险。 要是你已经结婚生娃，那接下来的目标就是孩子教育、赡养父母、还房贷—— 说白了，这个人生阶段，你会是家里的顶梁柱之一，特别是对于男性朋友来说，家庭贡献度可能更大、责任更重。 如果早前有投资经验，收益也还不错的话，可以延续早前的投资风格，或者稍微积极一些，分散买些股票、基金和P2P。 如果没有投资经验，那不宜冒进，可以定投基金和买类固定收益的P2P。 保障上，给自己准备一份寿险和重疾险。条件不错的朋友，可以买一份含豁免功能的孩子教育金。 要是你才工作几年，那接下来的目标就是投资自我—— 能在几年内靠工作积累下50万的，这份工作应该是较为有前途、也与你的能力相匹配的。 这时候你更应该提升自己的专业能力和体能，从50万中拨出一些钱来做自我增值，这些钱虽然表面上看不出有资金回报，但以后你就会明白它的作用了。 （不少做业务的朋友会不喜欢自己的工作，但无可否认的是，几单就能赚50万证明你所在的行业前景不错，这时候该想想如何在行业中转型，比如做管理，同样还是要靠自我增值的。） 要知道，投资产品能达到平均年化20%的收益已经是非常了不起的，如果做得好，工作回报会远远超过投资产品收益： 今年年薪20万，明年年薪30万，收益率为50%； 明年年薪30万，后年年薪50万，收益率为66.67%。 也可以开始做基金定投了，待到以后结婚生娃、孩子教育，这些钱应该能帮得上忙。 这个阶段，可能你会全身心投入到事业中，那么保障也很重要。以现在的条件，准备一份寿险和重疾险是没问题的，保障做足了，就没有后顾之忧。 比如中了彩票、得到一笔保险金等，那不要轻举妄动，先把40万分开放到4款银行理财产品中，锁定不同的期限，日后会分批到期。 貌似很偏激了？因为意外之财往往让人有一种捡到便宜的感觉，挥霍是很简单的事，但由奢入俭难，一旦挥霍完了，以后回到“中奖”前的心态与生活就很难适应了。 所以，先把钱锁定，接下来在4份钱到期前，就要好好做规划了，想想子女教育、赡养父母等问题吧~想好了再去动这4笔钱。 3 其实理财本是很个性化的事情，每个人情况不一样、本金不一样，能接受的投资品种也会不一样。 不管你手里的50万是怎么来的，年纪大了想博取高收益、作为一家之主没有任何保障、不理财光挥霍......都是高风险的事。 说到底，没有最好的，只要最合适的。但要记住，守得住心、才能守得住财。 |
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