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看中央最近不断重申的意思，除了自有资金和去海外借钱，开发商几乎所有的资金来源都要管住，估计不少“奸商”，不降价撑不过2018年了。本来是件大好事，但是，评论区里出现了不同意见，好几位朋友都表达了类似的观点——房价下调房贷上涨，确实有对冲的作用。道理是这么个道理，但账不能简单这么拍脑袋想当然。菜鸡今天就来给财迷们简单算笔账，看看这种情况下买房划不划算。结论很清楚：大概率还是很划算的，甚至能帮你省下好几十万，所以，有机会就放心买吧。确实，调控以来房贷利率是上浮了。最早从一线城市的中小银行开始，现在，四大国有银行都宣布了上浮房贷利率。首套房折扣是肯定没有了，上浮10%很常见。很多财迷就会像上面留言的读者那样打起算盘来：就算200万的房价降了20万，变成了180万。但贷款利率从85折变成了1.1倍，同样是贷120万，30年的总利息涨了32万呢——似乎买房还亏了12万呢！不奇怪。每次加息、利率上浮，你去看媒体报道，基本都是这么算的。结论就是，利率从85折变成1.1倍，每月利息多付877元。第一个错误，是把累积30年后的32万，等同于现在的32万，忽视了金钱的时间价值。其实道理很简单：第一，钱会贬值；第二，钱会生钱。所以同样金额的钱，现在的32万要比30年后的32万，值钱得多！甚至连现在首付省下来的20万，都要比累积利息30年后的32万值钱得多。20万哪怕拿来做非常稳健的理财，年化收益5%，30年复利滚下来，就能变成86万，还完32万利息，还能净赚54万！当然，这只是个粗略的计算，如果再较真一点，每月多还的利息877元，按无风险利率算它的时间价值，那么，30年之后其实也不止32万，大约是50万左右。即使是做精确的对比计算，在这个例子中，最后也能净赚30多万。但凡在大中城市生活的人都知道，年轻人买的第一套房，不太可能住一辈子。结婚的时候，一居室就够住了；但孩子出生了，父母来帮忙带，就得睡客厅。这个时候，需不需要换个两居室？就算结婚时买的就是两居室，生了孩子也够住，那么孩子要上学了，得有自己的房间，需不需要换个三居室？还有的年轻人，结婚的时候就买了三居室，但是离市区比较远，周围也没什么好学校，等到收入高了、孩子大了，需不需要换个离市区近点、交通方便点或者有重点学区的房子？按照大部分人的情况，在第一次买房后的5～8年，通常都需要再换一次房。而你用房价下降省下来的钱理财，就足够抵消掉这5～8年间多付的利息，还有盈余。相信我们财迷们，可以轻松获得比5%高得多的投资收益，因此结余会更多。比如菜鸡之前介绍过几种月付息的理财产品，年化收益都超过10%。如果用20万投资这类产品，按照最低10%的收益算，每月到账的收益就有1666元，付清多出来的877元房贷利息，还能赚789元。很多财迷还担心，现在利率特别低，如果以后加息了，我的贷款利息不就又变高了吗？这种担心也是多余的。房贷利率是一种比较基础的利率，如果它普遍上涨了，很可能其它产品的投资理财收益，也会水涨船高的。所以对于如今想买房，但纠结于上面问题的财迷们，我的建议就是：如果开发商能降价10%，让你的首付结余出一部分来做理财，就不要再犹豫了，即使利率上浮1.1倍，也可以买进。菜鸡掐指一算，知道财迷们对买房一定还会有很多问题。那么，留言区继续聊喽？ 本文为“小小财技”原创，不构成投资建议，未经授权不可转载
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