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程娟律师，任职刑事法官多年，专事刑事辩护与刑事风险识别、防范，
过去几年，武汉处置非法集资的风声很紧、力度很大、措施很猛，至少律师事务所周边的数十家所谓理财公司、投资公司都一夜之间销声匿迹了。 我自己所办理的非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事案件中，委托我辩护的除了公司法人代表、大股东、实际控制人，也有不少是中层的部门经理、业务骨干。办案中，除了见到群情激愤、阻路打条幅、恨不得将嫌疑人撕碎的投资人（有的公检法工作人员喜欢叫他们“被害人”），也会见到在我的适度引导下，情绪平和、甚至对嫌疑人表示同情、要求法院轻判的投资人。当然，后者所针对的主要是非领导层的“打工族”嫌疑人。 除了为自身实际生产经营活动而“融资”的犯罪主体（没错，这也是犯罪），派业务员到路边发传单、陪行人唠嗑、带行人去公司做理疗按摩的“投资公司”最为常见。所吸引来的投资人，以老年人居多。比如一个案子有43名投资人报案，我统计了一下，60岁以上的有28人，50到60岁之间的有10人，80后、70后有5人。年龄最大的79岁，年龄最小的1989年出生，但他投资的金额最大，其他人都是三万五万，这个人投了三十万。 这类公司往往自身不从事实业经营，打的是受实业公司委托代其筹措资金用于扩大生产经营的名义，具体表现形式很多，分配股权协议、借款合同、项目投资管理合同、委托理财中介服务协议，多种形式，不一而足。目的都是相同的：融资。 为什么投资人会信他们？很多人觉得是老年人判断力欠缺、易受蒙骗，加上子女关爱不够。随着公安机关这几年割韭菜般一茬一茬地打击、抓捕，以及政府各部门，特别是基层组织开展的普法、宣传工作，这类案件的数量是越来越少。至少在武汉，路边的各类投资公司、超市门口的融资广告消失殆尽。 新闻媒体上，非法集资类的社会新闻也几乎绝迹。让我产生了全国范围内的非法集资活动应该都告一段落，老百姓疏忽分辨胡乱投资的现象已被严厉遏制的感觉。 没料到的是，过年与从天南海北回老家的亲戚朋友闲聊，才知道非法集资在很多四五六线城市依然开展得如火如荼。不少亲朋都投资了少则十万八万，多则三五十万，还有人自己投完了不算，还把所有荷包里有钱的亲戚都拉过来投。 彻底明白家族群里隔三差五出现的类似“财富蛋糕进一步向百姓倾斜，民间互助理财放手去做”、“私募基金向老百姓放开、大家都能捞一桶金”、“十年打工一场空，一年投资成富翁”这种令人血脉喷张的口号从哪里来了。 询问了大家投资的公司名称、投资项目，确认这些公司都不具有吸收公众存款的资质后，身为刑事律师，当然是马上将自己办理的案件拿出来以案说法，更将亲自面对过的各种年龄、各种背景的投资人遭遇巨额损失的惨状极其生动形象地刻画描绘。 诸如“你要的是人家的利息，人家要的是你的本金”、“天上不会掉馅饼，真有这样的高回报，轮不到你们这种平头百姓”、“明星站台也不可靠，出了事一起担责”这样的“狠话”撂了一箩筐。 然而，并没有卵用。 他们有营业执照，是正规公司。 注册资本上亿呢！ 真有问题工商局咋不管？ 公安局咋不管？ 一起投资的人里，还有公安局领导和法院领导的家属咧！ 公司里挂着可多奖牌呢，难道都是假的？ 不投资这个我投资啥？银行利息太低了 啥叫资金池？听不懂。 我这个债权可是有担保的，厂房，汽车啥都有的。 这是互联网金融企业，总理都鼓励了！ ……………………….. 我遭遇了围攻。 甚至有亲戚露出了“难道你看不得我发财”的质疑眼神，吓得我不禁打了个哆嗦。 想要狠下心放弃不管，但最终还是不忍心。借用常年奋战在打击非法集资第一线的警官通俗幽默的问答，给已经被每个月收到的“理财收益”冲昏了头脑的各位父老乡亲再提第N个醒。 1、他们都是正规公司，都有营业执照啊？ 答:营业执照对于公司如同一个人的身份证，有身份证并不代表他不会犯罪。
2、他们注册资本上亿啊？ 答:注册资本可以随便写，想写多少都可以，现在注册资本就不要说了，那只能说明老板吹牛的力度，说明不了任何问题。
3、那工商局就不管了，这都能批准？ 答:工商现在不是批准设立，只是登记，登记，明白吗，记录一下。
4、他们是互联网金融企业，总理都鼓励了？ 答:总理鼓励创新，他们是打着创新的名义在犯罪。
5、他们是上市公司啊？ 答:拜托看看他在哪上市的，上海股权交易中心，是吧，Q板，是个企业都能上，毫无门槛。这种股权交易中心每个省都有，他们为啥到上海去呢，容易混淆概念，让别人以为自己是上交所上市。
6、他们有外资背景？ 答:呵呵，自己出去注册个公司，回来再填个股东，仅此而已。
7、他们在央视打广告了？ 答:广告这方面，央视就是个商业机构，不代表政府审查，他也没这能力识别！
8、某某名人给他站台了？ 答:名人智商都一般，你还不知道啊，他们被忽悠了，可以起诉他去，民事索赔。
9、某某官员给他站台？ 答:可以向纪委举报，一般这里面都有腐败勾当。但是平台的犯罪不因腐败而赦免
10、某某组织给他发奖了，最负责任企业？ 答:这又能说明什么呢，那个组织就是他设的，什么野鸡组织也不知道。
11、我们一直觉得这个平台很好，利息一直在给我付的，你们为啥要打掉他？ 答:拜托，公安机关吃饱撑得，任何一个经侦大队都不愿办非法集资案件，你以为谁愿办啊，真是那啥啥不识好人心。你前面拿的都是自己或者别人的本金的一部分而已。
12、我们不认可这是非法集资？ 答:果然中毒很深，你被洗脑了，是不是非法集资也不是你能定的，那是依据法律和事实由法院判的。
13、我就不去报案，看你们怎么定案？ 答:公安机关只能更加辛苦的去收集其他证据了，无非更累点，案件办的更慢点，资产处置更慢点。
14、你们要把钱都没收掉？ 答:没有的事，一直以来非法集资追缴的赃款都是按比例发还投资人。
15、我投的这个平台有金融牌照？ 答:金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有银行牌照可以吸收存款。
16、这个平台搞了这么久了，你们都没人管？ 答:公安机关也不是神仙，一看就知道他是犯罪，现在都是法制社会，说什么都要讲证据的，要调查过才能知道啊。公安机关也不能未卜先知啊
17、我们这个平台有很多项目的？ 答:大部分项目都是假的，你有核实过项目的真假吗。
18、我们投的这个平台在美国上市了（宜某贷）？
答:那又咋么样，在国外上市就牛了，美国才是注册制，上市没有中国那么难，上市企业一天暴跌百分之几十很正常，不像中国上市企业，上市就像捧到金饭碗了。
19、我们这个平台实力雄厚，旗下几十个公司呢？ 答，现在注册个公司，比吃碗方便面都简单。
20、那我投资啥，这么多地雷？ 答:心态要好，那么高的收益要是安全怎么能轮到你这样的人，早都被有钱有势又有信息的人抢光了。
21、我们这个公司都在钓鱼台国宾馆来推介会了，不正规，国宾馆会让他进吗？ 答:国宾馆也是宾馆，商业机构，提供场地，不是法定审核部门。
22、那在人民大会堂开推介会呢？ 答，很正常，人民大会堂在人大不开会的时候，是对外提供商业服务的，相当于一个五星级宾馆。
23、我投这个平台资金第三方托管的，很安全哩？ 答:先问问度娘啥叫托管，不理解，炒过股票吧，到银行开个账户关联股票账户那个就是托管，你那平台没有第三方托管，仅仅有第三方支付做通道，傻傻的，分不清第三方支付，被忽悠认为是第三方托管。
24、那第三方支付就不能托管吗？ 答:第三方支付与p2p一样，都是一种互联网金融业态，他自己都是需要第三方托管的，所以你这p2p的所谓的托管，就是把自己需要监管的三岁小孩给一个四岁小孩去监护，你想想会咋样，基本都是兜个圈进入平台自己控制的账户了，这就形成了资金池。
25、太专业了，啥叫资金池？ 答:虐待过全中国所有中小学生的一个数学题知道吗，一个水池，这边一个管子进水，那边一个管子出水，进出水速度不一样，池子就有水了，水换成钱，你就是管子，资金池明白了吗，因为资金池有金融风险，所以不得随意设立，设立就可能非法集资。
26、我这个平台债标很安全的，都有担保的？ 答:有没有仔细看，担保公司是谁，都是关联公司，实质是自担保，也就是爸爸借钱，妈妈担保，哥哥引荐，弟弟回购，相当于没担保。
27、我这个债标还有抵押物哩，厂房，汽车啥的？ 答:先不说抵押物有没有，就算有，你有抵押权登记证书吗，人家都不知道给银行抵押登记几次了，将来拍卖轮得到你个小白啊。
28、我这平台很牛的，风控都是用大数据技术？ 答:别扯了，他手里有啥数据，有几个数据，还敢讲大数据，中国有大数据的，除了政府部门，估计也就BAT那三家敢讲有大数据，他们三个爷把自己的数据转化到金融风控还有很长的路走呢，你们哪些草台班子就算了吧。
29、国家整顿结束后的P2P平台风险总低了吧？ 答:整顿方向——P2p要回归信息中介的本质，也就是他事实上仅提供信息，风险要你自己把握了。只是信息灵通，不能降低风险。说白了，借钱给上面的人，跟借钱给你们村爱折腾的二狗子钱没啥区别，可能逾期了，找二狗子要账还方便点。 请大家思考一个最简单的逻辑： 你投一万，按照允诺给你的百分之二十的年利润，一年后你应拿回一万二。交了一万后，你的介绍人（可能涉嫌传销犯罪）或“投资公司”工作人员拿三千（较低估算，实际上很可能更高）提成、运营费后，只剩七千本金。 七千投入产业，要在一年内创造五千的利润给你，年利率超过百分之七十。我不敢说世上没有这样的暴利行业，但如果真有，社会高阶层有的是资本，早就自己投资了，会找我们这些草民集资？ 社会早已分层，优质资源和信息绝不会落到低阶层，这是不得不承认的现实。 最后最后，讲一个趣事，在我遭受众亲戚围攻时，有位亲戚一直笑而不语，我偷空悄悄问他： 您信这些投资公司不？ 以前信，现在不信。 那您肯定没投钱。 投了，拿不回来了。 那您咋不报警或起诉？ 我又不傻，我现在报警、起诉，马上大家都会知道这个公司资金链断了，都会冲上来要本金，那我的本金就更没希望要回来了。我现在就希望投资这个公司的人越多越好，这样我的本金拿回来的希望就越来越大！ 瞬间想到了2005年春节晚会，赵本山和范伟等人表演的小品《功夫》里的一段台词： 范伟：过年啦，我们家什么年货都没买，就剩下一头猪和一头驴，你说我是先杀猪呢，还是先杀驴呢？ |
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来自： liujia1107 > 《财经》
