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只交满15年社保这一项数据是不够的，无法得出能领多少养老金的相应数据。因为要计算一个人退休后每个月能领多少养老金，需要六项数据。尽管如此，但有一点是肯定的，如果你缴费系数是最低档，你也一定能享受到各地保低政策，尽管按照6项数据计算养老金，结果或非常可怜，但有了优待政策，你就可以拿到当地退休金的最低标准，比按照标准计算你本应该领取的养老金要上浮40%左右。 下面我们分别加以说明，为方便后面举例估算，我们会同时以北京地区，按最低档交费，2017年50岁退休的A女为例，给出相应实际数据或假定数据，看一看实际计算结果，和她最后真正能拿到的养老金。 我们先来梳理一下计算养老金的6项数据： 1.社保缴费年限是多少？ 中人（指在当地建立统账结合制度以前参加工作，此后退休的人）的社保缴费年限含视同缴费年限和实际缴费年限。特殊工种还可以计算建立统胀结合个人账户之前的折算工龄。 新人（指在当地建立统账结合制度以后参加工作，此后退休的人）的社保缴费年限等同于实际缴费年限。 我们假定A女,社保缴费年限为15年。其中视同缴费年限为5年，实际缴费年限为10年。 2.你在哪个地区，当地的社会平均工资是多少？ 我国各地区经济发展水平不平衡，经济发达和经落后地区的社会平均工资相差不少。其他个人情况相同，退休地不同，养老金会差不少。 A女是2017年退休，应该按北京2016年度的社会平均工资计算，也就是7706元。 3.你的缴费系数是多少？ 全国来看，缴费系数取值范围是0.4~3，北京地区的缴费系数取值范围是0.4~3。我们假定A女士是按最低缴费系数参加社会保险，缴费系数是0.4。 4.个人账户养老金储存金额是多少？ 我们假定A女10年来实际缴费的个人账户养老金储存本息总金额是3万元。 5.多大年龄退休，养老金计发月数是多少？ 我们假定A女50岁退休，其对应的养老金计发月数是195。 6.建立统账结合个人账户以前工龄是多少？ 这项数据是用来计算过渡性养老金的，并且各地的时间节点不一致，计算时，大家一定要以地方政策为准。北京是1998年6月开始建立统账结合个人账户实账的。我们假定A女的相应工龄是5年。 好了。现在我们把上述六项数据，分别代入养老金计算的相关工式，来看看会是什么结果？ 养老金计算公式=基础性养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（中人专属，新人没有）=809.13+153.82+385.30=1348.28元 1348.28元，这是理论上A女应该领取的养老金金额（注意是理论上的，不是保低政策上的，事实上，A女并不会按此标准领取养老，这个问题我们后面再说）。如果A女（当然也包括其他退休人员）的计算结果达到了当地的最低退休标准，就按此计算结果发放养老金。如果达不到，再按我们后面说的当地最低退休金标准执行。 上述养老金理论上计算结果的具体计算过程如下： 基础性养老金=退休时当地上一年度社会平均工资×（1+个人缴费系数）÷2×工龄（含视同缴费年限和实际缴费年限）×1%=7706×（1+0.4）÷2×15×1%=809.13元 个人账户养老金=个人缴费账户储存本息总金额÷养老金计发月数=3000÷195=153.85元 北京地区过渡性养老金（计算公式，各地不统一）=退休时，当地上一年度社会平均工资×1998年6月前工龄（含视同缴费和实际缴费）×1%=7706×5×1%=385.30元 那么问题来了，A女退休后领取的养老金是1348.28元吗？刚才我们已经说了，这是理论上的数字，实操中，各地还有保低政策。 北京地区对退休后养老金实行保低政策，每年都会制定新的最低养老金的领取标准。个人养老金按理论计发办法计算后，不足此标准的，补足到此标准，发放养老金。2015年最低1609元，2016年最低1714元，2017年目前没见到官方公布的政策性数据，应该在1800元左右。 结论：A女退休后实际领取的养老金标准应该为1800元左右。 提醒：各地政策不同，不能以北京为例，简单套用，要以地方政策为准。 我是“水流云在草青青”，你认真诚恳的专属退休顾问。欢迎关注我，也欢迎你在评论区留言，大家一起分享，交流探讨。 |
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