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基金定投攻略:一定要懂得止盈和及时赎回!

2018-03-01  xc活人的...

本文系融360专栏作者“一一妈妈说理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场。

  这段时间买基金股票的小朋友,你们都还好吗,就在双十二全民打折购买日,指数一天就暴跌5%,双十二折扣力度大大的,一天给你来个95折。

  账户上的基金是不是刚有点盈利,又亏损回去了,大跌大家肯定都不喜欢,但是一一妈妈更多的还是淡定,因为有一个神器,叫基金定投,此刻又可以发挥它巨大的作用---再次降低咱们入场的成本。

  什么?你说,亏了,定投不想扣款了,小心肝受不了,来来来,一一妈妈喊你回家做适合你的基金定投。

  定投的优势相信大家已经了解过很多了,这里就不赘述,今天一一妈妈主要给大家带来三个方面的内容。

  一:定投究竟应该怎么投?

  二:定投的基金如何选择?

  三:实战中如何做到真正的停利不停损(扣)

  定投究竟应该怎么投呢

  有两种方法:

  方法一:定时定额,每月固定日扣固定的金额进行定投,然后不管,等待。

  方法二:定时不定额,每月固定日扣款,但是投入的金额更加定投的收益率进行加仓or赎回后,继续定投扣款。

  整体市场趋势向上时,这个怎么判断呢,你定投后账户一直盈利:

  趋势向上时,设置盈利点,和下次起扣的定投金额,第一次设置盈利点50,然后赎回,注意不要停止扣款哦,开始2000,下次就1000,盈利点30,以此类推

  趋势下跌时,一样的道理,定投账户一直浮亏,当定投回报率-30,加仓单笔大额买入。

  投资大赔时,绝对不能等等看,化解赔钱的方法只有退出or加码。

  跌33%要涨50%才能打平,如果这只基金未来不看好,跌20%也该停损了。

  如果这只基金依旧看好,跌30%就是相对低点,进场加码相同金额,只要上涨18%就会打平,再涨就开始获利。

  不理性的投资人在高点买进,提供流动性价值的投资人卖出。

  下跌时,不理性的投资人放弃买在低点机会,价值型投资人越跌越买。

  那么有小伙伴要问了,我判断不来未来的趋势呀,怎么知道未来上涨还是下跌了。

  定投的另一大优势又显现出来了,你定投的基金的红绿表现,就给足你信号,大红盈利达到你的设利点,停利赎回,不停扣,定投继续。

  大幅飘绿,负30%,别人恐惧时,咱贪婪,加仓买入。

  比如,你每月定投3000快,投资5个月,市场下跌,一直负,这个月,赶上双12,有大跳水直接把你定投干到了负30,好,这月改扣3万块,在过5月,市场回暖,相信我,这1万块的单笔加码,绝对会有让你大大微笑的正收益。当然,前提是你的基金绩效排名不要太烂哟。

  第二个话题,选基金

  俩儿要素,先选市场,在选优质基金公司优质基金

  一,选市场:市场跟着国家政策走,十三五规划

  十三五规划:

  科技创新:机器人、新能源汽车、 虚拟现实、智能材料、数字创新、先进半导体

  民生改善:精准医疗、生物技术、互动影视

  结构升级:新一代信息技术、高端装备制造与材料、增材制造、智能系统

  生态环境:绿色低碳、高效节能环保

  基础设施:新一代航空装备、空间技术综合服务系统、高效储能与分布式能源系统

  二、按基金类型

  股票型基金:选择波动较大的偏股型基金,投资者在熊市时总会看到收益为负的情况,而且越亏越多。当损失多到自己无法符合而心生恐惧之时,最终投资者会选择停扣。这种情况,就犯了我常提起的定投大忌讳——止损。

  但是,如果投资者能一直坚持,那么不必等到指数高涨,就可以赚取很多收益。比如从现在市场的3100点左右涨到3500点左右,投资者因为扣款的时间偏长,累积的本金也很多,所以在无形中就可以赚取一笔客观的收益。

  虽然过程很刺激,也很痛苦,但结果却是甜美的,就像我在定投上常讲的“大微笑曲线”。同时,它也说明了定投的要义之一就是,不在乎过程,只在乎结果。

  同样的,如果定投选择的是偏债多一些的基金(如混合型或债券型),在熊市时,基金的报酬率或许是正也或许有负,但负也不会太多。这种情况下,投资者的心情还算正常,自然也不会犯下“止损(停扣)”的大忌。

  可是一旦牛市来了,你的报酬率肯定也是一般般,说白了就是:过程很舒服,结果很一般。

  讲到这里,大家应该明白选哪一种基金好了吧?选基金,其实就是“选过程”。

  你适合什么样的过程,就去选择什么样的基金。无法接受过程太痛苦的人,就选偏债多一些的基金(如混和型甚或债券型),如果确认自己是“钢铁侠”,无畏市场的波动,那就选偏股多一些的基金,坚持到最后的人,也会有很好的收获!

  第三个话题,如何做到停利不停损

  首先问一下大家,你买了只基金,收益30%,卖掉之后又连续涨,开心还是不开心,不开心,有没有。

  你买了基金,亏10%,卖掉,又连续跌到-30%,有没有很开心。

  你买了只基金,投资5年,一直亏一直亏,今年终于回本,是不是心中有种莫名的开心。

  我们大家发现没有,我们投资就不是冲着赚钱来的嘛,就是来寻开心的,哈哈,我们有没有很无聊。

  所以投资真正的目的是干什么,大声告诉我,对了,赚钱嘛,所以这里强调,设置盈利点并及时赎回很重要

  定投的最高指导原则是“停利不停扣”,大家已经渐渐明白不停扣的道理,自然在熊市时就懂得坚持忍耐,但一旦牛市来了,该怎么停利?停利点该设多少?设多了怕到不了,设少了又怕不甘心。

  三个指标供大家参考

  一、基金所属的种类:如果你买的基金属于偏股型的基金,也就是波动大的基金,那么停利点就可以设高一点,相反的,如果所买的基金属于偏债型的基金,亦就是波动小的基金,那么停利点就设少一点。

  二、每月扣款金额的大小:例如甲乙二人同时同天扣同一只基金,经过6个月后回报率当然一样,都达20%,但甲每月扣款的金额是300元,此时本金共1,800元,赚20%等于赚了360元,但乙每月扣款的金额是50,000元,此时本金共300,000元,赚20%等于赚了60,000元,如果你一共才赚360元,应该是不会赎回,但如果已经赚了60,000元了,很多人恐怕就满足并选择赎回了。

  所以当扣款的金额越大时停利点就设的越低,相反的,扣款金额越小时,满足的停利点应该会高些了,对于扣款金额较大的投资人,建议你停利点以所赚金额来设定,譬如设为:赚5万、6万、....或10万就赎回。

  三、定投起扣时的股市点位:譬如当上证指数在2500点时起扣了定投,此时从历史点位来看相当低点,建议扣款金额可以大,停利点可以高,例如选择每月扣款2,000元,停利点设为50%,当有一天回报率达50%时就赎回了,但不要忘了“停利不停扣”,所以次月起重新一轮的定投,只是此时或许上证已经上涨至3800点了,这时我会采取将扣款金额减仓,停利点下调,如变成每月扣1,000元,停利点降为20%,如果上证持续往上涨,那么20%应该会看到,就再次赎回,赎回后的次月起又再一次重新一轮的定投,此时再次的减仓并调降停利点,如每月变成只扣500元,停利点降为10%。

  如此作法

  一是可以控制风险,因为万一指数没上涨就下跌了,也有赎回大部分的钱;

  二是如果指数持续上涨,因为有持续扣款,所以还是可以再停利的。

  最后再提醒大家,当你已经减仓到了较低的金额,也要在适当的时机加仓,大约在定投回报率出现-30%时,可将每月的扣款金额提高成原来的2,000元,且停利点再度的往上提高。如此机动的调整扣款金额及停利点,就是为了让投资人能真正做到“停利不停扣”,而唯有做到“停利不停扣”才能大概率成为投资上的赢家。

  哈哈,最后送给大家一句话,投资其实很简单,就是把自己的快乐建立在别人的痛苦之上,周围都乐呵呵告诉你赚钱了,来买菜阿姨都跟你讨论股市了,赶紧卖出,每个人都不吭声了,哈哈,机会来了。

 作者: 一一妈妈说理财  微信公众号: 一一妈妈说理财

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